CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
3.4. Một số kiến nghị
3.4.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ, các Bộ, ngành liên quan
Ổn định vững chắc kinh tế vĩ mô kết hợp với ổn định chính trị, xã hội cần đƣợc Chính phủ quan tâm hàng đầu vì đây chính là điều kiện cần cho cải thiện môi trường kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia. Riêng đối với ngành ngân hàng, kết quả khảo sát của NCS với khách hàng cá nhân của Agribank (Phụ lục 2.4) có 43,8% số phiếu cho rằng khi có thông tin về nền kinh tế gây bất lợi cho người gửi tiền (lạm phát, suy thoái kinh tế …) thì khả năng rút tiền ra khỏi ngân hàng là cao. Do đó, Chính phủ, các Bộ, ngành liên quan cần đảm bảo môi trường kinh tế, chính trị - xã hội ổn định - yếu tố quan trọng giúp hoạt động ngân hàng nói chung và Agribank nói riêng an toàn và hiệu quả.
Về kinh tế, giai đoạn 2013 - 2018, việc tăng cường phối hợp trong điều hành chính sách vĩ mô được Chính phủ chú trọng đã đem lại một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định hơn. Tuy nhiên, kinh tế đất nước vẫn đang đứng trước nhiều khó khăn, thách thức. Những hạn chế, yếu kém tích tụ, tồn đọng từ lâu của nền kinh tế, nỗ lực cải cách môi trường kinh doanh chưa đủ mạnh và quá trình tái cấu trúc, thoái vốn doanh nghiệp Nhà nước có xu hướng chững lại cần được khắc phục trong một quá trình dài.
Tình hình kinh tế thế giới, khu vực tiếp tục diễn biến nhanh chóng, phức tạp, khó lường. Kinh tế thế giới còn tiềm ẩn nhiểu rủi ro, nhất là về tài chính - tiền tệ và xuất khẩu dưới tác động của chiến tranh thương mại. Vì vậy, trong thời gian tới, Chính phủ, các Bộ, các ngành cần tiếp tục thực hiện các giải pháp nhằm ổn định kinh tế vĩ mô. Đó là kiên định mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, bảo đảm cân
đối lớn của nền kinh tế, cải thiện môi trường đầu tư, kinh doanh, thúc đầy tăng trưởng kinh tế. Bên cạnh đó, tiếp tục đẩy mạnh thực hiện cơ cấu lại lại nền kinh tế gắn với đổi mới mô hình tăng trưởng, nâng cao chất lượng tăng trưởng, năng suất lao động và sức cạnh tranh của nền kinh tế, tạo sự chuyển biến rõ nét hơn, thực chất hơn nữa trong từng ngành, lĩnh vực, nhất là trong bối cảnh thực hiện chiến lƣợc quốc gia về cách mạng công nghiệp lần thứ 4.
Về chính trị - xã hội, tình hình chính trị xã hội ở Việt Nam nhìn chung khá ổn định. Mặc dù vậy, trong thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục duy trì tốt môi trường chính trị - xã hội nhằm giữ vững niềm tin của công chúng và các nhà đầu tư, tạo môi trường thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của mọi chủ thể nền kinh tế, đặc biệt là các NHTM vốn là những chủ thể rất nhạy cảm trước những sự bất ổn. Từ đó, giúp cho nền kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng tránh đƣợc những cú sốc do những biến động bất ngờ về môi trường kinh doanh, tránh được những rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình.
3.4.1.2. Hoàn thiện, phát triển và lành mạnh hoá thị trường tài chính
Như kết quả đánh giá ở chương 2, thị trường tài chính ở Việt Nam còn kém phát triển, dẫn đến những hạn chế trong QTTK tại các NHTM Việt Nam, trong đó có Agribank. Do đó, trong thời gian tới Chính phủ cần đẩy mạnh sự phát triển của thị trường tài chính nói chung và thị trường chứng khoán nói riêng. Cụ thể:
- Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý, giám sát thị trường tài chính. Hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý thống nhất, đồng bộ đáp ứng được yêu cầu quản lý, giám sát và hội nhập với thị trường tài chính của khu vực và quốc tế; Bổ sung các chế tài xử lý nghiệm minh về dân sự, hình sự để phòng ngừa và xử lý các hành vi vi phạm trong hoạt động trên thị trường tài chính, thị trường chứng khoán, củng cố bộ máy, nâng cao năng lực quản lý, giám sát đối với thị trường tài chính.
- Tăng cầu cho thị trường tài chính thông qua các biện pháp khuyến khích đầu tƣ và thành lập quỹ đầu tƣ.
- Tăng cung sản phẩm chất lượng trên thị trường bằng việc nâng cao quy định về phát hành, niêm yết, phát triển các sản phẩm mới và quá trình cổ phần hóa
và thoái vốn Nhà nước tại các doanh nghiệp. Đối với trái phiếu Chính Phủ, cần thu hút sự tham gia của các nhà đầu tƣ dài hạn bằng cách đa dạng hóa các sản phẩm trái phiếu ở kỳ hạn 10 năm, 15 năm, 20 năm và 30 năm, nghiên cứu triển khai sản phẩm mới nhƣ trái phiếu có lãi suất thả nổi.
