C) NHÓM 3: CÁC VẤN ĐỀ ĐÃ XỬ LÝ TRONG 2020 & 2021 (24 VẤN ĐỀ) 23 (BWG Ban Tài chính –
36. Hoàn trả trợ cấp lãi suất
suất
Trong mấy năm qua, các ngân hàng luôn chờ đợi được hoàn trả khoản 20% trợ cấp lãi suất được hưởng theo chương trình hỗ trợ lãi suất đã kết thúc năm 2009, trong đó các ngân hàng thành viên Nhóm cơng tác đã tích cực làm việc với các Vụ liên quan của Ngân hàng nhà nước, cung cấp đầy đủ số liệu liên quan đến việc hồn trả hỗ trợ lãi suất. Kiểm tốn Nhà nước cũng đã tiến hành rà sốt, đánh giá tình hình tuân thủ trong chương trình này và đã có số liệu kết luận. Sau một số buổi làm việc trước đây với NHNN cuối năm 2012, chúng tôi
ĐÃ XỬ LÝ
BWG đã được NHNN cập nhật tiến trình về hồn trả trợ cấp lãi suất và tiếp tục phối hợp với Vụ CSTT.
Báo cáo của NCT Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên
đã trình bày rằng các số liệu đã được kiểm tra và chốt chính thức đối với một số ngân hàng thành viên của Nhóm Cơng tác Ngân hàng. Chúng tơi hiểu rằng đây là một vấn đề phức tạp có liên quan đến bảng cân đối tài khoản ngân sách nhà nước và tình hình tài chính quốc gia. Tuy nhiên, việc các khoản trợ cấp lãi suất tích dồn chưa được hồn trả đang ngày càng làm phát sinh nhiều vấn đề cho các ngân hàng liên quan đến hệ thống kế toán quốc tế và kiểm tốn nội bộ và báo cáo tài chính nên Nhóm cơng tác kính đề nghị NHNN có kết luận về vấn đề và chỉ đạo tiến hành hoàn trả các khoản trợ cấp này trong thời gian sớm nhất có thể.
37. (BWG Ban Tài chính Tiêu dùng) Tiêu dùng)
Điều 27a, Thông tư 41/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN (Thông tư 41) về tuân thủ lộ trình chuyển đổi thẻ chip nội địa
• Theo BWG được biết, tiêu chuẩn cơ sở hiện tại cho thẻ chip nội địa phải tuân thủ theo tiêu chuẩn quốc tế EMV v4.2. Hiện tại, nếu tất cả các máy ATM đều tuân thủ tiêu chuẩn EMV v4.2 hoặc hơn (ví dụ như EMV v4.3), theo như quy định tại Điều 27a của Thông tư Thông tư 41/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 41. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể khơng có hợp đồng với NAPAS để các thẻ chip nội địa có thể rút tiền mặt tại các máy ATM này. Kính đề nghị Quý NHNN hướng dẫn thêm về cách hiểu của BWG đối với Thơng tư 41 như trên có chính xác khơng hoặc có ý kiến chỉ đạo thêm để BWG có thể tuân thủ quy định của pháp luật.
ĐÃ XỬ LÝ
BWG đã nhận được phản hồi của NHNN hướng dẫn cho vấn đề nêu trên vào ngày 5/6/2020 và tiếp tục phối hợp với NHNN để triển khai phù hợp.
38. (BWG Ban Tài chính Tiêu dùng) Tiêu dùng)
Điều 27b tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (đã được sửa đổi, bổ sung) Thông tư 41/2018/TT- NHNN về giao dịch trên POS của thẻ tín dụng
• Liên quan tới hoạt động thẻ ngân hàng, NHNN đã ban hành Thông tư 41/2018/TT-NHNN (điều 1.3 và 1.5), NHNN dự kiến sẽ có 30% số thẻ có BIN do NHNN cấp đang lưu hành của Tổ chức Phát hành Thẻ (“TCPHT”) tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa vào cuối năm 2019, con số này sẽ tăng lên 60% vào cuối năm 2020 và 100% cuối năm 2021.
Một số Ngân hàng nước ngồi đang gặp khó khăn trong việc cải tiến, thay đổi công nghệ nhằm chuyển đổi các thẻ nội địa đang lưu hành có BIN do NHNN cấp (thẻ BIN nội địa) và hệ thống ATM theo một tiêu chuẩn kỹ thuật cơ sở chung về thẻ chip nội địa như yêu cầu tại Thông tư 41.
ĐÃ XỬ LÝ
BWG đã nhận được phản hồi của NHNN hướng dẫn cho vấn đề nêu trên vào ngày 5/6/2020 và tiếp tục phối hợp với NHNN để triển khai phù hợp.
