II Tỷ lệ TPCP/Số vốn huy động 35% 18% 32% 69%
3.2.8Xây dựng, hoàn thiên hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.2.8Xây dựng, hoàn thiên hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng
Để có thể triển khai có hiệu quả các biện pháp nhằm hạn chế RRTD thì NHPTVN phải xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro. Do vậy, NHPTVN phải sớm hình thành cho mình một “kho dữ liệu” (data- warehouse) phục vụ việc quản lý và hạn chế rủi ro.
- Thu thập thông tin: các thông tin cần thu thập bao gồm:
+Thông tin về khách hàng: Hiện nay việc khai thác các thông tin từ khách hàng chủ yếu chủ yếu dựa vào các thông tin do khách hàng cung cấp như các báo cáo tài chính, dự án đầu tư, phương án kinh doanh…Tuy nhiên, các thông tin này thường chưa được qua kiểm toán hoặc không có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của các báo cáo. Do vậy, cán bộ ngân hàng cần phải thu thập thu thập thêm các thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ các TCTD mà khách hàng có quan hệ, từ các cơ quan quản lý nhà nước (cơ quan thuế, cơ quan cấp giấy chứng nhận đầu tư, cơ quan cấp trên…), từ Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC), từ các phương tiện thông tin đại chúng….để đảm bảo tính khách quan và tin cậy của thông tin.
+ Thông tin kinh tế - xã hội, ngành hàng, thị trường: bên cạnh việc khai thác các thông tin về khách hàng, cán bộ ngân hàng còn phải thu thập các thông tin có
liên quan về tình hình kinh tế- xã hội, về ngành hàng, thị trường như: chiến lược phát triển KT-XH trong từng thời kỳ; quy hoạch phát triển các vùng, các ngành, các lĩnh vực; các định mức kinh tế- kỹ thuật của các ngành sản xuất; tình hình cung cầu, giá cả sản phẩm; diễn biến thị trường của tài sản BĐTV….
Để có thể tập hợp được các thông tin hữu ích, hình thành “kho dữ liệu” phục vụ việc phòng ngừa rủi ro, NHPTVN cần ban hành quy định hướng dẫn các đơn vị trong toàn hệ thống sưu tầm, đóng góp thông tin xây dựng cơ sở dữ liệu. Ngoài ra, NHPTVN cần phải dành một khoản kinh phí thích đáng cho việc sưu tầm thông tin; thậm chí trong một số trường hợp, ngân hàng cần mạnh dạn trả giá cao để mua những thông tin có giá trị.
- Phân tích xử lý thông tin: Sau khi đã thu thập các nguồn thông tin, cán bộ ngân hàng phải sàng lọc nguồn thông tin đã thu thập được để phân tích, đánh giá khách hàng về khả năng tài chính, khả năng trả nợ vốn vay…Trên cơ sở đó, cán bộ ngân hàng ra quyết định từ chối cho vay hoặc cho vay kèm theo điều kiện nhằm hạn chế rủi ro. Các thông tin thu thập được và thông tin đã được xử lý cần được lưu trữ có hệ thống để thuận tiện cho việc quản lý, tra cứu.
- Ngoài ra để phát huy được hiệu quả của hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro, NHPTVN phải tràng bị cho mình một tiềm lực công nghệ thông tin đủ mạnh, như: hiện đại hoá hệ thống thanh toán, tiến tới thực hiện thanh toán trực tiếp cho khách hàng; hoàn thiện hệ thống phần mềm thông tin QLRR; khẩn trương xây dựng và đưa vào vận hành trang thông tin điện tử (website) của NHPTVN và đào tạo đội ngũ cán bộ có năng lực, trình độ về công nghệ thông tin.