2.1.1 Sơ lược
NH TMCP Á Châu - Chi nhánh Vũng Tàu được thành lập và chính thứ đc i vào hoạt động ngày 22/07/2005.
Địa chỉ giao d ch : Lơ A3 – A8, 111 Hồng Hoa Thám, Thành ph V ng Tàu ị ố ũ Đ ệi n tho i : (064).3511970 ạ
Fax : (064).3511971
Tại thời đ ểm NH TMCP Á Châu - Chi nhánh Vũng Tàu ra đời, trên địa bàn i tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu đã có sự tham gia hoạt động của bốn NH Nhà nước và một số NH TMCP khác, chính vì vậy áp lực cạnh tranh đối với ngân hàng là rất lớn. Vượt qua những khó khăn ban đầu, trong thời gian qua NH đã cố gắng hoàn thi n ệ và bổ sung thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới để có thể đ áp ng được nhu cầu ngày ứ càng đa dạng của khách hàng. Cho đến thời đ ểi m hiện tại, NH ACB Vũng Tàu đã khẳng định được vị thế thương hiệu c a mình trong lịng người dân, là NH có ch t ủ ấ lượng dịch vụ tốt và áng tin c y. Hi n nay, NH đđ ậ ệ ã m rộng thêm thịở ph n v i 8 ầ ớ phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu:
Bảng 2.1 Danh sách CN/PGD ACB trên địa bàn BR - VT
Stt Chi nhánh
Phòng giao dịch Địa chỉ Đ ệi n tho i ạ Fax
1 PGD Trương Công
Định
3A Trần H ng Ðư ạo, P. 1, TP.
Vũng Tàu (064)3511970 (064)3512892
2 PGD Lê Hồng Phong 328, Lê Hồng Phong, P.3, TP.
Vũng Tàu (064)3543232 (064)3543233
3 PGD Nguyễn An
Ninh
89, Nguyễn An Ninh, P.6, TP.
4 PGD TTTM Vũng
Tàu
413 - 415, Nguyễn An Ninh, P.
9, Tp. Vũng Tàu (064)3597100 (064)3597101
5 PGD Rạch Dừa 306, đường 30/4, P. Rạch Dừa,
Tp. Vũng Tàu (064)3616818 (064)3616885 6 PGD Tân Thành Thửa đất số 1820, tờ bản đồ số 10, KP. Quảng Phú, TT. Phú Mỹ, Huyện Tân Thành (064)3924515 (064)3924516
7 PGD Bà Rịa 265, CMT8, P. Phước Hiệp, Thị
xã Bà Rịa (064)3711584 (064)3711585
8 PGD Long Điền Số 05 tổ 9, Ấp Phước Lâm, Xã
Phước Hưng, H. Long Điền (064)3674696 (064)3674697
Những nội dung hoạt động chính của NH TMCP Á Châu - CN Vũng Tàu:
Đối tượng KH Cá nhân
• Dịch vụ thẻ. • Tiền g i ti t ki m. ử ế ệ • Tiền g i thanh tốn. ử • Sản phẩm liên kết.
• Sản phẩm thẻ và dịch vụ chấp nhận thanh tốn th . ẻ
• Sản phẩm cho vay (cho vay có tài sản đảm bảo hoặc cho vay tín chấp) • Dịch vụ chuyển tiền.
• Quyền ch n và các d ch v khác (ch m sóc y t và tai n n cá nhân...) ọ ị ụ ă ế ạ
Đối với KH Doanh nghi p ệ
• Dịch vụ tài khoản (tiền gửi và các dịch vụ tài chính) • Dịch vụ cho th tài chính.
• Sản phẩm tín dụng (tài trợ vốn lưu động, tài trợ xu t kh u, nh p kh u, ...) ấ ẩ ậ ẩ • Thanh tốn quố ếc t .
• Quyền ch n và các d ch vụọ ị khác (thư tín dụng nội địa, thẻ tín dụng cơng ty...)
