hình ước lượng
2.4.2.2. Nguyên nhân chủ quan
Một là, các chính sách, quy trình, quy định được đưa ra chưa đồng bộ, kịp thời
không tạo ra được sự nhận thức có tính hệ thống trong cơng tác quản lý điều hành nói chung và quản lý rủi ro tín dụng nói riêng.
Hai là, việc chú trọng đến phân tích đánh giá tình hình tài chính của khách hàng,
dự án vay vốn vay chưa được chuyên sâu, chất lượng chưa cao, phân tích khách hàng, tư cách pháp lý của khách hàng vay vốn, thẩm định dự án còn sơ sài, thực hiện kiểm tra, giám sát vốn vay, tài sản bảo đảm nợ vay chưa thường xuyên và chưa hiệu quả. Điều này dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng.
Ba là, hệ thống thơng tin vẫn cịn nghèo nàn chưa thống nhất. Hệ thống thu thấp
thông tin đa chiều cho q trình quản lý cịn chưa có, mới chỉ dừng lại ở việc thu thập thơng tin từ phía khách hàng. Hệ thống các cơng cụ phân tích đánh giá, dự báo rủi ro cho các khoản vay cịn chưa có. Bên cạnh đó, thơng tin về khách hàng chưa thống nhất, chưa đa dạng đáp ứng nhu cầu đánh giá rủi ro tín dụng của ngân hàng. Cán bộ tín dụng khi tiến hành đánh giá chủ yếu vẫn dựa vào thông tin trên bộ hồ sơ doanh nghiệp gửi tới, trung tâm CIC, còn chưa khai thác được thơng tin từ bên ngồi như các cơ quan hữu quan khác do ngân hàng chưa thiết lập được quan hệ cung cấp thông tin lẫn nhau với các chủ thể trên. Đồng thời, về mặt pháp lý, việc cung cấp thông tin lẫn nhau chưa được quy định. Bên cạnh đó ngân hàng chưa thực sự quan tâm đến nguồn thông tin đại chúng trên truyền hình, sách, báo, tạp chí chun ngành...
Bốn là, trình độ chun mơn của đội ngũ cán bộ tín dụng cịn nhiều bất cập, lúng
túng trong việc xây dựng và hoạch định kế hoạch, phương án thu hồi nợ xấu, việc đánh giá rút ra bài học kinh nghiệm sau mỗi lần xử lý nợ xấu cịn ít, tuy đã thành
lập tổ thu hồi và xử lý nợ xấu nhưng hoạt động chưa bài bản và đem lại hiệu quả khơng cao. Trình độ, kỹ năng nghiệp vụ của cán bộ tín dụng Maritime Bank chưa đáp ứng được đòi hỏi hiện nay, chưa nắm bắt, dự báo được những biến động của thị trường. Hoạt động phân tích, đánh giá thị trường để xây dựng cơ cấu cho vay còn yếu, chưa xây dựng được chiến lược cụ thể và đầu tư tín dụng cho từng ngành nghề, lĩnh vực kinh tế. Nhìn chung, kiến thức về quản lý rủi ro tín dụng, kiểm sốt rủi ro tín dụng và đề xuất các phương án chuyển dịch rủi ro của cán bộ tín dụng Maritime Bank vẫn cịn nhiều điều mới mẻ và cần thiết được bổ sung một cách bài bản và hệ thống.
Năm là, tình hình tài chính của Doanh nghiệp chưa được công khai và minh
bạch. Số liệu chưa được kiểm tốn nên ít có tác dụng. Các doanh nghiệp trong giai đoạn hiện nay cịn gặp nhiều khó khăn, nhất là việc hồn thiện báo cáo tài chính do hạn chế về chế độ kế tốn thống kê và trình độ quản lý, trình độ học vấn của chủ doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp không hạch toán đủ doanh thu, chi phí và lợi nhuận nhằm trốn thuế, hoặc có nhiều bảng cân đối tài khoản dùng vào các mục đích khác nhau.