- Các phòng giao dịch + Chức năng
9 33,3 6,75 3 Giấy tờ có giá 111 156.6 11.6 41,08 22,
2.3.4. Phân tích chi phí và kết quả lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn tại VetinBank Hà Tĩnh
tại VetinBank Hà Tĩnh
Bảng 2.10: Chi phí và kết quả lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn tại VietinBank Hà Tĩnh (2014-2016) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 (+/-) (%) (+/-) (%) 1.Nguồn vốn huy động 1,793 2,392 4,529 599 33,41 2,136 89,3 4. Chi phí huy động 104.057 135.86 7 176.855 31.81 23,41 40.98 23,17 -Chi phí trả lãi 67.520 82.687 109.390 15.16 18,34 6.70 24,41
-Chi phí tuyên truyển,
quảng cáo, tiếp thị 3.256 5.134 9.310 1.87 36,58 4.17 44,85
-Chi phí nhân sự 14.971 22.142 29.450 7.17 32,38 7.30 24,81
-Chi phí dự trũ bắt
buộc 10.741 14.648 14.732 3.90 26,67 0.084 0,57
- Chi phí bảo hiểm
tiền gửi 1.037 1.381 2.320 0.34 24.90 0.93 40,47 - Các chi phí khác 6.532 9.875 11.653 3.34 33,85 1.77 15,25 4. Thu nhập 356.620 375.78 0 19.16 5,37 502.590 126.8 1 33,74 5. Lợi nhuận 58.367 69.351 10.98 18,82 91.561 22.21 32,02
(Nguồn: Phòng tổng hợp- VietinBank Hà Tĩnh 2014-2016)
Nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng mạnh từ 2014-2016 từ 33- 89%, tổng chi phí giai đoạn này cũng tăng 7-25%, trong đó chi phí huy động vốn chiếm trên 40%. Trong chi huy động vốn thì chi phí trả lãi khách hàng chiếm tỷ trọng cao nhất hơn 60% và ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động của ngân hàng.
Từ 2014 đến 2016, VietinBank Hà Tĩnh với sự nỗ lực về nhiều mặt vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng ổn định của nguồn tiền gửi. Tiền gửi năm 2015 đạt 2,392 tỷ đồng, tăng 33,41% so với cuối năm 2014, năm 2016 đạt 4,529 tỷ đồng tăng 89,3% so với 2015 . Để đạt được kết quả trên trong điều kiện khó khăn của thị trường, bên cạnh những cải tiến về hoạt động, chất lượng sản phẩm dịch vụ, VietinBank Hà Tĩnh cũng phải thực hiện thêm nhiều chính sách để giữ chân khách hàng cũ và thu hút 23,41%. Việc gia tăng chi phí lãi trong điều kiện nguồn vốn huy động cũng gia tăng tương ứng, nhất là khi thị trường có nhiều biến động, các ngân hàng cạnh tranh nhau về lãi suất huy động là điều có thể chấp nhận được. Bởi lãi suất huy động về phía ngân hàng là chi phí, nhưng về phía khách hàng chính là lợi ích kinh tế trực tiếp, là một trong các yếu tố quan trọng tác động đến quyết định và hành vi gửi tiền của khách hàng. Đối với chi phí lãi có thể thấp hơn các ngân hàng khác và giảm so với các năm trước do lãi suất giảm nhưng để bù đắp chi phí lãi thì ngân hàng phải tăng các chi phí khác chăm sóc khách hàng, quảng cáo v.v để giữ chân khách hàng nên tổng chi phí huy động vốn vẫn tăng lên.
Việc huy động vốn ngoài việc trả lãi cho khách hàng, ngân hàng cịn chịu các chi phí ngồi lãi khác như: bảo hiểm tiền gửi, trích lập dự phịng rủi ro, chi phí quảng cáo, chi phí khuyến mãi dự thưởng v.v.. Các loại chi phí chiếm khoảng hơn 30% trong tổng chi phí huy động vốn. Mặc dù trong quá trình huy động, đã cố gắng không ngừng giảm thiểu tối đa các loại chi phí liên quan, song trước áp lực của sự cạnh tranh mạnh mẽ trong việc huy động vốn đặc biệt từ năm 2011 đến nay, khi lãi suất huy động vốn bị khống chế bởi trần lãi suất của ngân hàng Nhà nước, việc tăng lãi suất thoả thuận khôgn thực hiện được, đã đưa ra các sản phẩm huy động vốn với nhiều hình thức khuyến mãi như du lịch Châu Âu cùng (2014), gửi tiền hơm nay nhận ngay q lớn (2015), đón tết vui xuân cùng (2015)… làm cho chi phí ngồi lãi tăng lên.
Nhìn chung chí phí huy động chiếm tỷ trong cao trong tổng chi phí của chi nhánh và tăng trên 20% từ 2014-2016 nhưng tổng thu nhập và lợi nhuận chi nhánh cũng tăng trưởng tốt trong giai đoạn này, thu luôn lớn hơn chi mang lại lợi nhuân cao cho chi nhánh.