2.1 Khái quát về ngân hàng thương mại
2.1.2 Chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại
- Trung gian tài chắnh
Trong mọi nền kinh tế ln tồn tại 2 nhóm ựối tượng: (1) những ựối tượng tạm thời thâm hụt vốn (do chi tiêu vượt quá thu nhập), cần bổ xung vốn; và (2)
những ựối tượng thặng dư vốn (thu nhập hiện tại lớn hơn các khoản chi tiêu), có thể tiết kiệm. Tiền tất yếu sẽ chuyển từ nhóm thứ (2) sang nhóm thứ (1) nếu cả hai cùng có lợi. Quan hệ tài chắnh ựược xác lập khi dịng tiền di chuyển từ nhóm (2) sang nhóm (1) với ựiều kiện chắn chắn quay trở lại với một lượng lớn trong một khoảng thời gian nhất ựịnh thì quan hệ tắn dụng giữa (1) và (2) ựược xác lập, nếu không sẽ là quan hệ cấp phát hoặc hùn vốn. Quan hệ tắn dụng trực tiếp (hay quan hệ tài chắnh trực tiếp) giữa (1) và (2) ựã có từ rất lâu và tồn tại ựến ngày nay. Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn và cản trở do sự không phù hợp về qui mô, thời gian, không gian... nên trung gian tài chắnh trong ựó có ngân hàng thương mại ựược hình thành. Nhờ chun mơn hố và các kỹ thuật nghiệp vụ ựể hạn chế và phân tán rủi ro, ngân hàng thương mại giải quyết ựược mâu thuẫn và giới hạn của tắn dụng trực tiếp, làm giảm chi phắ giao dịch nên có thể trả cho người tiết kiệm lãi suất hơn, ựòi người vay lãi suất thấp hơn khi quan hệ tắn dụng trực tiếp.
- Tạo phương tiện thanh toán
Khi ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán qua tài khoản, khách hàng của ngân hàng có thể chi trả cho hàng hoá và dịch vụ tối ựa trên số dư của tài khoản tiền gửi thanh toán. Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh tốn của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng ựể chi tiêu và tiêu dùng thêm. Do ựó, bằng việc cho vay (hay tạo tắn dụng) các ngân hàng ựã tạo ra phương tiện thanh toán.
- Trung gian thanh toán
Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ bằng nhiều hình thức thanh tốn như thanh tốn bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, thẻ ngân hàngẦ, các ngân hàng cịn thực hiện thanh tốn bù trừ với nhau thông qua ngân hàng trung ương hoặc thơng qua các trung tâm thanh tốn nên chức năng này của ngân hàng còn giúp giảm lượng tiền giấy trong lưu thông, hạn chế ựược các tệ nạn tham nhũng, trộm cướp, tiền giảẦ