- Ngoại tệ quy đổi 1.325 2.694 1
nông thôn việt nam
3.2.3. Đa dạng hoá hình thức huy động vốn
Đa dạng hoá các hình thức HĐV là cung cấp thêm cho khách hàng ngày càng nhiều sản phẩm để tăng thêm sự lựa chọn cho khách hàng. Đa dạng hoá sẽ giúp ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn từ mọi đối tợng khách hàng mà không cần tăng nhiều chi phí, đồng thời sẽ giúp ngân hàng giảm áp lực trong việc thanh toán khi nguồn tiền lớn nào đó rút ra.
Đối với Agribank để đa dạng hoá các hình thức, công cụ HĐV, thì ngoài việc duy trì, phát triển các hình thức huy động vốn truyền thống và đang áp dụng phải xây dựng và áp dụng các hình thức huy động vốn mới.
Hiện nay, Agribank đang thực hiện một số các hình thức huy động vốn truyền thống nh: Tiền gửi tiết kiệm thông thờng, tiền gửi thanh toán cũng nh… một số hình thức huy động vốn mới đa ra trong những năm gần dây nh:
- Tiết kiệm lãi suất trả trớc - Tiết kiệm đảm bảo bằng vàng
- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt
- Tiết kiệm theo kỳ hạn nhỏ (1 tháng,2 tháng,3 tháng )
Các hình thức huy động này hiện đang hoạt động tốt và khách hàng có sự tin t- ởng nên đợc tiếp tục duy trì. Mặc dự các hình thức HĐV của Agribank đang áp dụng hiện nay đó khá phong phú, trong đó các hình thức đều có sự hỗ trợ, bổ sung cho nhau, nhng cú một thực tế là hầu nh các ngân hàng khác cũng cạnh tranh nhau chủ yếu dựa vào chính sách sản phẩm nên Agribank cần hoàn thiện, bổ sung thêm các hình thức để khai thác nguồn vốn tiềm tàng trong dân c.
Agribank cần phải xây dựng nhiều loại hình, hình thức huy động vốn mới nhằm đa dạng hoá các hình thức huy động, tăng tiện ích và lợi ích cho ngời gửi tiền, tăng trởng nguồn vốn huy động đạt và vợt các chỉ tiêu theo kế hoạch đã đề ra, đảm bảo phục vụ nhu cầy vốn tiêu dùng cho nền kinh tế, đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh và xu hớng phát triển của nền kinh tế.
Để đạt đợc những mục tiêu đó, Agribank có thể xem xét và áp dụng các hình thức tiết kiệm du học, tiết kiệm đảm bảo bằng USD, phát hành thẻ thanh toán, mở rộng thêm hình thức huy động vốn dới hình thức phát hành giấy tờ có giá, chứng từ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu...
Đối với việc mở rộng hình thức huy động vốn trong thanh toán nh: Nhận vốn uỷ thác đầu t, thanh toán vốn vay và nhận tài trợ nớc ngoài. Agribank cần nâng cao chất lợng giải ngân từ các dự án uỷ thác đầu t ODA, ADB tạo dựng uy tín với đối tác nớc ngoài luôn là" Ngân hàng phục vụ hàng đầu của Việt Nam" nhằm thu hút thêm nguồn vốn này từ các tổ chức, các định chế tài chính trên thế giới.
Ngoài ra thu hút đợc nguồn vốn này cũng đồng nghĩa với việc sẽ tạo ra nguồn thu dịch vụ lớn và ổn định, tạo ra một nguồn mua ngoại tệ lớn vì đặc điểm luân chuyển vốn của dự án là đồng tiền cho vay luôn là ngoại tệ, đồng tiền thanh toán th- ờng là nội tệ, ngời hởng lợi cuối cùng là các nhà thầu có trụ sở ở khắp toàn quốc và nguồn vốn khi thanh toán đợc xé nhỏ theo từng khoản mục cụ thể để thực hiện quy trình quản lý và kiểm soát theo yêu cầu của tổ chức tài trợ. Ngoài ra thông qua việc phục vụ dự án ngân hàng có thể mở rộng các mối quan hệ đối với các đối tác của dự án, từ đố có điều kiện tăng trỏng cả tiền gửi, tiền vay và dịch vụ Ngân hàng khác. Để
thực hiện đợc giải pháp này Agribank cần tạo mối quan hệ tốt với cán bộ ngành liên ngành đặc biệt Ngân hàng Nhà nớc, Bộ tài chính và các bộ chủ quản trong quá trình tiếp cận, thu hút nguồn vốn này.
- Hình thức tiết kiệm du học: Hiện nay, phong trào du học (đặc biệt ở các thành phố lớn) tăng rất nhanh. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện tài chính để đáp ứng đợc nhu cầu do phía nớc ngoài yêu cầu trớc khi sang học nh; phải có tiền ký quỹ. Với hình thức này Agribank có thể thu đợc những lợi ích: Kết hợp đợc tín dụng với tiền gửi, an toàn, hiệu quả (vì số ngời đi du học thờng có thu nhập cao) và đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng.
- Phát hành thẻ thanh toán: Phát triển hơn nữa việc phát hành thẻ thanh toán. Thông qua việc phát hành thẻ thanh toán, Ngân hàng có thể thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch, tài khoản không kỳ hạn tại Ngân hàng, từ đó giúp Ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn với chi phí rẻ nhất. Để thực hiện đợc điều đó đòi hỏi Ngân hàng Agribank phải đầu t nhiều hơn nữa để trang bị thêm các máy rút tiền, máy thanh toán thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho khác hàng sử dụng thẻ.
- Mở rộng thêm các hình thức huy hđộng vốn dới hình thức phát hành tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu...
Khác với loại tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng đôi khi có thể rút vốn trớc hạn và chịu mức phát nào đó, nhng đối với các loại giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu...) hoàn toàn không thể đổi thành tiền mặt đợc khi cha đến hạn. Với hình thức này hấp dẫn thu hút sự quan tâm, chú ý của các tầng lớn dân c, thời kỳ đầu phát hành Agribank có thể đa ra các hình thức khuyến mại, quà tặng, bốc thăm trúng thờng...
Tóm lại, mỗi sản phẩm mới đợc thực hiện phải đảm bảo các yếu tố
+ Đảm bảo lợi ích và an toàn cho các tổ chức và cá nhân gửi tiền vào Agribank.
+ Tôn trọng tính tập trung thống nhất của hệ thống + Đem lại lợi ích tài chính cho Ngân hàng
Đối với mỗi hình thức huy động vốn cần xác định đối tợng huy động vốn phù hợp với từng loại sản phẩm. Các loại sản phẩm huy động vốn cũng phải đợc đặt tên phù hợp với đối tợng khác hàng.
ngại lạm phát gia tăng và sự mất giá của VNĐ vì vậy Agribank cần nghiên cứu và cho ra sản phẩm mới nh: Tiết kiệm VNĐ bảo đảm bằng USD hoặc là tài khoản tiền gửi đầu t tự động.