5. Kết cấu của luận văn
1.2. Tiờu chớ cơ bản ủỏnh giỏ năng lực cạnh tranh của NHTM
1.2.2.1. Sản phẩm dịch vụ
Với ngành ngân hàng, hầu như không có sự khác biệt giữa các sản phẩm - dịch vụ. Vì vậy, các ngân hàng phát huy khả năng cạnh tranh của mình không chỉ dừng lại ở chất lượng, cụng dụng cơ bản của sản phẩm, dịch vụ mà cũn bằng sự ủộc ủỏo, tiện ớch và ủa dạng hoỏ sản phẩm, dịch vụ bằng cỏch tạo cho sản phẩm, dịch vụ của mỡnh cú tớnh tiện dụng cao, cú nhiều tiện ớch ủi kốm, phự hợp cho ủối tượng khỏch hàng mà ngõn hàng ủang hướng tới.
Cú thể núi, tớnh ủộc ủỏo và ủa dạng của sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng là một trong những công cụ hiệu quả trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh ở tất cả các ngành kinh doanh nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.
1.2.2.2. Năng lực ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ và chất lượng dịch vụ
Như ủó trỡnh bày bờn trờn, hầu như cỏc sản phẩm và dịch vụ của NHTM khụng cú nhiều sự khỏc biệt, nhưng cú ngõn hàng hoạt ủộng hiệu quả và liờn tục phát triển trong khi một số ngân hàng vẫn nằm trong danh sách các ngân hàng yếu kộm, khụng giành ủược thị phần so với ủối thủ cạnh tranh. Để cú thể giải thớch ủược hiện tượng trờn ủũi hỏi phải phõn tớch rất nhiều yếu tố khỏc nhau liờn quan trực tiếp hoặc giỏn tiếp. Trong ủú yếu tố ủa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng ủồng thời với việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là yếu tố rất quan trọng.
Việc ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ và chất lượng dịch vụ sẽ giỳp cho cỏc NHTM ủạt ủược nhưng lợi ớch nhất ủịnh như:
+ Nguồn thu nhập của ủa số cỏc NHTM Việt Nam cú ủược từ việc cấp tớn dụng, mà ủầu tư tớn dụng luụn ủi kốm với những rủi ro tiềm ẩn lớn, rủi ro tớn dụng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng và trực tiếp tới lợi nhuận và vốn của ngân hàng.
Trong khi ủú, ủối với cỏc ngõn hàng quốc tế thỡ nguồn thu chớnh ủược cần bằng từ hai nguồn: cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng. Nguồn thu từ các sản phẩm dịch
vụ ngõn hàng rất ớt rủi ro, mang tớnh ổn ủịnh nờn ngày nay cỏc NHTM tập trung ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ, nõng cao chất lượng dịch vụ ủể tăng thu nhập cho ngân hàng và phân tán rủi ro cho ngân hàng.
+ Tăng thị phần, tăng khả năng cạnh tranh và tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
+ Nõng cao chất lượng dịch vụ sẽ thỳc ủẩy cỏc dịch vụ khỏc cựng phỏt triển.
Tuy nhiờn, sự ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ phải ủược thực hiện trong việc cõn ủối cỏc nguồn lực của ngõn hàng. Như vậy mới cú thể khai thỏc cỏc sản phẩm dịch vụ một cách hiệu quả nhất.
1.2.3. Năng lực công nghệ
Trong chiến lực dài hạn của ngân hàng thì tiêu chí năng lực công nghệ là tiêu chớ quan trọng ủỏnh giỏ năng lực cạnh tranh của ngõn hàng vỡ nú hỗ trợ cho việc nõng cao chất lượng dịch vụ, ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng, ủỏp ứng một cách tốt nhất nhu cầu và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngoài ra, nó cũn gúp phần cải tiến những sản phẩm ủú cú tớnh năng ủộc ủỏo, khỏc biệt, mới mẻ và tiện ớch hơn. Với những lý do trờn, ngày nay cụng nghệ ủang ngày càng ủúng vai trò như là một trong những nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh quan trọng nhất.
Năng lực công nghệ ngân hàng bao gồm những công nghệ trong lĩnh vực quản lý ngân hàng như hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, hệ thống quản lý trong nội bộ ngân hàng…và những công nghệ mang tính tác nghiệp như hệ thống máy rút tiền tự ủộng, hệ thống giao dịch thanh toỏn trực tiếp trong nước và quốc tế, hệ thống thanh toỏn ủiện tử. Hơn nữa, cụng nghệ thụng tin cũn giỳp cỏc ngõn hàng nắm bắt thụng tin nhanh, chớnh xỏc và khỏ ủầy ủủ về thị trường, khỏch hàng, và cỏc ủối thủ cạnh tranh, ủể từ ủú ngõn hàng cú thể ủưa ra những quyết ủịnh kinh doanh ủỳng ủắn, hạn chế rủi ro trong kinh doanh. Dự khỏ tốn kộm nhưng việc ủổi mới hoặc nõng cấp thường xuyờn cụng nghệ là vụ cựng cần thiết ủối vớim NHTM.
