Đơn vị tính: tỷ đồng
Dư nợ 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 (+/-)
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 2011/2010 2012/2011
Cá nhân 21,649 35% 18,770 25% 26,468 35% -13.30% 41.01%
Doanh
nghiệp 40,700 65% 55,898 75% 48,454 65% 37.34% -13.32%
Tổng dư nợ 62,348 100% 74,668 100% 74,922 100% 19.76% 0.34% (Nguồn: Báo cáo nội bộ của Eximbank )
Theo đó, dư nợ cá nhân cũng khơng ổn định, biến động giảm rồi tăng qua 3 năm phân tích. Vào thời điểm 31/12/2011 thì dư nợ cá nhân giảm 13.3%, tương ứng giảm 2,879 tỷ đồng, đến 31/12/2012 dư nợ cá nhân lại tăng 41%, tương ứng tăng 7,698 tỷ đồng.
Tỷ trọng dư nợ khách hàng doanh nghiệp ln cao từ 65%-75%, cịn dư nợ khách hàng cá nhân chỉ chiếm 25%-35% tổng dư nợ, trong khi số lượng khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng ln chiếm tỷ trọng cao (như đã phân tích ở trên). Điều này cũng dễ hiểu vì số lượng khách hàng cá nhân tuy nhiều nhưng mỗi cá nhân thường vay rất ít khi vay kinh doanh nhỏ, vay tiêu dùng, vay mua xe, hay vay cán bộ công nhân viên…chỉ những cá nhân vay bổ sung vốn kinh doanh lớn hoặc mua bất động sản thì nhu cầu vay mới cao; trong khi khách hàng doanh nghiệp thường có nhu cầu vay để bổ sung vốn lưu động phục vụ cho công việc kinh doanh hoặc vay vốn để đầu tư tài sản cố định (nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải…) nên nhu cầu vay thường cao, do đó mặc dù lượng khách hàng ít nhưng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp cao là điều bình thường.
Dư nợ cho vay cá nhân theo cơ cấu sản phẩm
Trong cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo cơ cấu sản phẩm thì tỷ trọng các sản phẩm cho vay có nhiều biến động qua 3 năm 2010 đến 2012.