c. Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay.
2.2.1.1. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân khách quan từ môi trường kinh doanh 1 Rủi ro do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng.
2.2.1.1.1 Rủi ro do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng.
Một trong số các vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng ở nước ta hiện nay là cạnh tranh sôi động trên nhiều lĩnh vực: mở rộng và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, mở rộng mạng lưới, tập trung là các thành phố lớn và khu công nghiệp, mở rộng cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, khi càng có nhiều ngân hàng thì sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng trở nên gay gắt. Các ngân hàng đang có xu hướng mở rộng địa
bàn hoạt động bằng việc thành lập và phát triển thêm nhiều chi nhánh, phòng giao
dịch. Techcombank cũng đang phát triển mạng lưới hoạt động của mình theo xu
hướng này, phấn đấu đến năm 2010 đạt hơn 300 Chi nhánh và Phịng giao dịch trên tồn quốc.
Xu hướng mở rộng mạng lưới hoạt động này không chỉ tạo ra sự cạnh tranh
giữa ngân hàng này với ngân khác mà cịn là sự cạnh tranh gay gắt khơng đáng có của các chi nhánh trong cùng một ngân hàng. Hậu quả của việc mở rộng quá mức mạng lưới chi nhánh là sự tranh giành khách hàng, hạ các tiêu chuẩn và nguyên tắc thận trọng an toàn, cạnh tranh thiếu bình đẳng, mất đi tính hợp tác giữa các chi
nhánh trong cùng một ngân hàng.
Tâm lý sợ mất khách hàng dẫn đến khơng ít trường hợp các chi nhánh
Techcombank sử dụng nhiều biện pháp như : thực tế có một số khách hàng khả năng tài chính yếu kém, tình hình sản xuất kinh doanh cầm chừng, kết quả kinh doanh có lãi thấp hoặc lỗ, vốn lưu động ròng âm, khả năng cạnh tranh trên thị
trường yếu....nhưng các chi nhánh Techcombank vẫn cho vay, thậm chí có nhiều chi nhánh buông lõng trong khâu xét duyệt cho vay như đánh giá sơ sài về hiệu quả dự án, phương án sản xuất kinh doanh, không thường xuyên giám sát vốn vay, đặc biệt là những khách hàng có trụ sở giao dịch ngồi địa bàn hoạt động và có quan hệ với nhiều ngân hàng. Từ đó, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Một vài chi nhánh
trong hệ thống Techcombank sau một thời gian thành lập đã bộc lộ tỷ lệ nợ quá hạn cao trong toàn hệ thống.
Kết quả khảo sát cho thấy đây là nguyên nhân rủi ro tín dụng chủ yếu và được nhiều cán bộ tín dụng Techcombank đồng ý nhất.
Bảng 2-4 : Kết quả khảo sát về rủi ro do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng. Thang trả lời
Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít
Tỷ lệ chọn
0 100% 0 0 0 80 %