Rủi ro do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan điểm, còn xem vốn ngân hàng là vốn nhà nước, nếu doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả thì ngân

d. Tạo ra các hồ sơ, tài liệu giả, hiện trường giả để chứng minh về hoạt động kinh doanh của mình

2.2.1.2.7. Rủi ro do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan điểm, còn xem vốn ngân hàng là vốn nhà nước, nếu doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả thì ngân

ƒ Tạo ra kho hàng rỗng chỉ chất đầy phần kho bên ngồi, nhưng bên trong, phía trong khơng có hàng hoặc có rất ít.

ƒ Tạo chứng từ, vận đơn giả làm vật chứng đi cầm cố, vay vốn.

ƒ Tạo hồ sơ bất động sản giả để thế chấp vay vốn ngân hàng.

d. Tạo ra các hồ sơ, tài liệu giả, hiện trường giả để chứng minh về hoạt động kinh doanh của mình động kinh doanh của mình

ƒ Tạo phương án kinh doanh giả, hóa đơn giả, các hợp đồng kinh tế khống

để chứng minh khả năng trả nợ.

ƒ Tạo chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (hóa đơn phải thanh tốn, bảng lương, ứng trước tiền hàng...) để rút vốn vay bằng tiền mặt nhưng khơng sử dụng vào mục đích đã khai báo với ngân hàng mà dùng vào các mục đích khơng chính đáng khác và khơng trả nợ.

ƒ Tạo hiện trường giả để cho thấy rằng hoạt động sản xuất kinh doanh đang diễn ra bình thường.

Nguyên nhân này chiếm tỷ lệ thứ sáu theo kết quả khảo sát.

Bảng 2-17: Kết quả khảo sát về rủi ro tín dụng do khách hàng cố ý lừa đảo. Thang trả lời

Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít

Tỷ lệ chọn

0 14% 72% 14% 0 62,86%

2.2.1.2.7. Rủi ro do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan điểm, còn xem vốn ngân hàng là vốn nhà nước, nếu doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả thì ngân ngân hàng là vốn nhà nước, nếu doanh nghiệp làm ăn khơng hiệu quả thì ngân hàng chịu, ngân hàng thua lỗ thì nhà nước chịu.

Nhiều cá nhân và doanh nghiệp cố tìm cách vay vốn Techcombank bằng các kế hoạch kinh doanh đầy khả thi. Khi đến hạn trả nợ thì tìm cách trì hỗn, lần lượt hứa hẹn, ngân hàng mời họp nhiều lần vẫn khơng đến, đưa ra nhiều ngun nhân, lý do trì hỗn trả nợ mặc dù sau khi xác định cho thấy vẫn có đầy đủ khả năng trả nợ. Thậm chí nhiều khách hàng cịn tun bố thẳng " tơi biết tiền cịn đầy trong Techcombank, khơng cho vay thì để làm gì". Điều này liên quan đến thiếu sót khi thẩm định tư cách khách hàng vay, các khách hàng đến vay lần đầu, thiếu thông tin thẩm định.

Nguyên nhân này chiếm tỷ lệ thứ bảy theo kết quả khảo sát.

Bảng 2-18 : Kết quả khảo sát về rủi ro do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan

điểm.

Thang điểm

Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít

Tỷ lệ chọn

0 0 57% 43% 0 51,43%