- Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng/tổng dƣ nợ
1.4.1.2. Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng bao gồm: những quy định phải thực hiện trong quá
trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an tồn vốn tín dụng. Quy trình này đƣợc
bắt đầu từ khi chuẩn bị cho vay, phát tiền vay, kiểm tra quá trình cho vay cho
đến khi thu hồi nợ. Chất lƣợng tín dụng có đảm bảo hay khơng tùy thuộc vào
việc thực hiện tốt các quy định ở từng bƣớc, với sự phối hợp chặt chẽ, nhịp
nhàng giữa các bƣớc trong quy trình tín dụng sẽ tạo điều kiện cho vốn tín
dụng đƣợc luân chuyển bình thƣờng, theo đúng kế hoạch đã định, nhờ đó đảm
bảo chất lƣợng tín dụng.
1.4.1.3.Cơng tác tổ chức của ngân hàng
Tổ chức của ngân hàng phải sắp xếp một cách khoa học, đảm bảo sự
phối hợp chặt chẽ nhịp nhàng giữa các phịng ban trong từng ngân hàng, trong
tồn hệ thống ngân hàng cũng nhƣ giữa ngân hàng với các tổ chức khác nhƣ
tài chính, pháp lý. Tổ chức của Ngân hàng tốt sẽ tạo điều kiện đáp ứng kịp
thời yêu cầu của khách hàng, giúp ngân hàng theo dõi, quản lý sát sao các
khoản cho vay, các khoản huy động vốn. Đây là cơ sở để tiến hành các nghiệp
vụ tín dụng lành mạnh và quản lý có hiệu quả các khoản vốn tín dụng.
1.4.1.4.Phẩm chất và trình độ của cán bộ
Sự thành cơng trong hoạt động tín dụng phụ thuộc vào năng lực, trách
nhiệm của cán bộ tín dụng, họ là ngƣời trực tiếp quản lý toàn bộ số vốn từ khi
đầu tƣ cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng. Cán bộ tín dụng mà khơng có
đạo đức nghề nghiệp, làm việc thiếu tinh thần trách nhiệm, cố ý làm trái pháp
luật sẽ làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng. Trình độ chun mơn nghiệp
vụ cũng quyết định đến sự thành cơng của cơng tác tín dụng. Cán bộ tín dụng
có kỹ năng, có kinh nghiệm đánh giá chính xác tính khả thi của dự án, xác
định đƣợc tính trung thực của các báo cáo tài chính, phát hiện hành vi cố ý lừa
đảo của khách hàng... từ đó phân tích đƣợc khả năng quản lý và năng lực thực
sự của khách hàng để ra quyết định cho vay.
1.4.1.5.Kiểm soát nội bộ
Thơng qua kiểm sốt nội bộ giúp cho các nhà lãnh đạo ngân hàng nắm
đƣợc tình hình hoạt động kinh doanh đang diễn ra, phát hiện những thuận lợi,
khó khăn, sai trái từ đó đề ra các biện pháp giải quyết kịp thời. Chất lƣợng tín dụng phụ thuộc vào việc chấp hành những quy định, thể
lệ, chính sách và mức độ phát hiện kịp thời các sai sót cũng nhƣ nguyên
nhân dẫn đến những sai lệch đó trong q trình thực hiện một khoản tín
dụng. Để kiểm sốt nội bộ có hiệu quả, ngân hàng cần có cơ cấu tổ chức hợp
lý, cán bộ kiểm tra phải giỏi nghiệp vụ, trung thực và có chính sách thƣởng
phạt nghiêm minh.
1.4.1.6.Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tín dụng
Các thiết bị tiên tiến phù hợp với khả năng tài chính, phạm vị, quy mơ
hoạt động sẽ giúp cho ngân hàng:
- Phục vụ kịp thời yêu cầu của khách hàng về tất cả các mặt dịch vụ,
phục vụ (nhận tiền gửi, cho vay, thu nợ...) với chi phí cả hai bên cùng chấp
nhận đƣợc.- Giúp cho các cấp quản lý của ngân hàng kịp thời nắm bắt tình hình
hoạt động tín dụng, để điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với tình hình thực tế,
nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.