1.2 Tiền gửi tiết kiệm trong dân cư và chất lượng huy động nguồn vốn tiền gửi nhàn
1.2.3 nghĩa của việc nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm trong dân
cư đối với ngân hàng thương mại trong thời kỳ hội nhập kinh tế.
Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó là nghiệp vụ rất quan trọng. Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem như khơng có hoạt động của ngân hàng thương mại, một ngân hàng khi được cấp phép
thành lập phải có vốn điều lệ theo qui định. Tuy nhiên vốn điều lệ chỉ đủ tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở, văn phịng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động chứ chưa
đủ vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và
các dịch vụ ngân hàng khác. Để có vốn phục vụ cho các hoạt động này, ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng. Nghiệp vụ huy động vốn có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế quốc gia, ngân hàng cũng như đối với khách hàng.
Đối với nền kinh tế quốc gia:
Hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị rất quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế. Trong nền kinh tế thị trường, mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của các đơn vị, tổ chức kinh tế và cá nhân đều chịu sự tác động của thị trường, của các qui luật kinh tế như quy luật cạnh tranh, quy luật cung cầu, quy luật giá trị… Chính vì vậy các doanh nghiệp để tồn tại được trên thương trường phải không ngừng đổi mới công
nghệ, qui mô sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm. Vấn đề này thực hiện được khi và chỉ khi doanh nghiệp huy động được đủ lượng vốn cần thiết và sử dụng có hiệu quả chúng vào đúng mục đích. Nguồn vốn tự có của doanh nghiệp thường không đáp ứng
đủ nhu cầu vốn của doanh nghiệp, do đó doanh nghiệp phải đi vay vốn nhằm bù đắp
cho nhu cầu đầu tư của mình. Với sự xuất hiện của thị trường tài chính và hệ thống
ngân hàng thương mại thì việc vay vốn của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, các cá nhân trở nên thuận lợi. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn mà hệ thống ngân hàng tập trung hầu hết các nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi của xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ là phương tiện cất trữ trở thành nguồn vốn lớn của nền kinh tế. Đây là nguồn vốn rất quan trọng để đầu tư phát triển nền kinh tế vì nó khơng những lớn về số tiền tuyệt đối mà vì
tính chất ln chuyển khơng ngừng của nó. Đặc biệt trong chiến lược phát triển của nước ta là xây dựng nền kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa hiện đại hóa nhưng điểm xuất phát thấp, ngân sách còn hạn hẹp, hầu như khơng có tích lũy từ trước, do đó vốn
đầu tư cho các ngành kinh tế phải trông đợi rất nhiều vào nguồn vốn nội lực trong đó
nguồn từ các ngân hàng huy động được coi là rất quan trọng vì nó tạo nên sự ổn định vững chắc cho sự phát triển nhanh ổn định và bền vững. ngoài việc thu hút tiền nhàn
rỗi trong xã hội để sử dụng cho đầu tư phát triển bên cạnh đó thơng qua nghiệp vụ huy
động vốn giúp NHTW kiểm sốt được khối lượng tiền tệ trong lưu thơng qua việc sử
dụng chính sách tiền tệ (dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, tỷ giá…) Chẳng hạn muốn thu hút bớt lượng tiền trong lưu thông, NHTW tăng lãi suất cơ bản, lãi xuất chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, khống chế dư nợ tín dụng và ngược lại… nhằm điều hịa lưu thơng tiền tệ, kiềm chế lạm phát và bình ổn giá cả.
Qua những dẫn chứng nêu trên có thể thấy được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động đối với nền kinh tế, tác động trực tiếp đến mối quan hệ tích lũy và tiêu dùng. Chính sách huy động vốn trong nền kinh tế thị trường có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt
động tài chính, tình hình lạm phát và ổn định tiền tệ. Để khai thông nguồn vốn đầu tư
phát triển cho nền kinh tế, chúng ta phải tận dụng tốt lượng vốn nhàn rỗi từ dân cư, các tổ chức kinh tế thông qua các kênh huy động vốn của ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng và có thể từ ngân sách nhà nước cho đầu tư phát triển. Trong đó cơng tác huy động vốn trong ngân hàng thương mại đóng vai trị quyết định và được chú trọng hơn cả.
Đối với ngân hàng thương mại:
Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Phần lớn vốn huy động bắt nguồn từ các hoạt động huy
động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp, cá nhân cũng như việc vay
mượn các nhà đầu tư trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn. Khơng có nghiệp vụ huy
mình. Mặt khác, thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Từ đó,
ngân hàng thương mại có các biện pháp khơng ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng. Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải quyết đầu vào cho ngân hàng.
Đối với khách hàng:
Nghiệp vụ huy động vốn khơng chỉ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng mà cịn có ý nghĩa quan trọng đối với khách hàng. Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lợi, tạo cơ hội cho họ có thể gia tăng tiêu dùng trong tương lai. Mặt khác, nghiệp vụ huy động vốn còn cung cấp cho khách hàng một nơi an tồn để cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi. Cuối cùng, nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc cần tiền cho tiêu dùng.
Ngày nay giữa các ngân hàng thương mại và khách hàng doanh nghiệp cũng như các tổ chức khác có mối quan hệ gắn bó, theo đó ngân hàng vừa cung cấp dịch vụ ngân hàng vừa thực hiện nghiệp vụ huy động vốn. Cụ thể là ngân hàng thương mại thực hiện nhận chi trả tiền lương trực tiếp cho nhân viên làm việc ở các doanh nghiệp
và các tổ chức khác thơng qua dịch vụ ghi Có trực tiếp (direct credit). Việc thực hiện như vậy đồng thời thu hút được số lượng khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng mà
cịn thực hiện ln nghiệp vụ huy động vốn.