Kể từ khi chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ cả về số lượng, loại hình, mạng lưới và quy mơ hoạt động. Tính đến q I/2009 hệ thống các ngân hàng (và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng) tại Cần Thơ bao gồm các chi nhánh của các ngân hàng như sau: 4 NHTM quốc doanh, Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Phát triển Việt nam, 30 NHTM cổ phần, 3 chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 1 chi nhánh cơng ty tài chính và 1 chi nhánh cơng ty cho thuê tài chính. Sự phát triển mạnh của hệ thống các tổ chức cung cấp DVNH nêu trên đã tạo
điều kiện thuận lợi hơn cho các DNNVV trong việc tiếp cận và sử dụng DVNH, thể
hiện trên các mặt sau:
- Cùng với việc tăng cường quyền chủ động trong hoạt động kinh doanh,
DVNH được thực hiện theo nguyên tắc thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho các
đối tượng có nhu cầu được tiếp cận và sử dụng DVNH;
- Sự hình thành, phát triển mạnh mẽ và năng động của hệ thống NHTM cổ phần với hoạt động hướng vào khu vực kinh tế tư nhân đã tạo nên kênh cung cấp
vốn và các DVNH quan trọng hỗ trợ cho các DNNVV phát triển;
- Vài năm gần đây, với sự tham gia đa dạng của các NHTM cổ phần tại Cần Thơ, cạnh tranh trong kinh doanh DVNH, trong thu hút khách hàng sử dụng DVNH… đã ngày càng gia tăng, tạo môi trường thuận lợi hơn cho các DNNVV tiếp cận, lựa chọn và sử dụng DVNH.
Tuy nhiên, các DNNVV tại Cần Thơ còn gặp khơng ít khó khăn trong việc tiếp cận và sử dụng DVNH. Các nguyên nhân có thể kể đến bao gồm:
- Ba NHTM Nhà nước, Ngân hàng CP Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng CP Công thương Việt Nam hiện đang chiếm đáng kể thị phần thị trường
dịch vụ (đặc biệt là dịch vụ tín dụng) của các ngân hàng này chưa thực sự hoàn toàn thực hiện theo nguyên tắc thị trường;
- Hệ thống các NHTM cổ phần phát triển nhanh chóng về số lượng cũng như quy mô hoạt động, song thị phần của các ngân hàng này còn khá nhỏ, hoạt động tập trung tại các đô thị lớn, trung tâm kinh tế, chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu về
vốn và các DVNH của DNNVV đang phát triển rộng khắp Thành phố Cần Thơ;
Tiềm lực tài chính của các tổ chức cung cấp dịch vụ
Cùng với việc mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động kinh doanh DVNH,
các NHTM cổ phần đã đẩy mạnh việc tăng vốn tự có. Chỉ trong vịng vài năm gần
đây, vốn điều lệ của nhiều NHTM cổ phần đã tăng nhiều lần. Nhưng nhìn chung,
tiềm lực tài chính và vốn tự có của các NHTM Việt Nam cịn thấp. Tính đến 31/03/2009, 10 NHTM có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam như sau:
Bảng 2.2: Vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại Việt Nam đến 31/06/2009
Stt Tên ngân hàng Vốn điều lệ
Ngân hàng Thương mại Nhà nước
1 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 13.400 tỷ đồng 2 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) 8.755 tỷ đồng 3 Ngân hàng phát triển Việt Nam 5.000 tỷ đồng
Ngân hàng Thương mại cổ phần
4 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 12.100 tỷ đồng 5 Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) 11.252 tỷ đồng 6 Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) 7.219 tỷ đồng 7 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 6.355 tỷ đồng 8 Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín (Sacombank) 4.448 tỷ đồng 9 Ngân hàng TMCP Quân Đội (MilitaryBank) 3.820 tỷ đồng 10 Ngân hàng TMCP Liên Việt (LienVietBank) 3.300 tỷ đồng
Theo các số liệu trên, quy mô vốn của các ngân hàng Việt Nam hiện vẫn cịn nhỏ, ngay cả ngân hàng có quy mô vốn lớn nhất Việt Nam là Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), vốn điều lệ cũng mới chỉ khoảng là 745 triệu USD
(13.400 tỷ đồng), vẫn thấp hơn so với các ngân hàng trong khu vực. Còn trong 38
ngân hàng thương mại cổ phần, có vốn trên 200 triệu USD (3.600 tỷ đồng) cũng chỉ có 5 ngân hàng.
