hoạt
động của hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại.
Xã hội hóa hoạt động ngân hàng, biến Ngân hàng thƣơng mại thành
-
ngƣời bạn cho mọi tổ chức, cá nhân, các thành phần kinh tế trong xã hội, tạo
điều kiện cho ngân hàng thƣơng mại có thế mạnh riêng trong cạnh
tranh- Hợp pháp hóa các hoạt động ngân hàng, đảm bảo cho ngân hàng
hoạt
động theo đúng pháp luật, tạo môi trƣờng pháp lý lành mạnh và ổn định để
hoạt động tín dụng có hiểu quả và an tồn.1.4.2.4.Mơi trường chính trị
Mơi trƣờng chính trị đóng vai trị quan trọng trong kinh doanh, đặc biệt
đối với các hoạt động kinh doanh ngân hàng. Một nền chính trị ổn định sẽ tạo
điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng đƣợc diễn ra
an tồn và đảm bảo.
Mơi trƣờng chính trị lành mạnh và ổn định tạo niềm tin cho các nhà
kinh doanh an tâm mở rộng đầu tƣ sản xuất, từ đó nguồn tín
dụng của ngân
hàng mới là nguồn tài trợ có hiệu quả, các ngân hàng cũng yên tâm cấp vốn
cho nền kinh tế, không lo các rủi ro đạo đức có thể xảy ra. Nếu tình hình
chính trị bất ổn, chính sách nhà nƣớc thiếu sự nhất quán và nhiều xung đột sẽ
gây bất lợi đối với sự phát triển kinh tế và ảnh hƣởng xấu đến hoạt động tín
dụng của ngân hàng.
1.4.2.5.Mơi trường tự nhiên
Đây là nhân tố gián tiếp ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng của ngân
hàng, cũng nhƣ chất lƣợng của nền kinh tế. Những biến động bất khả kháng
xảy ra trong môi trƣờng tự nhiên nhƣ thiên tai (hạn hán, lũ lụt, động đất...),
hỏa hoạn làm ảnh hƣởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh
Việt Nam là đất nƣớc có khí hậu nhiệt đới gió mùa, thiên tai, hỏa hoạn,
dịch bệnh thƣờng xun xảy ra. Điều kiện khí hậu có ảnh hƣởng đến một số
ngành, đặc biệt là những ngành có liên quan đến nơng nghiệp, thủy sản, hải
sản. Vì thế, việc đầu tƣ vào những ngành này có thể dẫn đến những rủi ro do
mơi trƣờng tự nhiên gây ra, làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng. Do đó,
khi mơi trƣờng tự nhiên khơng thuận lợi thì doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn, từ
đó làm giảm chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại.
1.4.2.6.Những nhân tố thuộc về quản lý vĩ mơ của nhà nước
Các chính sách của nhà nƣớc ổn định hay khơng cũng tác động đến
chất lƣợng tín dụng. Khi các chính sách này khơng ổn định sẽ gây khó khăn
cho doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, gây trở ngại cho ngân
hàng khi thu hồi nợ và ngƣợc lại.Hệ thống pháp luật là cơ sở để điều tiết các hoạt động trong nền kinh tế. Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, hay thay đổi sẽ làm cho hoạt động
kinh doanh gặp khó khăn. Ngƣợc lại, nếu hệ thống phù hợp với thực tế khách
quan sẽ tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành
thuận lợi và đạt kết quả tốt.
1.4.2.7.Nhân tố thuộc về khách hàng
Năng lực của khách hàng là nhân tố quyết định đến việc khách hàng sử
dụng vốn vay có hiệu quả hay không.
Nếu năng lực của khách hàng yếu kém, thể hiện ở việc khơng dự đốn
đƣợc những biến động lên xuống của nhu cầu thị trƣờng, không hiểu biết
nhiều trong việc sản xuất, phân phối và khuếch trƣơng sản phẩm... thì rất dễ
bị thất bại trong kinh doanh. Từ đó gây ảnh hƣởng tới khả năng trả nợ ngân
hàng, chất lƣợng tín dụng của ngân hàng bị ảnh hƣởng. Ngƣợc lại, năng lực
của khách hàng càng cao thì khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng càng lớn, vốn
vay càng đƣợc sử dụng hiệu quả. 37
Sự trung thực của khách hàng
Nếu các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không cung cấp số liệu trung
thực, vi phạm chế độ kế tốn thống kê đã đƣợc ban hành thì sẽ gây khó khăn
cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, cũng nhƣ
việc quản lý vốn vay của khách hàng để qua đó có thể đƣa ra quyết định cho
vay đúng đắn.
Nếu khách hàng sử dụng vốn vay ngân hàng không đúng đối tƣợng kinh
doanh, không đúng với phƣơng án, mục đích khi xin vay thì sẽ khơng trả nợ
đúng hạn.Rủi ro trong kinh doanh của khách hàng
Trong kinh doanh, rủi ro phát sinh dƣới nhiều hình thái khách nhau: do
thiên tai, hỏa hoạn, do năng lực sản xuất kinh doanh yếu kém, là nạn nhân của
sự thay đổi chính sách của nhà nƣớc, do bị lừa đảo, trộm cắp... Những rủi ro này gây ra nhiều hậu quả xấu cho hoạt động kinh doanh
của các khách hàng vay vốn, và do đó ảnh hƣởng rất lớn tới công tác trả nợ
của khách hàng cho ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 1
Chƣơng 1 đã khái quát đƣợc khái niệm cơ bản, các đặc trƣng của hoạt
động tín dụng. Với ƣu điểm, đóng góp của các sản phẩm tín dụng tới nền
kinh tế cho thấy chất lƣợng hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thƣơng mại
Việt Nam trong xu thế hội nhập hiện nay là cần thiết. Tuy nhiên để nâng cao
chất lƣợng tín dụng của Ngân hàng hiện đại cần có sự hiểu biết, hợp tác của
khách hàng, đồng thời phải liên tục cập nhập, hoàn thiện khn khổ pháp lý
phù hợp. Đây chính là những kiến thức nền tảng cho việc phân tích để nâng
cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn
n Bái – chi nhánh n Bình sẽ đƣợc trình bày ở những
chƣơng sau của luận văn này
CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊNCỨU CỨU
2.1. ĐỐI TƢỢNG, PHẠM VI NGHIÊN
CỨU- Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng tín dụng tại Ngân
hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nơng thơn n Bái – chi nhánh n Bình.
- Phạm vi nghiên cứu
+Về không gian: Tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Yên Bái – chi nhánh Yên Bình
Về thời gian: Từ năm 2012 đến năm 2016.
+
2.2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN
CỨU
2.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp
Thu thập tài liệu là một công việc quan trọng trong nghiên cứu khoa học,
là việc tác giả tiến hành ghi chép, cập nhật các thông tin liên quan đến vấn đề
nghiên cứu tại thời gian và địa điểm nhất định.Thu thập tài liệu nhằm mục