2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
2.3.1. Các nhân tố vĩ mô
Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - một lĩnh vực kinh doanh nhạy bén và phức tạp. Do vậy, các ngân hàng nói chung và MSB Nha Trang nói riêng luôn chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật. Môi trường pháp lý, vì thế, có ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng, cụ thể là các chính sách tiền tệ; chính sách tỷ giá; chính sách giá cả…
Đặc biệt trong các lĩnh vực thanh toán quốc tế, ngân hàng điện tử, những văn bản pháp lý mang tính điều chỉnh chung cho các dịch vụ ngân hàng vẫn còn hạn chế. Một số quy định của pháp luật còn chưa thống nhất, ảnh hưởng đến khả năng sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Mặt khác, các quy định về bảo vệ bí mật thông tin cho người sử dụng dịch vụ
ngân hàng chưa được đảm bảo tính hiệu quả. Chính những điểm này, đã làm hạn chế việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng và ảnh hưởng sự phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và sự phát triển của MSB Nha Trang nói riêng.
Hiện nay, Hệ thống các quy định pháp luật về Ngân hàng ở Việt Nam đang ngày càng được cải thiện, phù hợp hơn với thực tế, khắc phục được những mặt còn hạn chế, bổ sung thêm những mặt còn thiếu sót. Tạo điều kiện cho các ngân hàng hoạt động và mở rộng dịch vụ và thị trường.
2.3.1.2. Môi trường kinh tế:
Nha Trang đang được coi là một trong những trung tâm kinh tế của miền trung với nền kinh tế có nhiều tiềm năng phát triển. Trong năm 2008, mặc dù gặp nhiều khó khăn do khủng hoảng kinh tế nhưng Nha Trang vẫn giữ được vị trí cạnh tranh của mình trong cả nước. Và một nền kinh tế phát triển là môi trường thuận lợi cho sự phát triển của các hoạt động kinh doanh nói chung và sự phát triển của dịch vụ ngân hàng nói riêng. Kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp làm ăn có lãi, hoạt động sản xuất kinh doanh được mở rộng nhờ đó mà thu nhập của người dân cũng tăng lên. Do đó, nhu cầu sử dụng các dịch vụ của ngân hàng như dịch vụ thanh toán, dịch vụ môi giới đầu tư…của người dân cũng tăng lên đáng kể trong những năm gần đây ở Nha Trang. Ngân hàng sẽ không thể đẩy mạnh phát triển các dịch vụ nếu như các hoạt động kinh doanh nói chung diễn ra một cách trì trệ, kinh tế kém phát triển. Vì thế sự phát triển ổn định của nền kinh tế, đời sống nhân dân được nâng cao là điều kiện cần thiết cho sự phát triển các dịch vụ ngân hàng.
Mặt khác, sự ổn định của tiền tệ cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu như đồng tiền bị mất giá nền kinh tế khủng hoảng sẽ kìm hãm sự phát triển của dịch vụ ngân hàng. Khi đó, doanh nghiệp có xu hướng hạn chế đầu tư, giảm hẳn các khoản vay để đầu tư , các dự án đều không có khả năng tiến hành. Nếu các dự án có được đề xuất vay để đầu tư, thì việc thẩm định của ngân hàng cũng gặp rất nhiều khó khăn. Vì giá trị tiền tệ không ổn định làm cho việc thẩm định dòng tiền và sự khả
thi là rất khó khăn và ít chính xác. Bên cạnh đó, người dân có xu hướng rút tiền để tiêu dùng và mọi người không muốn sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt trong trường hợp này, nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng khác cũng bị hạn chế.
2.3.1.3. Môi trường chính trị xã hội:
Môi trường chính trị - xã hội ở Nha Trang đang ngày càng được cải thiện với hàng loạt các chính sách và chương trình hành động. Dịch vụ ngân hàng chỉ có thể phát triển trong một môi trường chính trị ổn định, không có nhiều biến động bất thường. Có như vậy, người dân và doanh nghiệp mới yên tâm bỏ vốn ra để hoạt động sản xuất kinh doanh, tham gia vào các hoạt động kinh tế xã hội. Từ đó, mới nảy sinh nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Môi trường tại Nha Trang đáp ứng được hầu như các yêu cầu, và nhìn chung là tương đối thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng.
Trình độ dân trí cũng là một yếu tố cần xét đến. Ngân hàng muốn phát triển dịch vụ thì trước hết phải được khách hàng là công chúng đón nhận. Muốn vậy, họ phải hiểu và nắm bắt được những tiện ích, những điểm lợi khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng cũng như phải hiểu rừ về dịch vụ đú. Điều này phụ thuộc khỏ lớn vào trỡnh độ của mỗi người dân. Nha Trang là một trong những thành phố lớn của cả nước, chính vì vậy trình độ tri thức của người dân cũng được cải thiện và cách thức tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn. Nhưng nếu nhìn chung và so với các nước khác nước ta vẫn còn nằm trong nhưng nước đang phát triển vì vậy các dịch vụ ngân hàng vẫn chưa được phong phú đa dạng. Tâm lý thích sử dụng tiền mặt trong thanh toán vẫn còn rất cao hơn là các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt.
2.3.1.4. Sự phát triển của công nghệ ngân hàng:
Rất nhiều các sản phẩm dịch vụ ngân hàng gắn liền với sự phát triển của khoa học công nghệ. Đây cũng chính là một yếu tố quyết định đến chất lượng dịch vụ. Trong thời đại hiện nay, điều quan trọng là các ngân hàng phải biết “đi tắt, đón đầu” khai thác những thành tựu của khoa học công nghệ trên thế giới để ứng dụng,
nhưng đồng thời cũng phải biết lựa chọn những công nghệ phù hợp với thực tế và đáp ứng được nhu cầu của người sử dụng.
Trong thời gian vừa qua, rất nhiều các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và MSB nói riêng đã ứng dụng công nghệ hiện đại hoá ngân hàng song thực tế cho thấy trình độ công nghệ ngân hàng Việt Nam vẫn còn ở mức thấp. Do vậy, về lâu dài để phát triển dịch vụ các ngân hàng thương mại Việt Nam và MSB cần phải chú trọng hơn đến yếu tố công nghệ.
2.3.1.5. Môi trường cạnh tranh:
Hoạt động trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại trong nước với các ngân hàng nước ngoài. Do vậy, để thu hút được khách hàng và chiếm lĩnh được thị phần về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng phải chú trọng đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, phong cách phục vụ khách hàng và đưa ra các hình thức khuyến mãi hấp dẫn, mức phí phù hợp. Trong cuộc đua đó, các ngân hàng phải áp dụng các công nghệ hiện đại, phát triển các sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng. Nhờ đó mà các dịch vụ ngân hàng ngày càng được mở rộng và hoàn thiện.