- Hợp đồng tín dụng
2.2.2.4. Hiệu lực của giao dịch bảo đảm
Điều 10 Nghị định 163 (sửa đổi, bổ sung) quy định: Giao dịch bảo đảm được giao kết hợp pháp có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết, trừ các trường hợp sau đây: các bên có thỏa thuận khác; cầm cố tài sản có hiệu lực kể từ thời điểm chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố; việc thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất là rừng trồng, tàu bay, tàu biển, có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký thế chấp; giao dịch bảo đảm có
hiệu lực kể từ thời điểm công chứng hoặc chứng thực trong trường hợp pháp luật có quy định.
Trên thực tế có rất nhiều trường hợp cầm cố, thế chấp tài sản bảo đảm không phải đăng ký giao dịch bảo đảm nên sẽ có trường hợp tài sản cầm cố, thế chấp tiếp tục được cầm cố, thế chấp tại TCTD khác hoặc bán cho bên thứ ba. Nếu như Khoản 1 Điều 11 Nghị định 163 quy định: giao dịch bảo đảm có giá trị pháp lý đối với người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký thì sẽ dẫn đến những trường hợp cầm cố, thế chấp tài sản bảo đảm mà không đăng ký giao dịch bảo đảm sẽ khơng có giá trị pháp lý đối với bên thứ 3; khi phát sinh tranh chấp sẽ khơng được pháp luật bảo vệ. Vì vậy, cần phải nghiên cứu sửa đổi nhằm khắc phục hạn chế của quy định trên.
Mặc dù Nghị định 163, Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 27/7/2010 quy định các trường hợp phải đăng ký giao dịch bảo đảm song BLDS 2005 lại quy định về thứ tự ưu tiên thanh toán: “ trong trường hợp một tài sản được dùng để đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự mà có giao dịch bảo đảm có đăng ký, có giao dịch bảo đảm khơng đăng ký thì giao dịch bảo đảm có đăng ký được ưu tiên thanh tốn”. Do đó, để bảo vệ quyền và lợi ích của mình, hầu hết các ngân hàng đều thỏa thuận với khách vay về việc đăng ký giao dịch bảo đảm.