C) NHÓM 3: CÁC VẤN ĐỀ ĐÃ XỬ LÝ TRONG 2020 & 2021 (24 VẤN ĐỀ) 23 (BWG Ban Tài chính –
2. Thông tư 21/2017/ TT-NHNN về các chế độ giải ngân
Báo cáo của NCT Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên
Điều 4 quy định tổ chức tín dụng giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng tại các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp khách hàng, với tư cách là người thụ hưởng, duy trì tài khoản thanh tốn tại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và đã ứng trước vốn tự có của mình để thanh tốn các chi phí thuộc chính phương án, dự án kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ đời sống được tổ chức tín dụng cho vay quyết định cho vay theo quy định của pháp luật.
Những khó khăn/ thách thức:
- Đối với khoản vay tiêu dùng cá nhân hoặc cho mục đích xây sửa nhà, khách hàng có thể phải thanh tốn cho nhiều nhà cung cấp dịch vụ với số tiền nhỏ dẫn đến có nhiều khoản giải ngân từng phần cho nhiều người thụ hưởng trong các thời điểm khác nhau. Điều này gây bất tiện cho khách hàng khi phải giám sát việc giao hàng và thanh tốn hàng hóa hoặc dịch vụ giữa ngân hàng và nhà cung cấp.
- Xác minh tài khoản thụ hưởng mà khách hàng khai báo trên mẫu đơn cũng là một thách thức đối với các ngân hàng.
Chúng tôi hiểu rằng nhiều ngân hàng hiện nay đang áp dụng việc cung cấp cho khách hàng cả hai lựa chọn giải ngân cho khách hàng và cho người thụ hưởng. Tuy nhiên, hầu hết các khách hàng chọn cách giải ngân vào tài khoản của chính họ và thực hiện việc thanh tốn bằng thẻ tín dụng hoặc tiền mặt cho thuận tiện. Các ngân hàng xác nhận và/hoặc lấy các chứng từ tài liệu từ khách hàng để xác minh cho mục đích vay.
Kiến nghị đến Ngân hàng Nhà nước:
Chúng tơi kính mong Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng giải ngân vào tài khoản của khách hàng đối với các khoản vay tiêu dùng cá nhân hoặc với mục đích xây sửa nhà và kiểm sốt bằng cách kiểm tra chứng từ cho mục đích vay vốn hoặc các biện pháp kiểm soát khác được áp dụng bởi các ngân hàng.
Báo cáo của NCT Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên
- Tiếp theo các trao đổi trước, BWG đã gửi công văn 200805BWGVBF ngày 5/8/2020 xin thêm hướng dẫn của NHNN.
40. (BWG Ban Tài chính Tiêu dùng) Tiêu dùng)
Cơng văn số
6410/NHNN-TT ngày 16/08/2019 về yêu cầu tăng cường kiểm soát, giám sát hoạt động phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
Đối với Tổ chức Phát hành thẻ (“TCPHT”), ngân hàng khơng có mối quan hệ trực tiếp hoặc quyền kiểm soát với Đơn vị chấp nhận thẻ