- Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
2.5.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh tế thiếu ổn định: Hoạt động của ngân hàng cịn gặp phải khơng ít khó khăn do tác động của các yếu tố kinh tế - xã hội như sự thay đổi của mơi trường kinh tế vĩ mơ nói chung. Trong thời gian qua, tình hình kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác động trực tiếp đến nền kinh tế trong nước, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động của Ngân hàng. Cuộc khủng hoảng đã tác động sâu sắc tới đời sống của nhân dân cũng như hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn: kinh tế tăng trưởng khơng ổn định, khó dự đốn nên khách hàng có xu hướng giảm đầu tư để tránh thua lỗ, do đó việc tìm kiếm khách hàng mới đủ điều kiện cho vay gặp rất nhiều khó khăn. Mơi trường kinh tế tỉnh nhà cũng có nhiều bất ổn, khó khăn ảnh hưởng đến thu nhập người dân, cũng như hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
- Mơi trường chính trị- xã hội cịn nhiều khó khăn: Gần đây có những sự bất ổn về chính trị xã hội khiến hoạt động kinh tế của tỉnh nhà gặp nhiều khó khăn, cơng tác huy động vốn của các ngân hàng bị ảnh hưởng lớn.
- Hệ thống pháp luật chưa đầy đủ và đồng bộ: còn nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập kinh tế về Ngân hàng. Tính thiếu minh bạch của thơng tin, đặc biệt là các quy định về tài chính, kế tốn, hợp đồng tín dụng và các chế tài kinh tế khác gây rất nhiều khó khăn cho các ngân hàng, nhất là khi khả năng thực thi của pháp luật còn chưa cao.
- Tỷ giá thay đổi: việc tỷ giá thay đổ trái chiều trong các năm qua làm cơ cấu huy động về nội - ngoại tệ thay đổi bất thường, làm ảnh hưởng đến việc tính tốn và đẩy mạnh các hoạt động về ngoại tệ của Ngân hàng.
- Lãi suất thị trường diễn biến phức căng thẳng: Lãi suất tiền gửi biến động đi kèm với việc Chi nhánh phải cạnh tranh với các Ngân hàng trên cùng địa bàn nên chi phí huy động vốn tăng cao (chi phí trả lãi, chi phí quảng cáo, khuyến mại,...). Trong khi chi phí huy động vốn tăng mạnh thì hiệu quả từ việc huy động vốn giảm sút, do đó ảnh hưởng rất lớn tới kết quả kinh doanhchung của Ngân hàng.
-Lạm phát tăng cao : tỷ lệ lạm phát ở mức cao và cao hơn 4% so với lãi suất huy động nên người dân có xu hướng đầu tư vào ngoại tệ, bất động sản.
- Sức ép của các đối thủ cạnh tranh: tuy địa bàn hoạt động không lớn nhưng mật độ các ngân hàng trên địa bàn là rất lớn. Do đó, Chi nhánh phải chịu sức ép cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác về cả lãi suất, sản phẩm và các
tiện ích dịch vụ kèm theo. Sự cạnh tranh gay gắt đặc biệt là lãi suất hiện nay làm cho cơng tác huy động vốn của Chi nhánh càng khó khăn hơn, địi hỏi phải nhanh chóng thích nghi với cơ chế thị trường và đưa ra được những sản phẩm tốt để thu hút khách hàng.