b. Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng
3.2.3.2. Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng
Hệ thống thơng tin tín dụng đóng vai trị quan trọng trong quá trình thẩm định và ra quyết định cho vay của cán bộ tín dụng, góp phần lựa chọn khách hàng và hạn chế rủi ro tín dụng. Hiện nay, trong thẩm định vay vốn của ngân hàng còn nhiều hạn
chế mà nguyên nhân chủ yếu là thiếu thơng tin để phân tích, đánh giá về khách hàng vay vốn. Thơng tin trong bộ hồ sơ về khách hàng vay vốn cịn thiếu, nhất là từ các báo cáo tài chính. Số liệu trong báo cáo tài chính của nhiều danh nghiệp trong báo cáo tài chính cịn chưa được kiểm tốn, nhiều khách hàng chưa cơng khai thơng tin chính xác.
Ngồi ra hệ thống thông tin của ngân hàng chưa đầy đủ đã làm cho việc phân tích đánh giá khách hàng thiếu chính xác, dẫn đến rủi ro tín dụng, khách hàng không trả được nợ. Thơng tin lưu trữ tại ngân hàng cịn thiều và không cập nhật thường xuyên.
Thông tin từ hệ thống thơng tin tín dụng của NHNN (CIC) cũng thiều nhiều dữ liệu cần thiết và không cập nhật về khách hàng. Một số thơng tin có thể khai thác từ cơ quan thuế, kiểm tốn. thì lại khơng lấy được dữ liệu do chưa có cơ chế phối hợp rõ ràng giữa cơ quan này với ngân hàng , chủ yếu tìm hiểu được là nhờ quan hệ.
Để nâng cao cơng tác tín dụng và kiểm soát tốt rủi ro tín dụng, Ngân hàng TMCP Maritime Bank cần thực hiện một số biện pháp sau:
Thứ nhất, thiết lập hệ thống thông tin da dạng từ nhiều nguồn khác nhau:
- Từ chính nguồn thông tin trong hồ sơ vay vốn của khách hàng, yêu cầu các thông tin này phải được kiểm tốn bởi các cơ quan có thẩm quyền. Đối với các báo
cáo tài chính chưa được kiểm tốn, khi xem xét thẩm định hồ sơ xin vay, cán bọ tín
dụng phải thận trọng. Nếu nghi ngờ thì có thể kiểm chứng bằng cách sử dụng một số nguồn thông tin khác .
- Qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn để tìm hiểu thơng tin với những phương pháp phỏng vấn: phỏng vấn trực tiếp, phát phiểu điều tra. cách tìm hiểu thơng tin này rất quan trọng và cần thiết, bởi vì nhiều thơng tin có ý nghĩa khơng thể phản ánh hết trên hồ sơ vay vốn, như các thơng tin định tính.
- Từ những chứng từ lưu trữ trong hệ thống thông tin của Ngân hàng. Trong đó có những thơng tin cơ bản do khách hàng có thể có mối quan hệ vay, gửi tiền tại
Thứ hai, tăng cường hợp tác, trao đổi và chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng thương mại về thông tin khách hàng.
Hiện nay, mỗi ngân hàng đều xây dựng một trung tâm thơng tin tín dụng riêng để phục vụ hoạt động tín dụng nội bộ. Tuy nhiên hiện nay do cạnh tranh lẫn nhau nên các Ngân hàng thường bí mật về thông tin này. Điều này tiềm ẩn rủi ro lớn khi xảy ra rủi ro đạo đức của khách hàng, khách hàng cố tím mọi cách để vay vốn Ngân hàng, bằng cách có thể sử dụng cùng một phương án vay vốn, cùng một tài sản để vay tại nhiều ngân hàng. Khi đó, việc trao đổi và chia sẻ thơng tin giữa các ngân hàng về khách hàng vay là rất cần thiết, có thể ngân hàng giảm thiểu được rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay.