- Các hình thức huy động vốn khác
1.1.4. Vai trò của nguồn vốn huy động
Huy động vốn có vai trò rất quan trọng không chỉ đối với ngân hàng, doanh nghiệp, mà thậm chí cả với nền kinh tế. Các doanh nghiệp không thể mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, các ngân hàng không thể tăng thu nhập, mở rộng thị phần kinh doanh, nền kinh tế không thể phát triển bền vững nếu chỉ căn cứ vào nguồn vốn tự có. Nhận thức đợc tầm quan trọng của hoạt động này, các chủ thể kinh doanh trong trong xã hội luôn tìm mọi cách để gia tăng nguồn vốn của mình.
a. Đối với nền kinh tế
theo cơ chế thị trờng, việc này phải đồng thời với vấn đề phải phát triển một thị tr- ờng tài chính xứng tầm. Trong nền kinh tế thị trờng, mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của các tổ chức kinh tế và cá nhân đều chịu sự tác động của thị trờng, của các quy luật kinh tế: Quy luật cạnh tranh, quy luật cung cầu, quy luật giá trị. Chính vì vậy các doanh nghiệp để tồn tại đợc trên thơng trờng phải không ngừng đổi mới công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm Vấn đề này thực hiện đ- ợc khi và chỉ khi doanh nghiệp huy động đợc đủ lợng vốn cần thiết và sử dụng có hiệu quả chúng vào đúng mục đích. Nguồn vốn tự có của doanh nghiệp thờng không đáp ứng đợc nhu cầu vốn doanh nghiệp, do đó doanh nghiệp phải đi vay vốn nhằm bù đắp cho nhu cầu đầu t của mình. Với sự xuất hiện của thị trờng tài chính và hệ thống NHTM thì việc vay vốn của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân trở nên dễ dàng hơn. Doanh nghiệp có thể chủ dộng tìm kiếm vốn từ nhiều nguồn khác nhau với chi phí tiết kiệm và thủ tục đơn giản hơn rất nhiều.
Chính phủ trong nhiều trờng hợp cũng cần phải huy động lợng vốn nhất định để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của mình. Ngân sách Nhà nớc là nguồn cung cấp chủ yếu cho kế hoạch chi tiêu của Chính phủ, song không phải lúc nào nó cũng ở trong trạng thái lành mạnh, đủ khả năng đáp ứng. Giải pháp đặt ra là có thể in thêm tiền hoặc tăng thuế, vay nợ nớc ngoài nhng việc này sẽ gây ảnh hởng tiêu cực lên toàn bộ nền kinh tế, qua đó nảy sinh các vấn đề về xã hội. Đây là điều mà các nhà hoạch định chính sách vĩ mô không muốn nó xảy ra. Vì vậy nhà nớc có thể sử dụng biện pháp tích cực hơn là tìm kiếm nguồn vốn huy động trong và ngoài nớc thông qua việc phát hành các công cụ nợ nh trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc
Qua những dẫn chứng trên có thể thấy đợc tầm quan trọng của nguồn vốn huy động với nền kinh tế, tác động trực tiếp đến mối quan hệ giữa tích luỹ và tiêu dùng. Chính sách huy động vốn trong nền kinh tế thị trờng có ảnh hởng trực tiếp đến các hoạt động tài chính, tình hình lạm phát và ổn định tiền tệ để khai thông nguồn vốn đầu t phát triển cho nền kinh tế chúng ta phải tận dụng tốt lợng vốn nhàn rỗi từ dân c, các tổ chức kinh tế thông qua các kênh huy động của NHTM, các tô chức tín dụng, và có thể từ ngân sách ngân hàng cho đầu t phát triển. Trong đó, công tác huy động vốn của NHTM đóng vai trò quyết định và đợc chú trọng hơn cả.
của các NHTM khi quan tâm đến sự phát triển chung của nền kinh tế mà NHTM là một trong những thành viên chính góp phần tạo nên sự phát triển đó. Việc đẩy mạnh công tác huy động vốn cho đầu t phát triển đang giữ một vị trí đặc biệt quan trọng trong quá trình CNH, HĐH của nớc ta hiện nay.
b. Đối với ngân hàng
Nguồn vốn của ngân hàng thơng mại bao gồm hai loại chính, nếu phân chia theo hình thức sở hữu: Nguồn vốn chủ sở hữu và các khoản nợ. Khác với nhiều loại hình doanh nghiệp, vốn chủ sở hữu thờng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, các khoản nợ là nguồn chủ yếu của ngân hàng. Chất lợng và số lợng của nó ảnh hởng đáng kể tới chất lợng và số lợng của các khoản cho vay và đầu t. Phần lớn các khoản nợ của ngân hàng liên quan đến chi phí trả lãi. Chi phí trả lãi là bộ phận chi phí lớn nhất đối với ngân hàng, vì vậy có ảnh hởng quyết định đối với thu nhập của ngân hàng.
Chuyển sang nền kinh tế thị trờng, vai trò của NHTM ngày càng quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế xã hội. NHTM cũng là doanh nghiệp nhng là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng.