Theo quy định tại Nghị định số 141/2006/NĐ-CP của Chính phủ ban hành
ngày 22/11/2006, mức vốn pháp định áp dụng cho các ngân hàng thương mại cổ phần đến năm 2008 tối thiểu là 1.000 tỷ đồng, đến năm 2010 là 3.000 tỷ đồng. Cuối năm 2008, vẫn còn 5 NHTM chưa đáp ứng được quy định này. Năm 2009, áp lực
tăng vốn theo định hướng trên tiếp tục là một bài tốn khơng dễ gỡ đối với NHTM. Ngân hàng Nhà nước vừa trình Thủ tướng Chính phủ giao cho NHNN chỉ
đạo các NHTM có mức vốn điều lệ dưới 2.000 tỷ đồng chủ động xây dựng kế hoạch
tăng vốn điều lệ để đạt mức tối thiểu 2.000 tỷ đồng vào thời điểm 31/12/2009; theo dõi, giám sát và làm cơ sở tăng đủ vốn lên mức 3.000 tỷ đồng vào thời điểm
31/12/2010; cho phép được áp dụng các biện pháp cần thiết đối với các NHTM
khơng thực hiện đúng u cầu nói trên.
Tiềm lực tài chính của các NHTM Việt Nam cịn thấp đã hạn chế quy mô
cung cấp DVNH cho các chủ thể có nhu cầu sử dụng DVNH nói chung và các DNNVV nói riêng. Điều này thể hiện trên các mặt sau:
- Việc mở rộng mạng lưới giao dịch và áp dụng công nghệ hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các DNNVV tiếp cận và sử dụng dịch vụ còn bị hạn chế;
- Hạn chế quy mô cung cấp DVNH, đặc biệt là dịch vụ tín dụng. Trong điều kiện hiện nay cho vay các dự án lớn, các doanh nghiệp lớn chiếm tỷ trọng khá lớn nên do tiềm lực tài chính cịn hạn chế nên các NHTM gặp khó khăn trong việc mở rộng tín dụng cho các DNNVV.
- Tiềm lực tài chính hạn hẹp khiến cho các ngân hàng cũng phải thận trọng hơn trong việc cung cấp các DVNH, đặc biệt là dịch vụ tín dụng. Điều kiện để tiếp
cận và sử dụng một số DVNH, đặc biệt là dịch vụ tín dụng cũng khắt khe hơn. Do vậy các DNNVV sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ.
Hệ thống mạng lưới giao dịch
Cùng với sự phát triển nhanh chóng và cạnh tranh khá gay gắt trong lĩnh vực kinh doanh DVNH, việc phát triển mạng lưới giao dịch đã được chú trọng đẩy
mạnh. Trong vài năm gần đây, các NHTM (bao gồm cả các NHTM cổ phần) đã mở thêm hàng loạt chi nhánh cấp I, II và các phòng giao dịch. Vì vậy, DNNVV đã có
điều kiện thuận lợi hơn trong việc tiếp cận và sử dụng DVNH.
Tuy nhiên, mạng lưới các chi nhánh, điểm giao dịch của các NHTM (đặc biệt là các NHTM cổ phần) chủ yếu tập trung ở các địa phương có kinh tế phát triển của thành phố. Mặt khác, các phòng giao dịch chưa cung cấp được một số các DVNH hiện đại, quy mô cung cấp dịch vụ cũng bị hạn chế.
Số lượng (tính đa dạng) và chất lượng các dịch vụ
Cùng với sự phát triển của hệ thống NHTM Việt Nam, các DVNH không ngừng được đa dạng hoá về số lượng và nâng cao về chất lượng. Bên cạnh các
DVNH truyền thống, các NHTM đang từng bước triển khai DVNH hiện đại như: Home Banking, Internet Banking, Telephone Banking… Cùng với sự cạnh tranh khá gay gắt, các NHTM đã ứng dụng công nghệ hiện đại, đào tạo chất lượng nhân lực nhằm nâng cao chất lượng DVNH. Điều này đã có tác động tích cực đến khả năng tiếp cận và sử dụng DVNH của các DNNVV.
Tuy nhiên, dịch vụ của các NHTM Việt Nam mới ở điểm xuất phát, hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho các NHTM Việt Nam là từ dịch vụ
tín dụng, các dịch vụ thanh tốn cịn đơn điệu. Ngoài ra, việc cung cấp các dịch vụ tư vấn, nghiệp vụ uỷ thác... chưa phát triển. Do vậy, khả năng tiếp cận và sử dụng các DVNH mới hiện đại của các DNNVV còn khá hạn chế.