CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Kinh nghiệm quản trị thanh khoản của một số ngân hàng và bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Qua việc nghiên cứu kinh nghiệm xử lý một số tình huống trong QTTK của các ngân hàng trong và ngoài nước, chúng ta có thể rút ra một số bài học cho Agribank trong QTTK nhƣ sau:
Thứ nhất, việc QTTK tại Agribank đòi hỏi ngân hàng phải thiết lập một hệ thống QTTK đủ mạnh, trong đó phải đảm bảo tính nhất quán trong chiến lƣợc QTTK và lập ra một kế hoạch dự phòng thanh khoản.
Thứ hai, bản chất và quy mô của RRTK có thể thay đổi một cách đáng kể do kết quả kinh doanh của ngân hàng và những thay đổi trong môi trường bao quanh ngân hàng. Do đó, Agribank cần phải nâng cao công tác dự báo kinh tế vĩ mô nhằm chuẩn bị tinh thần cho những biến động thị trường tài chính tiền tệ, những biến động xảy ra một cách bất ngờ có thể ảnh hưởng nặng nề đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của ngân hàng.
Thứ ba, Agribank phải có kế hoạch hành động trong trường hợp khẩn cấp:
môi trường tài trợ của một ngân hàng (những người gửi tiền) nhạy cảm với những biến động lớn và ảnh hưởng đến tính lành mạnh của ngân hàng. Agribank cần nỗ lực phát hiện sớm bất cứ khó khăn nào có thể gặp phải, đánh giá đƣợc mức độ nghiệm trọng của tình hình và quyết đoán trong xử lý.
Thứ tư, một chiến lƣợc kinh doanh thận trọng luôn có tác dụng giảm thiểu tác động của các điều kiện bất lợi của thị trường và tăng cường khả năng chống đỡ.
Trong hoàn cảnh của Agribank chƣa có hệ thống QTTK tốt thì chiến lƣợc kinh doanh thận trọng càng có ý nghĩa hơn nhiều.
Thứ năm, trường hợp của ngân hàng Continental Illinois National Bank and Trust Company (năm 1984) đã chứng minh thực tế việc các ngân hàng (đặc biệt là các ngân hàng lớn) cho rằng có thể đi vay một lƣợng vốn lớn tại bất cứ thời điểm nào để đáp ứng cầu thanh khoản khi cần thiết và coi nhẹ việc duy trì một lƣợng tài sản thanh khoản - đệm thanh khoản nhằm đáp ứng cầu thanh khoản thường xuyên của ngân hàng có thể khiến họ trở tay không kịp và rơi vào trạng thái mất khả năng thanh toán. Do đó, nhà quản lý cấp cao tại Agribank cần nhận thức rõ, ngân hàng có thể bị đóng cửa nếu nhƣ không tăng đủ và kịp thời nguồn thanh khoản cho dù khả năng thanh toán cuối cùng của ngân hàng là tốt.
Thứ sáu, một ngân hàng dù mạnh thế nào nhƣng nếu mất niềm tin từ những người gửi tiền thì đều có thể gặp RRTK, dẫn đến sụp đổ. Do đó, Agribank cần xây dựng lòng tin từ khách hàng và nhà đầu từ bằng cách:
- Công bố những thông tin tài chính của ngân hàng một cách rõ ràng, minh bạch.
- Tăng cường mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng.
Thứ bảy, Agribank cần nhận thức rõ rủi ro nào cũng có thể ảnh hưởng đến an toàn thanh khoản của ngân hàng, đặc biệt là RRTD. RRTD và RRTK có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Do đó, với tốc độ tăng trưởng tín dụng như những năm gần đây, Agribank càng phải quan tâm đến QTTK.
Thứ tám, các nhà quản trị Agribank cần nhận thức rõ vai trò điều tiết của NHNN và sự hỗ trợ của các NHTM khác trong xử lý sự cố thanh khoản và RRTK là đặc biệt quan trọng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận án tập trung hệ thống hoá và làm sâu sắc hơn những vấn đề lý luận cơ bản về thanh khoản và QTTK của NHTM. Cụ thể:
Thứ nhất, làm rõ các vấn đề thanh khoản của NHTM: khái niệm thanh khoản, RRTK và cơ chế điều hòa thanh khoản của NHTM.
Thứ hai, làm rõ nội hàm “QTTK của NHTM” và nội dung QTTK hiện đại của NHTM: chiến lƣợc QTTK, chính sách QTTK, mô hình tổ chức và quy trình QTTK.
Thứ ba, trên cơ sở nghiên cứu kinh nghiệm xử lý một số tình huống trong QTTK của một số ngân hàng, luận án chỉ ra các bài học có ý nghĩa cho Agribank.
Các vấn đề được đề cập trong chương 1 là cơ sở lý luận để nghiên cứu, đánh giá thực trạng QTTK tại Agribank giai đoạn 2013 – 2018 ở chương 2.