Báo cáo của NCT Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên
Nhằm đảm bảo tính đồng bộ của dữ liệu, tiêu chuẩn kỹ thuật, tránh việc lãng phí nguồn lực, thời gian, chi phí và giảm thiểu tối đa các rủi ro có thể phát sinh, một số thành viên BWG đang phát hành thẻ BIN nội địa, đã gửi thư đến NHNN báo cáo về việc không kịp hồn thành giai đoạn đầu tiên của lộ trình vào 31/12/2019 và đang trong nỗ lực để kịp chuyển đổi 60% lượng thẻ đang lưu hành tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở thẻ chip nội địa theo lộ trình chung vào 31/12/2020. Kính để nghị NHNN hướng dẫn thêm.
39. (BWG Ban Tài chính Tiêu dùng) Tiêu dùng)
Yêu cầu kiểm sốt mục đích cho vay
(TT 39/2016/TT- NHNN & TT21/2017/TT- NHNN)
Trích từ cơng văn 200805BWGVBF ngày 5/8/2020: 1. Thông tư 39/2016 / TT- NHNN:
Điều 22.2 yêu cầu các Quy định nội bộ về cho vay của tổ chức tín
dụng phải được thực hiện một cách nhất quán trong tồn bộ mạng lưới của tổ chức tín dụng và giải quyết các nội dung tối thiểu sau: (i)
Quy trình kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng; phân cấp, ủy quyền và trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận trong việc kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng;
(ii) Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, thẩm định tài sản bảo
đảm tiền vay, việc quản lý, giám sát, theo dõi tài sản bảo đảm tiền vay phù hợp với biện pháp bảo đảm tiền vay, đặc điểm của tài sản bảo đảm tiền vay và khách hàng;)
Điều 32 quy định tổ chức tín dụng sẽ giữ tài liệu cho vay bao gồm
cả báo cáo về thu nhập do khách hàng tạo ra trong thời hạn cho vay theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.
Những khó khăn/ thách thức của chúng tôi đối với một số vấn đề sau:
- việc theo dõi sau giải ngân định kỳ đối với từng khách hàng cá nhân.
- Đối với khối ngân hàng bán lẻ ở nhiều ngân hàng toàn cầu, hiệu suất cho vay được theo dõi trên quy mô danh mục đầu tư và biến
ĐÃ XỬ LÝ
BWG đã nhận được phản hồi của NHNN hướng dẫn cho vấn đề nêu trên vào ngày 8/9/2020 và tiếp tục phối hợp với NHNN trong quá trình triển khai và xây dựng Thông tư sửa đổi Thông tư 39.
Báo cáo của NCT Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên
động danh mục đầu tư được xem xét thường xuyên tại các cuộc họp hàng tuần / hai tuần một lần. Dấu hiệu nhận biết sớm đối với các tài khoản quá hạn được cảnh báo và theo dõi hàng ngày bởi hệ thống theo dõi thu hồi nợ cho các nhóm nợ khác nhau và có cách xử lý khác nhau trên mỗi nhóm.
- Để tuân thủ quy định, các tổ chức tín dụng tại Việt Nam chủ động thiết kế và áp dụng các phương pháp khác nhau để kiểm tra mục đích vay và quản lý danh mục cho vay của họ. tùy thuộc vào hạn mức khoản vay hoặc phân khúc khách hàng.
- Đối với khoản vay cá nhân với hạn mức nhỏ cho mục đích tiêu dùng, khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp chứng từ tài liệu về mục đích vay và do đó các tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp khác nhau tùy theo mức độ rủi ro của khoản vay để tuân thủ yêu cầu này.
Kiến nghị:
Đối với khoản vay cá nhân cho mục đích tiêu dùng, vì lí do khách hàng gặp khó khăn khi cung cấp các chứng từ tài liệu về mục đích vay, chúng tơi mong muốn có thể lấy khai báo và xác nhận của khách hàng cho mục đích vay khi đăng ký khoản vay thay thế những chứng từ tài liệu mục đích vay, đồng thời thực hiện những biện pháp xác minh mục đích vay sau khi giải ngân bao gồm xác nhận lại qua điện thoại, đánh giá lại tài sản thế chấp, thăm trực tiếp hoặc xác nhận lại qua email tùy thuộc vài khẩu vị rủi ro của ngân hàng.
- Chúng tơi kính mong Ngân hàng Nhà nước linh hoạt đối với những kiểm soát mà các ngân hàng áp dụng và cung cấp thêm các hướng dẫn chi tiết về việc này.