2.1.2 Cơ ấ c u tổ chức NH Á Châu – Chi nhánh Vũng Tàu
Các chức n ng và nhi m v c a các phịng ban ă ệ ụ ủ
• Ban giám đốc: bao gồm m t Giám c chi nhánh, hai Giám đốc Phòng giao ộ đố dịch và một Phó giám đốc chi nhánh; có chức năng i u hành toàn bộ hoạt động của đ ề chi nhánh, xây dựng, thực hiện và ki m tra các kếể ho ch hành ạ động nh m hoàn ằ thành kế hoạch do Hội sở giao cho.
• Bộ phận hành chính: có chức năng xây dựng các quy chế tổ ch c NH, qu n ứ ả lý về ố s lượng, ch t lượng, nhân sựấ , xây d ng và qu n lý các cơng tác liên quan đến ự ả lương thưởng...
• Bộ phận KHCN: thực hiện lập kế hoạch kinh doanh, tìm kiếm KH, đánh giá KH cho sản phẩm dịch vụ tín dụng KHCN và doanh nghiệp tư nhân.
• Bộ phận KHDN: thực hiện lập k ho ch kinh doanh, tìm ki m KH, ánh giá ế ạ ế đ KH cho sản phẩm dịch vụ tín dụng KH doanh nghiệp.
• Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: chức năng hỗ trợ công tác nghiệp vụ chuyên môn như theo dõi hồ sơ vay, qu n lý KH, t vấả ư n d ch v cho KH, thẩm định tài sản, xử ị ụ lý nợ vay...
• Bộ phận tư vấn tín d ng KHCN (PFC): ch c n ng đảm nh n chuyên môn v ụ ứ ă ậ ề KHCN, cụ thể là tìm kiếm và đánh giá KH, thu thập thông tin ban đầu để phục vụ việc thẩm định sau này, giới thiệu cho KH các sản phẩm dịch vụ, duy trì quan hệ, chăm sóc KH hiện hữu...
• Phịng Giao dịch – Ngân qu : gồm hai bộỹ phận chính là Kế toán và Ngân quỹ, thực hiện công việc tiếp xúc, giao dịch với KH, thực hiện công tác thu chi, hạch toán kế toán, thống kê và thanh tốn theo quy định.
• Bộ phận kiểm tốn nội bộ: thực hi n chệ ức năng giám sát các ho t động t i ạ ạ chi nhánh, kiểm tra nghi p vụ, chứng từ... Bộ phận này do Hội sở chính cử đến. ệ S ơ đồ cơ cấu tổ chức nhân sự NH TMCP Á Châu – chi nhánh Vũng Tàu (phụ ụ l c 1)
- Về mảng d ch v th ATM c a NH Á Châu – chi nhánh V ng Tàu ị ụ ẻ ủ ũ được chia
thành nhiều bộ phận như sau:
• PFC (Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân) và CSR (Nhân viên ph c v khách ụ ụ hàng) là hai bộ phận trực tiếp quản lý việc kinh doanh thẻ đ, ây là hai bộ có ch tiêu ỉ doanh số thẻ, phát triển nguồn khách hàng. Các bộ phần này ngồi việc phải tìm kiếm, phát triển nguồn khách hàng còn phải kết hợp bán chéo các sản phẩm, như kết hợp th ghi n , th tr trước vớẻ ợ ẻ ả i khách hàng g i ti n, th tín d ng v i khách hàng ử ề ẻ ụ ớ vay vốn…
• Bộ phận quản lý máy móc, bảo trì hệ thống ATM. Bộ phận này thuộc Trung tâm thẻ là một mảng riêng không ch u qu n lý c a chi nhánh. ị ả ủ
• Ngoài ra, các nhân viên như giao d ch viên, nhân viên quan hệ khách hàng có ị trách nhiệm giới thiệu sản phẩm thẻ, tư vấn về ịch vụ thẻ đến khách hàng. d
2.1.3 Kết quả kinh doanh giai đ ạo n 2009 – 2012
2.1.3.1 Kết quả kinh doanh chung giai đ ạo n 2009 – 2012
Bảng 2.2 Tăng trưởng tuyệ đối về lợi nhuận của NH ACB – CN t Vũng Tàu.