Các NHTM ngày càng năng động sáng tạo trong kinh doanh và có xu hớng phát triển đa năng. Các nguồn vốn huy động sẽ quyết định quy mô cũng nh định h- ớng hoạt động của NHTM.
NHTM thực hiện nghiệp vụ tín dụng, đầu t chủ yếu dựa vào nguồn này,
* Vốn là cơ sở nền tảng để ngân hàng thơng mại hoạt động kinh doanh
Đối với NHTM, vốn còn là cơ sở nền tảng để tiến hành tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Thật vậy, với đặc trng của NHTM là tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt trên thị trờng tiền tệ và thị trờng vốn, thì vốn không còn đơn thuần là phơng tiện kinh doanh mà nó còn là đối tợng kinh doanh chính của NHTM, trực tiếp quyết định tới quy mô hoạt động kinh doanh của NHTM. Nh vậy, những NHTM có vốn lớn sẽ có nhiều thế mạnh trong kinh doanh, ngợc lại những ngân hàng không có hoặc có ít vốn cũng đồng nghĩa với việc gặp nhiều khó khăn khi tiến hành tính doanh.
* Quyết định khả năng cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại
Những NHTM có quy mô lớn, trình độ nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên cao cũng nh trang bị phơng tiện kỹ thuật hiện đại là tiền đề quan trọng cho việc thu hút
vốn. Đồng thời khả năng vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với NHTM trong việc mở rộng trong quan hệ tín dụng với các tổ chức kinh tế xã hội trong nền kinh tế. Khi đó, NHTM sẽ thu hút đợc ngày càng nhiều khách hàng đến với mình, kết quả là doanh số hoạt động sẽ tăng lên nhanh chóng và NHTM sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh. Mặt khác, vốn lớn sẽ giúp cho NHTM có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng, mở rộng các lĩnh vực kinh doanh nh: Kinh doanh chứng khoán, kinh doanh dịch vụ thuê mua và chính các hình thức kinh doanh đa dạng này đã góp phần phân tán, giảm thiểu rủi ro, tạo thêm vốn cũng nh tăng sức cạnh tranh cho NHTM trên thị trờng.
*Đảm bảo khả năng thanh toán và uy tín của Ngân hàng thơng mại
Trong hoạt động ngân hàng, uy tín có thể nói là yếu tố quan trọng, quyết định trực tiếp đến sự sống còn của NHTM. Uy tín của NHTM trong kinh doanh đợc thể hiện trớc hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng. Khả năng thanh toán chi trả của NHTM càng cao thì uy tín cũng nh vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn.
Nh vậy, với khả năng cung ứng vốn lớn, các NHTM có thể tiến hành hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, cạnh tranh có hiệu quả nhng đồng thời lại giữ đợc chữ tín và nâng cao danh tiếng của mình.
Thông qua huy động vốn, ngân hàng còn nắm bắt đợc năng lực tài chính của khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Qua đó, có căn cứ để xác định mức vốn đầu t cho vay đối với những khách hàng đó hoặc có thể phát hiện kịp thời tệ tham ô, trốn thuế, lừa đảo của các doanh nghiệp làm ăn không chính đáng. Từ đó có biện pháp ngăn chặn và xử lý kịp thời..
* Quyết định quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại
Thực tế đã chứng minh, những NHTM có vốn lớn thờng có khoản mục đầu t và cho vay đa dạng hơn rất nhiều so với những NHTM có quy mô vốn nhỏ, phạm vi và khối lợng cho vay của các NHTM này cũng lớn hơn. Thật vậy trong khi các NHTM lớn có thể cho vay tại thị trờng trong nớc thậm chí là cả thị trờng quốc tế thì các NHTM nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, thờng là thị trờng khu vực, thị trờng địa phơng. Hơn nữa, do lợng vốn hạn hẹp nên các NHTM nhỏ sẽ không phản ứng
nhanh nhạy trớc những tình huống biến động về lãi suất thị trờng, từ đó tác động đến khả năng thu hút vốn đầu t từ các tầng lớp dân c và các thành phần kinh tế. Vì vậy, khi khả năng vốn của NHTM dồi dào thì chắc chắn sẽ mở rộng và đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn, có điều kiện để mở rộng thị trờng tín dụng, tăng đều khả năng thanh toán và dịch vụ Ngân hàng.
* Nguồn vốn huy động còn ảnh hởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại
Nguồn vốn huy động có ảnh hởng lớn tới kết quả kinh doanh kinh doanh của NHTM. Cụ thể, nếu ngân hàng huy động đợc nguồn vốn dồi dào với chi phí thấp nó có thể mở rộng đợc tín dụng đầu t, thu đợc lợi nhuận cao và ngợc lại. Chi phí huy động vốn của NHTM liên quan chặt chẽ với lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền gửi tiết kiệm các loại và lãi suất các công cụ nợ do ngân hàng phát hành.
Bản chất của NHTM là đi vay để cho vay hay nguồn vốn NHTM huy động đợc lại là nguồn vốn để các doanh nghiệp khác đi vay nên công tác HĐV càng có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy công tác huy động vốn là một mảng hoạt động lớn của các NHTM và nó quyết định rất lớn đến thành công hay thất bại trong kinh doanh của ngân hàng.