CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM QUỐC TẾ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2.2. QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2.2.3. Mục tiêu quản lý nhà nước về bảo hiểm nhân thọ
2.2.3.1. Mục tiêu tuân thủ (Chấp hành pháp luật)
Mục tiêu của quản lý nhà nước là buộc các DNBHNT phải tuân thủ các quy định pháp luật về BHNT. Việc tuân thủ pháp luật về BHNT liên quan đến 2 đối tượng đó là:
người tham gia bảo hiểm và DNBHNT. Đồng thời phụ thuộc vào việc quản lý, giám sát của cơ quan quản lý nhà nước. Nếu các cơ quan quản lý Nhà nước làm tốt công tác quản lý, giám sát có thể tránh được việc gian lận trong hoạt động kinh doanh BHNT và trong giao kết hợp đồng.
2.2.3.2. Mục tiêu phát triển
Mục tiêu quan trọng của QLNN về BHNT là tạo điều kiện phát triển thị trường BHNT theo đúng định hướng của Nhà nước, hạn chế các sai phạm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Mục tiêu này thường được đặt ra trong luật về bảo hiểm của các quốc gia. Mục tiêu phát triển thị trường BHNT thường theo hướng toàn diện, an toàn và lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế và dân cư.
Trong thực tế, thị trường BHNT ở các nước cũng như ở Việt Nam đều phát triển cả về quy mô thị trường và loại sản phẩm bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tham gia bảo hiểm. Vừa chuyển giao rủi ro vừa có khả năng tiết kiệm hoặc chia lãi theo thỏa thuận. Trong những năm gần đây, xu hướng chung cho thấy có sự kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ với các ngành nghề, tạo nên sự đa dạng của thị trường BHNT. Ví dụ: sự kết hợp giữa DNBHNT với ngân hàng, với kinh doanh chứng khoán.
2.2.3.3. Mục tiêu bảo vệ
Mục tiêu của quản lý nhà nước về bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo vệ lợi ích của quốc gia.
a. Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của người tham gia bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm nhân thọ, thường là những người không am hiểu kiến thức về BHNT, vì vậy QLNN về BHNT có ý nghĩa rất lớn trong việc đảm bảo quyền và lợi hợp pháp, chính đáng của người tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm với DNBHNT.
Đặc biệt là đối với những hợp đồng bảo hiểm có thời gian nộp phí bảo hiểm dài, số tiền bảo hiểm lớn. Để có thể bảo vệ lợi ích của người tham gia bảo hiểm rất cần có sự quản lý, giám sát của cơ quan quản lý nhà nước. Việc quản lý, giám sát của các cơ quan quản lý nhà nước cần phải được thực hiện ngay từ khi tiến hành các thủ tục cấp phép cho DNBHNT hoạt động, cũng như trong toàn bộ quá trình hoạt động kinh doanh của DNBHNT. Cần đặc biệt quan tâm tới khả năng tài chính của DNBHNT để đảm bảo khả năng chi trả ngay cả khi DNBHNT mất khả năng thanh toán hay phá sản. Đặc thù của hoạt động kinh doanh BHNT thường qua trung gian là chủ yếu, các trung gian là người trực tiếp tiếp xúc, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ, do sản phẩm
BHNT
là sản phẩm mua thụ động, khách hàng có xu hướng tìm kiếm lợi ích tối đa khi mua sản phẩm dịch vụ, vì vậy các trung gian thường có xu hướng thổi phồng lợi ích, cung cấp thông tin không chuẩn xác cho khách hàng, vì vậy cần phải có sự quản lý, giám sát của cơ quan quản lý nhà nước nhằm bảo vệ khách hàng.
b. Bảo vệ lợi ích quốc gia
Khi hội nhập toàn cầu là xu thế tất yếu, các quốc gia phải mở cửa thị trường tài chính trong đó có thị trường BHNT. Khi đó hoạt động kinh doanh BHNT không chỉ diễn ra trong phạm vi quốc gia mà còn mở rộng ra phạm vi quốc tế. Khi trong nước có nhiều tập đoàn bảo hiểm nhân thọ quốc tế đăng ký hoạt động kinh doanh, QLNN về BHNT cần đảm bảo thực hiện các cam kết song phương hoặc đa phương, nhưng phải đảm bảo an toàn thị trường kinh doanh BHNT của đất nước. Cơ quan QLNN cần đưa ra các quy định đảm bảo thị trường BHNT tuân thủ theo đúng quy định của quốc gia, đồng thời phù hợp với luật pháp và tập quán kinh doanh quốc tế về BHNT. QLNN về BHNT phải đảm bảo việc tuân thủ pháp luật, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính của các DNBHNT cần đảm bảo an toàn tài chính quốc gia.