PHỤ LỤC 1: KẾT QUẢ KHẢO SÁT THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK
1.4.3. Tiêu chuẩn tín dụng chung
Mơ tả Tốt T.Bình Kém
Điều kiện vay vốn : Techcombank chỉ xem xét cho vay đối với
những khách hàng có đủ các điều kiện sau
1 Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật 9
2 Mục đích sử dụng vốn vay hợp lý và phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng của Techcombank. Techcombank khơng
cho vay các dự án với các mục đích kinh doanh các lĩnh vực
mà pháp luật cấm
9
3 Có dự án đầu tư hoặc phương án kinh doanh hoặc phương án phục vụ đời sống hợp pháp và năng lực pháp lý để thực hiện phương án kinh doanh, phương án phục vụ đời sống có lãi và
đủ nguồn trả nợ trong thời gian cam kết
9
4 Có lịch sử quan hệ vay và trả nợ vay tốt. Hiện khơng có nợ khó địi tại Techcombank và các TCTD khác, trừ các khoản nợ
đã được khoanh 9
5 Nếu vay vốn bằng ngoại tệ, phải đáp ứng được các điều kiện
về quản lý ngoại hối theo qui định của pháp luật 9
6 Khách hàng có đủ tài sản đảm bảo hoặc có một phần tài sản
đảm bảo hoặc có một hình thức đảm bảo nào khác để làm
nguồn trả nợ bổ sung cho nghĩa vụ tín dụng với Techcombank 9
7 Techcombank thực hiện cho vay tín chấp, thiếu tài sản đảm bảo đối với các đối tượng khách hàng truyền thống, chuyên
nghiệp và minh bạch, có lịch sử vay trả đầy đủ đúng hạn, có khả năng tài chính, khả năng cạnh tranh cao để phát triển và thành đạt, có nhiều nguồn thu để làm nguồn trả nợ bổ sung
9
Giới hạn cho vay
8 Mức cho vay của Techcombank được xác định dựa trên nhu cầu vay vốn của khách hàng nhưng trong giới hạn luật pháp
cho phép 9
Thời hạn cho vay
động
Định giá tiền vay - xác định lãi suất cho vay
11 Việc xác định định giá tiền vay -lãi suất cho vay phải đảm bảo
đủ bù đắp chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động, dự phịng
rủi ro và xem xét đến tỷ lệ lợi nhuận mong đợi, các lợi ích về phí và các thu nhập khác mà khách hàng sẽ mang lại cho Techcombank đồng thời thể hiện rõ mối quan hệ lâu dài truyền thống giữa ngân hàng và khách hàng
9
Các khoản tín dụng Techcombank không chấp nhận
12 Người vay là thành viên HĐQT, Ban Kiểm soát, Tổng Giám
đốc, Phó Tổng Giám đốc của Techcombank 9
13 Các khoản vay phục vụ các hoạt động, giao dịch bị pháp luật
ngăn cấm (tội phạm, cờ bạc, vũ khí,...) 9
14 Các khoản vay liên quan đến dự án gây ô nhiễm nghiêm trọng
đến môi trường, khai thác và sản xuất các sản phẩm có liên
quan đến chất phóng xạ 9
15 Các khoản vay dùng để đảo nợ 9
16 Khách hàng vay/ người đại diện vay đã có lịch sử hoặc đang
quan hệ với ngân hàng khác mà có nợ xấu tồn đọng, trả nợ vay không đầy đủ, đúng hạn 9
17 Các khoản vay để đầu tư tài sản cố định của các công ty mới thành lập hoặc để đầu tư vào một lĩnh vực kinh doanh mới
trong ngành nghề khác với ngành nghề hiện tại của người vay hoặc khơng có nguồn thu khác để trả nợ bổ sung
9
18 Các nhu cầu vay phục vụ cho phương án kinh doanh của các công ty mới thành lập mới hoặc tham gia vào một ngành nghề khác với ngành nghề hiện tại của khách hàng mà khơng có tài sản đảm bảo hoặc khơng có nguồn thu khác là nguồn trả nợ bổ sung
9
19 Các khoản vay được đảm bảo bằng cổ phần của các cơng ty có quan hệ sở hữ gần gũi với nhau, hoặc các cổ phần không bán
được, hoặc không được pháp luật cho phép bán. 9
Các khoản tín dụng Techcombank cấp có điều kiện
20 Các khoản vay trong lĩnh vực trồng rừng, trồng trọt và chăn nuôi qui mô nhỏ ở nông thôn, đánh bắt cá và nuôi trồng thủy, hải sản. Việc cấp tín dụng cho những lĩnh vực này được xem xét khi có hỗ trợ từ các tổ chức quốc tế hoặc trong khuôn khổ các dự án có hỗ trợ của Chính phủ
9
21 Các khoản vay liên quan đến dự án trong lĩnh vực giải trí hoặc xem xét tùy thuộc vào các định hướng kinh doanh hàng năm
và/hoặc các qui định do Tổng Giám đốc ban hành 9