(Đơn vị: tri u đồng) ệ
Năm 2009 2010 2011 2012
Thu nhập lãi thuần 72,151 76,408 78,049 87,059 Thu nhập thu n t hoầ ừ ạt động
dịch vụ 3,607 4,931 4,124 6,777 Lợi nhuận thuần từ hoạt
động kinh doanh ngoạ ối h i
1,145 1,552 1,607 2,560
Các khoản thu nhập khác 2,386 2,286 3,315 4,247 Chi phí hoạt động 50,089 47,473 46,822 63,445
Tổng lợi nhuân trước thuế 29,202 37,705 40,274 34,641
Căn cứ bảng s li u, có th th y thu nh p t các ho t ố ệ ể ấ ậ ừ ạ động c a NH ACB – ủ CN Vũng Tàu đã có sự gia tăng áng kể trong ba năm 2009, 2010, 2011, và sự tăng đ trưởng này khá ổn định. Đây là một dấu hiệu tốt trong hồn cảnh nền kinh tế khó khăn, lạm phát tăng mạnh như trong những năm 2009, 2012, 2011. Tuy nhiên đến năm 2012, trước biến động m nh v ngành Ngân hàng cùng v i b i cảnh kinh tế ạ ề ớ ố khủng hoảng, tổng lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh V ng ũ Tàu đã giảm mạnh (gi m kho ng 15% so v i n m 2011). ả ả ớ ă
Trong cơ ấ c u thu nhập của NH thì bộ phận thu nh p t lãi vay luôn chi m t ậ ừ ế ỷ trọng lớn (> 85%). Đây là đặc thù của ngành NH, vì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu c a NH. Bên c nh ó, t tr ng c a các ho t động khác khá thấủ ạ đ ỷ ọ ủ ạ p nh ư hoạt động dịch vụ chỉ chiếm khoảng 2%.
2.1.3.2 Kết quả kinh doanh thẻ giai đ ạo n 2008- 2012:
Bảng 2.3 Kết quả kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP Á Châu – Vũng Tàu. Tàu. (Đơn vị: tri u đồng; th ) ệ ẻ Năm 2007 2008 2009 2010 2011 Số lượng thẻ phát hành mới 1,334 1,779 6,285 4,902 4,687 Số lượng thẻ đ ã phát hành tính đến năm 29,644 31,423 37,707 42,609 47,296 Thu từ dịch v ụ thẻ 776 817 945 1,039 1,143 Chi phí về dịch vụ thẻ 42 44 51 56 64 Lợi nhuận dịch vụ thẻ 734 773 894 983 1,079 Tăng trưởng 5.26% 15.61% 10.00% 9.70%
Hình 2.1: Lợi nhuận dịch vụ thẻ ủ c a NH ACB từ ă n m 2008 -2012
Theo kết quả được cung cấp thì có thể thấy trong giai o n t năm 2008 – đ ạ ừ 2012, dịch vụ thẻ luôn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Vũng Tàu. Năm 2009 lợi nhuận từ dịch v thẻ tăụ ng trưởng h n 15,5%. S lượng thẻ phát ơ ố hành tính đến năm 2009 là 37,707 thẻ ă, t ng 6,285 th so v i n m 2008 tương ng ẻ ớ ă ứ với mức 20%. Có thể thấy, năm 2009 đánh dấu sự phát triển mạnh của dịch vụ thẻ của NH Á Châu – Chi nhánh Vũng Tàu. Đ ều này phù hợp với đ ều kiện kinh tế xã i i hội thành phố Vũng Tàu, vào n m 2009 khi th trường b t đầu có nh ng d u hi u ă ị ắ ữ ấ ệ phát triển, ngân hàng bắt đầu quan tâm phát triển dịch vụ thẻ và khách hàng trên địa bàn cũng có sự quan tâm đến dịch vụ này. Năm 2010 và 2011, số lượng thẻ phát hành mới giảm so với năm 2009, và tính đến năm 2011 thì số lượng thẻ đ ã phát hành là 47,296 thẻ. Theo đó mức tăng tr ng lưở ợi nhuậ ừn t dịch v th c ng b t đầu ụ ẻ ũ ắ chững lại trong hai năm này. Lợi nhuận của dịch vụthẻ tuy ch đạt kho ng 8% c a ỉ ả ủ lợi nhuận chi nhánh ( 1,079,017,245/14,163,577,581) nhưng nó cũng đã cho thấy hiệu quả của vi c kinh doanh th củệ ẻ a ngân hàng. N m 2012, b nh hưởng trầm ă ị ả trọng của sự khủng hoảng kinh tế, Ngân hàng Á Châu đã bị sụt gi m m nh v lĩnh ả ạ ề vực kinh doanh thẻ. Kết quả là tăng trưởng bị âm. Tuy nhiên đây là tình hình chung của các ngân hàng trên tồn quốc.
