- Tiền gửi thanh toán
2.2.1 Nhóm chỉ tiêu tăng trưởng về quy mô
Biểu đồ 2.4 Tốc độ tăng trưởng tài sản từ 2007-2010
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007- 2010)
Tổng tài sản của VRB năm 2007 đạt khoảng 215 triệu USD qui đổi, năm 2008 đạt 358 triệu USD, năm 2009 đạt 397 triệu USD, năm 2010 đạt 593 triệu USD. Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản khoảng 30%-50%/năm. Nhìn chung tốc độ tăng trưởng tổng tài sản của các NHTM tiêu biểu đều ở mức này, cụ thể giai đoạn 2005-2010 mức tăng trưởng tổng tài sản bình quân của Sacombank là 47.5%, của ACB là 61.7%. Tăng trưởng tổng tài sản của VRB khá tốt nhưng tốc độ tăng trưởng tài sản có sinh lời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng lại có xu hướng giảm biểu hiện tăng trưởng không bền vững.
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động: Dịch vụ huy động vốn của VRB cũng tăng trưởng khá ổn định qua 4 năm hoạt động. Tổng nguồn vốn (quy đổi USD) tăng trưởng 27,16% năm 2008, 76,51% năm 2009 và 22,46% năm 2010. Tỷ lệ tăng trưởng thực tế bình quân ở mức 22%/năm.
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng: Tốc độ tăng trưởng tín dụng từ mức tăng khá cao là 328% năm 2008 xuống 27% năm 2010. Nguyên nhân cho sự sụt giảm tốc độ tăng trưởng khá thấp năm 2010 là do, tình hình cho vay gặp nhiều khó khăn, do lãi suất huy động vốn đầu vào tăng cao và các doanh nghiệp khó chấp nhận mức lãi
suất đầu ra vẫn còn khá cao. Do vậy, VRB chủ yếu tập trung vào công tác rà soát, kiểm tra, nâng cao chất lượng tín dụng và xử lý cụ thể từng món nợ xấu.
Biểu đồ 2.5 Quy mô huy động vốn và dư nợ cho vay từ 2007-2010
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007- 2010)
Nhìn biểu đồ ta thấy, tốc độ tăng trưởng của dư nợ tín dụng quá nóng, tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động của VRB năm 2008-2010 trên 100%, vượt khá xa so với toàn ngành ở mức 50%- 80% có nghĩa là Ngân hàng cho vay quá nhiều nhưng huy động ít nên sử dụng nguồn vốn khác để cho vay với chi phí cao, từ đó làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Tỷ lệ này quá cao qua các năm làm ảnh hưởng rất lớn tới kết quả kinh doanh dịch vụ của ngân hàng.
2.2.2. Nhóm chỉ tiêu nâng cao chất lượng tài sản Có
Nâng cao chất lượng tài sản Có là yếu tố quyết định việc cải thiện hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Về chuyển dịch cơ cấu tài sản Có, ta có thể thấy qua biểu đồ 2.4 VRB vẫn chủ yếu tăng trưởng dựa vào tín dụng và cho vay liên ngân hàng, đầu tư chứng khoán và trái phiếu tăng không đáng kể.
Về hệ số cơ cấu tài sản Có không sinh lời/ Tổng tài sản: chỉ số này tương ứng qua 4 năm là 2%, 6%, 7%, 12%. Tỷ trọng này khá thấp giúp đảm bảo tính
thanh khoản của ngân hàng nhưng tỷ lệ này lại có xu hướng tăng lên. Điều này cho thấy ngân hàng chưa tận dụng nguồn vốn để tăng trưởng lợi nhuận qua các năm.
Như vậy, VRB chưa đa dạng hóa cơ cấu tài sản có sinh lời, chủ yếu đầu tư cho vay khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và trên thị trường liên ngân hàng, chất lượng tài sản Có chưa được cải thiện thể hiện ở tỷ lệ cho vay/huy động vốn tăng cao qua các năm (từ năm 2008 đến 2010 đều trên 100%) và tỷ lệ nợ xấu khá cao.
2.2.3. Nhóm chỉ tiêu nâng cao khả năng sinh lời