- Đẩy mạnh sự phát triển thị trường chứng khoán phái sinh, bằng các biện pháp: (i) Ban hành Chuẩn mực kế toán Việt Nam đối với các công cụ tài chính, trong đó có công cụ tài chính phái sinh; (ii) Tạo cơ chế phát triển nhà đầu tƣ tổ chức cho việc triển khai sản phẩm phái sinh trên thị trường; (iii) Thúc đầy Ủy ban chứng khoán xây dựng bộ chỉ số mới nhằm tăng khả năng triển khai thêm các sản phẩm phái sinh mới để đáp ứng đa dạng khẩu vị đầu tƣ của nhà đầu tƣ; (iv) Có cơ chế khuyến khích về phí, thuế thích hợp đối với hoạt động đầu tƣ chứng khoán phái sinh.
3.4.1.3. Đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Trước yêu cầu phải đạt tiêu chuẩn Basel 2 theo lộ trình xây dựng của NHNN, đòi hỏi Agribank phải tăng vốn chủ sở hữu để cải thiện khả năng hấp thụ các cú sốc của nền kinh tế và mở rộng tín dụng đáp ứng công cuộc phát triển kinh tế xã hội.
Thực hiện cổ phần hóa, thoái vốn Nhà nước tại Agribank sẽ là cơ hội để ngân hàng thu hút nhà đầu tƣ mua cổ phần làm tăng vốn điều lệ, đồng thời bổ sung các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Vì vậy, ngày 28/12/2016, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 58/2016/QĐ-TTg về việc Agribank sẽ được cổ phần hóa và Nhà nước chỉ nắm giữ 65% vốn điều lệ. Theo kế hoạch thì hết năm 2019, Agribank sẽ hoàn thành quá trình cổ phần hóa và phát hành cổ phiếu lần đầu ra thị trường để huy động vốn chậm nhất vào năm 2020. Tuy nhiên, với quy mô ngân hàng quá lớn, phức tạp về tài chính, đất đai nhiều, phạm vi hoạt động rộng nên việc xử lý tài chính, phê duyệt phương án sử dụng đất, xác định giá trị doanh nghiệp nên quá trình cổ phần hóa tại Agribank đang gặp nhiều thách thức. Do đó, Chính Phủ cần chỉ đạo các Bộ, ban ngành thực hiện các biện pháp nhằm đẩy nhanh quá trình hóa Agribank để sớm phát hành cổ phiếu ra thị trường:
- Tiếp tục hoàn thiện thể chế, khuôn khổ pháp lý về tổ chức quản lý và hoạt động của doanh nghiệp Nhà nước về sắp xếp, cổ phần hóa, thoái vốn.
- Rà soát tình hình triển khai kế hoạch cổ phần hóa, thoái vốn Agribank đã đƣợc phê duyệt để xác định, điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thƣc tế, làm cơ sở triển khai, hoàn thành trong thời gian sớm nhất.
- Rà soát toàn bộ các văn bản pháp luật liên quan đến cổ phần hóa, thoái vốn Agribank để ban hành hướng dẫn và phối hợp với Agribank tháo gỡ vướng mắc khó khăn.
3.4.1.4. Phát triển thị trường mua - bán nợ để xử lý nợ xấu của ngân hàng thương mại
Giai đoạn 2013 - 2018, nợ xấu của các NHTM chƣa đƣợc xử lý triệt để nên chi phí trích lập dự phòng rủi ro vẫn chiếm tỷ lệ khá cao ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng, từ đó làm giảm đáng kể lợi nhuận giữ lại để tăng vốn. Điều này gây trở ngại cho công cuộc tăng vốn điều lệ của các NHTM Việt Nam, đặc biệt là với một NHTMNN chƣa cổ phân hóa nhƣ Agribank. Ở tầm vĩ mô, thực trạng này còn ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế quốc gia, do nợ xấu làm tăng lãi suất cho vay, giảm vốn tín dụng cho nền kinh tế. Do đó, xử lý nợ xấu của các NHTM triệt để đang là vấn đề cấp bách không chỉ với các NHTM. Hiện nay, điểm nghẽn lớn nhất trong xử lý nợ xấu của các NHTM Việt Nam là thị trường mua bán nợ chưa phát triển. Xuất phát từ những lý do đó, Chính phủ cần thúc đẩy sự phát triển thị trường mua bán nợ chuyên nghiệp tại Việt Nam để xử lý nợ xấu của NHTM. Cụ thể:
- Hoàn thiện khung pháp lý đồng bộ về thị trường mua bán nợ, đa dạng hóa các chủ thể tham gia, đa dạng hóa hàng hóa trên thị trường, đa dạng hóa phương thức mua bán nợ.
- Xây dựng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động chứng khoán hóa các khoản nợ.
- Nghiên cứu thành lập sàn giao dịch mua bán nợ tập trung, phát triển và tăng tính thanh khoản của thị trường thứ cấp.
- Phát triển hệ thống các tổ chức xếp hạng tín nhiệm đối với chủ nợ và tổ chức định giá độc lập đối với các khoản nợ nhằm giúp bên mua và bên bán xác định đƣợc giá trị của khoản nợ.