Vớ ựi s phát tri n m nh c a d ch v th từ các ngân hàng trên địa bàn thành ể ạ ủ ị ụ ẻ phố Vũng Tàu, vi c d ch v th của NH Á Châu – Chi nhánh Vũệ ị ụ ẻ ng Tàu có m c ứ tăng trưởng lợi nhuận nh vậ đư y ã là s c gắự ố ng c a các nhân viên trong ngân hàng. ủ
Tuy có mức tăng tr ng lưở ợi nhuận từ dịch v thẻ tốụ t, nh ng nó cịn chi m t lệ khá ư ế ỷ thấp trong hoạt động của NH Á Châu – chi nhánh Vũng Tàu. Do đó, ngân hàng nên có sự quan tâm, đầu tư ơ h n nữa để phát triển dịch vụ thẻ ủ c a ngân hàng mình, từ đ ó đưa tỷ ọ tr ng l i nhu n t dịợ ậ ừ ch v th tăụ ẻ ng lên h n n a trong b i c nh kinh t ang ơ ữ ố ả ế đ có sự phát triển lớn trong dịch vụ này. Và đ ềi u cần thiết của ngân hàng lúc này là đánh giá l i xem ch t lượng dịch vụ ẻ ủạ ấ th c a ngân hàng mình ang được khách hàng đ cảm nhận như thế nào, để từ đó khắc phục và nâng cao chất lượng cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
2.2 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA ACB CHI NHÁNH VŨNG TÀU
2.2.1. Sản phẩm thẻ và sự ạ c nh tranh sản phẩm thẻ ủ c a ACB so với một số Ngân hàng khác.
2.2.1.1. Th tín dẻ ụng
Sản phẩm thẻ: Thẻ tín d ng chu n, Th tín d ng vàng, Th tín d ng visa Business, ụ ẩ ẻ ụ ẻ ụ
Thẻ Chip ACB Visa Platinum, và thẻ ACB World
MasterCard®
Bảng 2.4 Tổng hợp thơng tin cạnh tranh thẻ tín dụng quốc tế
Tiêu chí ACB SACOMBANK TECHCOMBANK
Sản phẩm thẻ -Thẻ tín dụng chuẩn -Thẻ tín dụng vàng -Thẻ tín dụng visa Business -Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Platinum -Thẻ tín dụng quốc tế Visa Citimart -Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank UnionPay -Thẻ tín dụng quốc tế Visa OS Member -Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard -Thẻ tín dụng nội địa Family -Thẻ tín dụng quốc tế Visa Parkson Privilege -Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa -Thẻ tín dụng quốc tế Ladies first -Thẻ tín dụng quốc tế - Techcombank Visa -Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa -Thẻ tín dụng quốc tế Mercedes Benz Techcombank Visa
- Chi tiêu trước - trả tiền sau, miễn lãi lên đến 45 ngày. - Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ ạ t i các đơn vị chấp nhận thẻ Visa,
MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ... tại Việt Nam và hơn 220 quốc gia trên toàn thế
giới.
- Rút tiền mặt t i hạ ơn 30 triệu đ ểi m ch p nh n th và h n 1 tri u ấ ậ ẻ ơ ệ
máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa, MasterCard hoạt động 24/24 tại Việt Nam và khắp nơi trên thế giới.
