Với nguồn vốn tự có hạn chế, các DNNVV có xu hướng dựa vào các nguồn vốn vay tại các NHTM. Theo đánh giá chung, có tới 70% chủ DNNVV đầu tư vốn bằng tiết kiệm hoặc vay của bạn bè, gia đình hoặc của các tổ chức phi tài chính. Bên cạnh đó trong thời gian qua ước tính 80% lượng vốn cung ứng cho DNNVV là vốn
tín dụng ngân hàng và số vốn các NHTM cho các DNNVV vay chiến khoảng 40% tổng dư nợ.
Dịch vụ tín dụng là loại hình dịch vụ được các DNNVV sử dụng rộng rãi
hiện nay, trong số các loại vay ngắn hạn được nêu ở phần trước thì dịch vụ bao
thanh tốn hiện mới được các NHTM cung cấp cho các doanh nghiệp. Việc cung
cấp dịch vụ bao thanh toán là việc đa dạng hoá các dịch vụ và phát triển các sản
phẩm mới của các NHTM trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Tuy nhiên, trong một điều tra về thực trạng DNNVV do Cục DNNVV (Bộ
Kế hoạch Đầu tư) cơng bố mới đây lại cho thấy chỉ có 32,38% số doanh nghiệp cho biết có khả năng tiếp cận được các nguồn vốn vay (chủ yếu là từ các NHTM),
35,24% doanh nghiệp khó tiếp cận và 32,38% số doanh nghiệp không tiếp cận
được. Bảng số liệu dưới đây sẽ cung cấp thông tin về hoạt động tín dụng của hệ
thống các TCTD:
Bảng 2.7: Một số chỉ tiêu hoạt động tín dụng của các NHTM tại Cần Thơ
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền Số tiền năm 2006 So với
(%) Số tiền năm 2007 So với (%)
Cho vay DN lớn 219 390 78 682 75
Cho vay DNNVV 2.042 5.137 152 6.857 34,5
Cho vay cá thể, tiêu dùng 1.986 4.016 102,2 3.747 (6,7)
Cộng 4.247 9.543 124,7 11.286 18,3
Nguồn: Ngân hàng Nhà Nước Cần Thơ.
Các chỉ số trên đây cho thấy tăng trưởng dư nợ cho vay năm 2008 giảm so với năm 2007 do ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tiền tệ và suy giảm kinh tế.
Dịch vụ bao thanh toán (factoring) đã được sử dụng từ lâu tại nhiều nước
phát triển trên thế giới. Tại Việt Nam hiện nay đã được một số NHTM (VCB, ACB, Techcombank, Habubank…) cung cấp cho các doanh nghiệp nhằm hỗ trợ hoạt động
kinh doanh và xuất nhập khẩu. Một trong những nguyên nhân làm cho dịch vụ này phát triển nhanh là do dễ sử dụng và quy trình, thủ tục khơng q cồng kềnh, phức tạp. Bao thanh toán là phương thức thanh toán thuận lợi hơn so với phương thức thanh toán truyền thống (mở L/C, nhờ thu).
Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng cũng có sự phát triển nhanh chóng, tỷ lệ tăng
trưởng hàng năm về doanh số bảo lãnh và dư nợ bảo lãnh. Về cơ cấu bảo lãnh, trong những năm đầu chủ yếu là bảo lãnh vay vốn. Trong những năm gần đây chiếm tỷ
trọng lớn là bảo lãnh thực hiện hợp đồng (khoảng gần 50%), tiếp đến là bảo lãnh
mở thư tín dụng trả chậm (khoảng gần 30%), bảo lãnh dự thầu (trên 10%).
Dịch vụ cho thuê tài chính, mặc dù đã có mặt ở Việt nam tuy nhiên chưa phát
triển mạnh. Theo đánh giá của các chuyên gia thì trong thời gian qua rất ít DNNVV mặn mà với dịch vụ này. Nếu như ở các nước đang phát triển tỷ trọng của thị trường cho thuê tài chính so với thị trường tín dụng chiếm khoảng 15% thì ở Việt nam tỷ lệ nay mới đạt khoảng 1,4%.
Quĩ bảo lãnh tín dụng
Trong việc phân tích và đánh giá thực trạng tiếp cận tín dụng của các DNNVV, chúng ta cũng cần đề cập tới tiến trình thành lập Quĩ bảo lãnh tín dụng cho các DNNVV ở các địa phương. Để triển khai thực hiện quy định tại Nghị định
90/2001/NĐ-CP, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành quyết định 193/2001/QĐ-TTg
ban hành Quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho
DNNVV. Bộ Tài chính và NHNN đã ban hành thông tư hướng dẫn thực hiện. Tuy nhiên, tiến độ thành lập Quỹ tại các tỉnh còn rất chậm, từ khi quyết định
193/2001/QĐ-TTg có hiệu lực tính đến nay chỉ có một số tỉnh thành lập được quỹ này. Đến 31/03/2009 quỹ bảo lãnh tín dụng vẫn chưa được thành lập tại Cần Thơ. Hiện nay, Quy chế thành lập và quản lý Quỹ có những bất cập như quy định Quỹ thành lập ở tất cả các địa phương trong khi đa số các địa phương đều hạn chế
ngân sách nên khơng có nguồn vốn từ ngân sách đóng góp vào vốn điều lệ của Quỹ. Quỹ bảo lãnh tín dụng được thiết kế như một thể chế tài chính phi lợi nhuận với nỗ lực chỉ nhằm thu để trang trải chi phí hoạt động nên khơng khuyến khích
được các đơn vị kinh doanh đầu tư để thu lợi nhuận. Các địa phương và hiệp hội
doanh nghiệp hiện đều mong muốn vận động cho một mơ hình hoạt động theo cơ
chế thị trường hơn cho Quỹ.
Quy chế thành lập Quỹ chưa xác định rõ quyền lợi cũng như trách nhiệm của cá nhân và tổ chức góp vốn. Các quy định về điều hành tác nghiệp quỹ quá phức tạp và khó khả thi, quy trình xin cấp bảo lãnh cũng chưa được thuận tiện và quy định về mức phí bảo lãnh cịn cứng nhắc… Chính vì vậy các quy định về thành lập và hoạt
động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV cần được xem xét lại để Quỹ này
thực sự là công cụ trợ giúp hữu hiệu cho DNNVV và phù hợp với điều kiện thực tế của từng địa phương.