- Thứ nhất : Thực hiện xây dựng hệ thống XHTN doanh nghiệp theo qu
CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN NHIỆM DOANH NGHIỆP TẠI VDB
3.2.1 xuất về cách tiếp cận xây dựng hệ thống XHTN DN tại VDB
Luận văn Thạc sĩ kinh tế 61 Chương III : Giải pháp hoàn thiện …
Từ các qui định về TDĐT và TDXK hiện nay (Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước), cách tiếp cận được đề xuất liên quan đến hệ thống XHTN DN trong tổng thể hoạt động cho vay là “ Tiếp cận theo ba mảng : Điều kiện đầu vào - Nội dung đánh giá – Cam
kết cho vay“.
Mảng đầu tiên – Điều kiện đầu vào, theo đặc điểm của chính sách TDĐT và
TDXK ( mục 2.1.4.1-Chương II), là điều kiện bắt buộc , bao gồm 03 điều kiện con
đó là : Điều kiện về Đối tượng ( thuộc Thành phần và Danh mục dự án cho vay ),
Điều kiện về Thủ tục ( có Hợp đồng xuất khẩu hoặc hợp đồng ủy thác xuất khẩu khi
vay vốn TDXK) và , Điều kiện về an tồn vốn ( vốn tự có, bảo hiểm, bảo đảm tiền vay, không nợ quá hạn tại VDB, lãi liên tục 02 năm ). Điều kiện đầu vào là bắt buộc
nhưng tương đối độc lập với hai mảng cịn lại, thể hiện tính định hướng cho vay của
một ngân hàng chính sách về đầu tư phát triển, vừa linh hoạt theo từng thời kỳ phát triển của quốc gia vừa bảo đảm tính độc lập khi xem xét và xử lý về khía cạnh rủi ro tín dụng.
Mảng thứ hai – Nội dung đánh giá, bao gồm 03 nội dung cần được đánh giá,
thẩm định và xem xét, đó là : (1) Thẩm định hiệu quả dự án ( hoặc phương án tài
chính ), (2) Xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp, (3) Xem xét Chính sách khách hàng . Mảng thứ hai là những nội dung cần được phân tích, đánh giá trước khi chấp thuận cho vay và thoả thuận các nội dung cụ thể của hợp đồng tín dụng.
Mảng thứ ba, Cam kết cho vay(hay cũng chính là các đặc điểm của giao dịch) bao gồm 03 thành phần : Điều kiện tín dụng ( hình thức vay, hạn mức, lãi suất, thời hạn vay, thời hạn ân hạn, kỳ hạn trả nợ …), những dịch vụ kèm theo ( điều kiện
thanh toán, cấp vốn lưu động …) và những bảo đảm bổ sung ( thế chấp bổ sung, tài sản hình thành sau đầu tư …). Cam kết cho vay là kết quả từ hai mảng Điều kiện đầu vào và Nội dung đánh giá mà có. Nghĩa là, từ thẩm định hiệu quả dự án, XHTN
DN và Chính sách khách hàng, mức sinh lợi và rủi ro tổng hợp của khoản vay sẽ
được xác định và làcơ sở để VDB lựa chọn điều kiện tín dụng cho vay, những dịch
Như vậy, với cách tiếp cận 3 mảng nêu trên, chúng ta khơng chỉ bảo đảm được tính định hướng về chính sách đầu tư phát triển của quốc gia cho từng thời kỳ, phù
hợp với đặc thù hoạt động của VDB, thực hiện có hiệu quả chính sách khách hàng, tiến hành quản lý rủi ro tín dụng từ phân loại nợ, mà cịn tạo nền tảng cho VDB sau này có thể xác định được hạn mức tín dụng và lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sởrủi ro tổng hợp, cũng như tạo thuận lợi để tiếp tục phát triển hệ thống xếp hạng theo cách tiếp cận IRB nền tảng hoặc nâng cao. Cách tiếp cận này cũng phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu về XHTN DN của NHNN. Như vậy, trong mối liên hệ tổng thể của cách tiếp cận 3 mảng này, hệ thống XHTN DN là một trong 3 thành phần của mảng thứ hai - Nội dung đánh giá.