- Giải quy t vế ấn đề quy đổi ngoạ ệi t khi i nước đ
ngoài
- Mua trước, trả sau với tối đa 45 ngày được miễn lãi
- Thanh toán tại hàng triệu đ ểi m chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet
- Rút tiền mặt tại t t cấ ả
ATM có biểu tượng Visa trong n c và quướ ốc tế
- Tận hưởng chương trình Sacombank Plus:
- Khơng phải trả lãi tối đa tới 45 ngày cho các giao dịch mua sắm hàng hóa dịch vụ khi chủ thẻ ln trả đủ d nư ợ hàng kỳ và đúng h n. ạ
- Tặng bảo hiểm tai nạn An Nghiệp Thành Cơng cho chủ thẻ chính. - Dễ dàng, thuận tiện để theo dõi và quản lý việc chi tiêu thông qua: sao kê
được gử ằi b ng nhi u hình ề
thức như: email, mobile, chuyển phát bảo đảm, xem sao kê online qua F@st i-
Tiện ích
- Dễ dàng đặt hàng qua thư hay
đ ệi n tho i và thực hiện các dịch ạ
vụ thanh toán trên mạng Internet. - Thực hiện giao dịch bằng bất kỳ
loại tiền tệ nào trên thế giới và thanh toán lại cho ACB chỉ ằ b ng VND.
- Dịch vụ ỗ h trợ khách hàng
24/24.
- Thanh tốn các hóa đơn tiền
đ ệi n, nước, i n tho i, di động, đ ệ ạ
phí bảo hiểm, truyền hình cáp, internet... thơng qua dịch vụ CallCenter 247 của ACB. - Khách hàng có thể thanh tốn
định kỳ cho ACB hàng tháng
bằng cách đăng ký tự động trích
tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB hoặc thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247 mà không phải mang tiền mặt đến ACB
- Tặng 7 loại bảo hiểm Thẻ Platinum:
- 9 dịch vụ ả b o hiểm cho chủ thẻ - Dịch vụ ỗ h trợ toàn cầu
- Bảng tổng kết giao dịch thẻ cuối năm
- Câu lạc bộ Visa Platinum
Được giảm giá đến 50%
tại tất cả đ ểm mua sắm, i
ẩm th c, du l ch, giáo ự ị
dục
Thẻ Platinum: +Bảo hiểm tai nạn toàn cầu + Dịch vụ ỗ h tr toàn ợ cầu + Bảng tổng kết giao dịch thẻ cuối năm + Câu lạc bộ Visa Platinum
Bank; tin nhắn gửi miễn phí đến mobile thơng báo giao dịch;.thơng tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
- Các chương trình khuyến mại được thực hi n ệ
thường xuyên, mang lại cho chủ thẻ những món quà thú vị ấ b t ngờ khi giao dịch bằng thẻ của Techcombank.
- Được hưởng ư đu ãi giảm giá thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị
chấp nhận thẻ có hợp tác với Techcombank - Được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với Dịch vụ Khách hàng Techcombank 24/7.
2.2.1.2. Thẻ tr trả ước
Sản phẩm thẻ: Thẻ ACB Citimart Visa Electron, Th ACB Visa/MasterCard ẻ Prepaid Dynamic, ACB Visa Extra
Prepaid
Hình 2.3. Một số hình ảnh về thẻ ….
Bảng 2.5. Tổng hợp thơng tin cạnh tranh thẻ trả trước quốc tế
Tiêu chí ACB SACOMBANK TECHCOMBANK
Sảm phẩm thẻ
- Thẻ ACB Citimart Visa Electron - Thẻ ACB Visa/MasterCard Prepaid Dynamic
- ACB Visa Extra Prepaid
Sacombank Lucky Gift Card Thẻ quà tặng Parkson Gift Thẻ quà tặng Citimart Thẻ Sacombank Vinamilk
Sacombank All for you Thẻ Sacombank Union Pay
Tiện ích
- Rút tiền đơn gi n tả ại hơn 1 triệu
máy ATM có biểu tượng Visa trên