1.2.4. Nguồn nhõn lực, quản trị và ủiều hành
Với nguồn nhõn lực cú trỡnh ủộ nghiệp vụ chuyờn mụn cao, cú nhiều kinh nghiệm trong ngành cũng như cú phẩm chất ủạo ủức tốt cựng với thỏi ủộ phụ vụ khỏch hàng vượt trội thỡ họ sẽ tạo ra ủược năng suất làm việc cao hơn, cú hiệu quả hơn, phục vụ chu ủỏo và ủem ủến sự hài lũng cho khỏch hàng nhiều hơn. Nguồn nhõn lực là yế tố cốt lừi giỳp ngõn hàng sẽ dễ dàng thu hỳt nhiều khỏch hàng.
Quản lý tốt cũng cú nghĩa là sử dụng ủỳng người, ủỳng chỗ, biết cỏch tổ chức ủiều hành cụng việc, biết giỏm sỏt, kiểm tra, quản lý chặt chẽ, biết phõn chia cụng việc và phõn chia trỏch nhiệm rừ ràng cho từng phũng ban, biết chỳ trọng vào những nhiệm vụ trọng tõm. Với những con người cú trỡnh ủộ quản lý, ủiều hành tốt, họ sẽ giỳp cho ngõn hàng giảm bớt ủược rất nhiều chi phớ như: chi phớ rủi ro, chi phớ lao ủộng, chi phớ quản lý, tạo ủiều kiện cho ngõn hàng hoạt ủộng cú hiệu quả.
Để ứng phú linh hoạt với cỏc biến ủộng thường xuyờn của thị trường, nắm bắt thời cơ kinh doanh và nhạy bén trong việc sử dụng các công cụ cạnh tranh phù hợp và hiệu quả ủũi hỏi phải cú ủội ngũ lónh ủạo dày dặn kinh nghiệm và giỏi về chuyên môn.
1.2.5. Danh tiếng, uy tớn, mạng lưới chi nhỏnh và quan hệ ngõn hàng ủại lý 1.2.5.1. Mạng lưới chi nhỏnh và quan hệ ngõn hàng ủại lý
Số lượng chi nhỏnh ngõn hàng, phũng giao dịch, văn phũng ủại diện lớn khụng chỉ là kờnh huy ủộng vốn lớn ủể thu hỳt nhiều vốn cho ngõn hàng mà cũn giỳp ngõn hàng mở rộng tiếp cận ủược với nhiều khỏch hàng ở nhiều khu vực khỏc nhau, ủồng thời cũn tạo sự thuận tiện hơn cho khỏch hàng khi sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng. Tuy nhiờn, cỏc ngõn hàng cần phải cõn nhắc và tớnh ủến tương quan giữa lợi ớch và chi phớ hoạt ủộng cho cỏc chi nhỏnh và cỏc ủiểm giao dịch này.
Quan hệ ngõn hàng ủại lý: Ngày nay, nền kinh tế thế giới mang tớnh toàn cầu vỡ mọi hoạt ủộng ủầu tư, sản xuất, kinh doanh mang tớnh tớnh quốc tế húa trờn phạm vi toàn thế giới. Và sự toàn cầu húa này làm tăng lượng giao dịch trong hoạt ủộng tài chớnh và tiền tệ giữa cỏc quốc gia. Cơ cấu tài chớnh vững mạnh ủó hỗ trợ ủắt lực cho nền kinh tế mở và hội nhập với thị trường thế giới, trong ủú hệ thống ngõn hàng
thông qua nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của mình làm hậu thuẫn hỗ trợ cho sự phát triển của hoạt ủộng ngoại thương và thu hỳt ủầu tư quốc tế. Ngõn hàng ủại lý là mấu chốt quan trong cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
1.2.5.2. Danh tiếng, uy tín và khả năng hợp tác với các NHTM khác:
Danh tiếng và uy tín trở thành một trong những nguồn lực vô hình rất quan trọng, tạo ra lợi thế to lớn cho các ngân hàng trong cạnh tranh. Nếu một ngân hàng cú danh tiếng và uy tớn hơn ủối thủ cạnh tranh thỡ nú cú khả năng mở rộng ủược thị phần, tăng doanh số, góp phần tăng lợi nhuận của mình. Tuy nhiên, danh tiếng và uy tớn của ngõn hàng chỉ cú thể cú ủược sau một quỏ trỡnh quan hệ lõu dài giữa ngõn hàng và khỏch hàng. Vỡ vậy, ủể cú ủược danh tiếng và uy tớn trờn thị trường ủũi hỏi các ngân hàng phải nỗ lực, cố gắng thường xuyên với tinh thần luôn luôn cải tiến và ủa dạng hoỏ sản phẩm, dịch vụ, ủỏp ứng cao hơn nhu cầu của khỏch hàng.
1.3. Cỏc yếu tố ảnh hưởng ủến năng lực cạnh tranh của NHTM