c. Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay.
2.2.1.1.2. Rủi ro do những thay đổi từ chính sách Nhà nước
Khi khách hàng đến vay tại Techcombank, họ phải lập kế hoạch sản xuất kinh doanh cho năm kế tiếp. Cơ sở để lập các kế hoạch này là dựa trên các nhập lượng
đầu vào để cân đối, tính tốn lãi, lỗ, doanh thu dự trù sẽ đạt được. Các số liệu này sẽ
bị thay đổi do tác động của các chính sách của Nhà nước như chính sách về thuế, xuất nhập khẩu, thay đổi các biến số kinh tế vĩ mô, tỷ giá, lãi suất, lạm phát, chỉ số
giá cả tăng, nguyên vật liệu đầu vào làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của
khách hàng, khó khăn tài chính dẫn đến khơng có khả năng trả nợ cho
Techcombank. Ví dụ về việc thay đổi các chính sách này như sau :
- Điều chỉnh giá xăng dầu : Từ 01/05/2007, Nghị định số 55/2007/NĐ-CP của
Chính phủ về kinh doanh xăng dầu bắt đầu có hiệu lực thi hành, theo đó, các doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu được tự quyết định giá bán xăng theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước.
- Điều chỉnh giá điện : Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 276 phê duyệt lộ trình điều chỉnh giá điện giai đoạn 2007-2010. Theo đó, từ ngày 1.1.2007, giá bán lẻ điện bình quân là 842 đồng/kwh; từ 1.7.2008, giá bán lẻ điện bình qn là
890 đồng/kwh. Giá điện là chi phí đầu vào của hầu hết các ngành hàng công nghiệp. - Tăng giá xi măng, sắt thép : tháng 3/2006, thị trường thép có thêm đợt tăng giá mới. Riêng mặt hàng xi măng, giá thành sản xuất sẽ đội lên trên 850.000 đồng/tấn. Theo Hiệp hội Xi măng VN, các mặt hàng nguyên liệu để sản xuất xi măng từ đầu năm đã đồng loạt tăng cao so với năm 2005. Cụ thể: dầu DO tăng 7,4%, xăng tăng 18%, nhớt tăng 29,4%. Giá clinker nhập khẩu ở thời điểm đầu năm 2005 là 23
USD/tấn, đến cuối năm 2005 đã tăng lên 28 USD/tấn. Tương tự, giá phôi thép từ
sau Tết vẫn tiếp tục tăng khoảng 20 USD/tấn, lên 345-365 USD/tấn. Mục đích của việc tăng giá là để giảm lỗ.
Theo kết quả khảo sát, đây là nguyên nhân có tỷ lệ cao thứ hai gây ra rủi ro tín dụng tại Techcombank.
Bảng 2-5 : Kết quả khảo sát về rủi ro do những thay đổi từ chính sách Nhà nước. Thang trả lời
Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít
Tỷ lệ chọn
29% 42% 29% 0 0 80 %