Trong bối cảnh dịch Covid-19, tình trạng tạm dừng kinh doanh, kinh doanh khơng cĩ lãi; nợ lương, mất việc làm, giảm thu nhập… khiến nhu cầu vay tiền để phục vụ sinh hoạt, kinh doanh tăng cao. Tuy nhiên, dù các tổ chức tín dụng đã tích cực đa dạng hĩa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, đơn giản hĩa thủ tục vay vốn, nhưng do chưa đáp ứng điều kiện tiếp cận vốn vay từ hệ thống ngân hàng, một bộ phận người dân vẫn tìm đến vay tiền từ tín dụng đen.
Thời đại cơng nghệ 4.0 bùng nổ, các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng lợi dụng cơng nghệ, mạng xã hội… mời chào, dụ dỗ người kinh doanh nhỏ lẻ, người lao động thu nhập thấp, cơng nhân, thanh thiếu niên… vay tiền. Để đối phĩ với các cơ quan chức năng, các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng lập các doanh nghiệp núp bĩng, cho vay trực tuyến, vay qua ứng dụng hoặc lập các tài khoản, hội nhĩm trên mạng xã hội (Zalo, Facebook)… để len lỏi, tiếp cận, mời chào số lượng lớn người cĩ nhu cầu vay tiền. Việc xét duyệt cho vay khá dễ dãi như chỉ cần gửi bản chụp giấy tờ tùy thân (chứng minh nhân dân, căn cước cơng dân…) cho bên cung cấp tín dụng; đồng ý cho bên cho vay được quyền truy cập về các thơng tin cá nhân như danh bạ, tin nhắn và lịch sử cuộc gọi trong vịng 6 tháng trên điện thoại của người vay nếu vay qua các ứng dụng. Hiện nay, cĩ nhiều nhĩm cho vay qua app với lãi suất rất cao, khơng chỉ vượt qua quy định (khơng được quá 20%) mà thậm chí cịn áp dụng lãi suất “cắt cổ” lên đến 500 - 700%/năm. Khi đến hạn khơng trả, bên cho vay sẽ truy cập theo danh bạ, lấy số điện thoại để gọi điện quấy nhiễu bất kể ngày đêm, khủng bố tinh thần người vay cùng gia đình, bạn bè của người đĩ, mục đích gây sức ép để họ phải tác động buộc người vay phải trả tiền.
Theo Bộ Cơng an, hoạt động vay tiền online qua app, web đang cĩ những diễn biến khá phức tạp. Một số doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ cầm đồ đã thành lập nhiều cơ sở, cửa hàng tại nhiều địa phương khác
nhau, vừa hoạt động cho vay cầm cố tài sản tại cửa hàng, vừa hoạt động trên khơng gian mạng. Khơng ít dịch vụ đã thu thêm nhiều khoản phí, quy định tiền phạt lớn nhằm lách quy định pháp luật về lãi suất, cĩ dấu hiệu cho vay lãi nặng. Các đối tượng này hoạt động cho vay lãi nặng dưới hình thức hụi hè, nhắm đến một bộ phận tiểu thương, người kinh doanh nhỏ lẻ, thanh thiếu niên, các đối tượng cần tiền vay “nĩng” phục vụ cho các nhu cầu bất chính, tiêu xài cá nhân... Cùng với đĩ, các ứng dụng cho vay tiền của các tổ chức tín dụng, cơng ty tài chính… xuất hiện nhiều ứng dụng khơng rõ nguồn gốc về đơn vị chủ quản cĩ biểu hiện hoạt động tín dụng đen. Các ứng dụng này thường xuyên thay đổi tên hoặc để ẩn thơng tin nhằm tránh sự theo dõi của cơ quan chức năng.
Về việc này, lãnh đạo NHNN cũng nhìn nhận gặp nhiều khĩ khăn, thách thức trong cơng tác phịng ngừa, đấu tranh, ngăn chặn hoạt động “tín dụng đen” khi hoạt động này vẫn cịn len lỏi trong dân, cả nơng thơn lẫn thành thị, nhất là tình trạng các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng sang sử dụng cơng nghệ cao để hoạt động. Các hành vi vi phạm pháp luật trên khơng gian mạng liên quan đến hoạt động tín dụng đen ngày càng phức tạp. Trong khi việc triển khai các giải pháp quản lý nhà nước trên khơng gian mạng cịn hạn chế, nhất là trong việc định danh số tài khoản mạng xã hội, ngăn chặn các số thuê bao khơng chính chủ, kiểm sốt các app, website cĩ liên quan đến hoạt động cho vay nặng lãi...
Theo Phĩ Thống đốc Thường trực NHNN, để gĩp phần hạn chế tín dụng đen, nhất là tại địa bàn nơng thơn, bên cạnh việc tăng cường các kênh cung cấp tín dụng chính thức, cần cĩ sự tham gia đồng bộ của các Bộ, ngành, các cấp chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị - xã hội. Theo đĩ, các Bộ, ngành tiếp tục phối hợp triển khai quyết liệt các giải pháp tăng cường nhận thức của người dân về phương thức, thủ đoạn, tác hại của tín dụng đen; cĩ chế tài đủ sức răn đe đối với các đối tượng tham gia đường dây, cĩ hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen hoặc các đối tượng tham gia giới thiệu, tuyên truyền cho tín dụng đen.
Trang web cho vay tiền trực tuyến khơng khĩ tìm trên mạng.
tài chính - ngân hàng
ThS. Trần Trọng TriếT