PHỤ LỤC 1: KẾT QUẢ KHẢO SÁT THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK
1.2. Vai trò của Hội đồng quản trị
Vai trò của Hội đồng Quản trị (HĐQT)
(Nguyên tắc 1 -Basel) Tốt T.Bình Kém
1 Hội đồng quản trị có trách nhiệm phê duyệt và định kỳ xem xét lại toàn bộ chiến lược rủi ro tín dụng và các chính sách rủi ro tín
dụng quan trọng của ngân hàng. 9
2 Các chiến lược có phản ánh, bao quát được sự tương quan giữa mức độ chịu đựng rủi ro của ngân hàng so với mức lợi nhuận kỳ vọng phải đạt được trong trường hợp xảy ra các loại rủi ro tín
dụng khác nhau .
9
3 Các chiến lược có bao gồm chính sách cấp tín dụng của ngân hàng dựa trên thị trường mục tiêu như : loại hình (thương mại, tiêu dùng, bất động sản...), thành phần kinh tế, vị trí địa lý, loại tiền tệ, độ trưởng thành của thị trường, lợi nhuận dự đoán....
9
4 Các chiến lược rủi ro tín dụng có bao gồm sự nhận biết về chất lượng tín dụng, lợi nhuận và sự tăng trưởng (vì ngân hàng cũng là một tổ chức tìm kiếm lợi nhuận), xác định được mức độ chấp nhận rủi ro, chi phí vốn của tồn hệ thống
9
5 Các chiến lược rủi ro tín dụng có bám sát theo sự thay đổi của môi trường kinh tế, chu kỳ kinh tế để dịch chuyển tổng thể các thành phần và chất lượng của danh mục tín dụng theo sự thay
đổi đó
9
6 Các chiến lược rủi ro tín dụng và các chính sách ngân hàng có
được phổ biến, truyền đạt thơng tin đến tồn bộ tổ chức, nhân sự
liên quan và được tuân thủ thực hiện 9
7 Hội đồng Quản trị có chắc chắn rằng Ban Giám đốc có đầy đủ năng lực để quản trị các chiến lược rủi ro, các chính sách, mức
độ chấp nhận rủi ro đã được phê duyệt bởi HĐQT 9
8 Đối với các thành viên của HĐQT - đồng thời cũng là chủ doanh
nghiệp hay tham gia vào các doanh nghiệp bên ngoài, cũng là
9 Hội đồng Quản trị có đảm bảo rằng các chính sách thưởng phạt của ngân hàng có phản ánh/liên hệ với chính sách rủi ro tín dụng, chẳng hạn không thể chấp nhận thưởng cho trường hợp cấp tín dụng tạo ra lợi nhuận trong ngắn hạn nhưng lại đi trệch hướng so với chính sách tín dụng hoặc vượt ra khỏi hạn mức tín dụng hay điểm giới hạn trong qui trình tín dụng của ngân hàng
9