3 Kết luận chương II
3.3 Một số kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn
3.3.2.9 Các giải pháp hỗ trợ khác
Cải cách thủ tục hành chính:
Hiện nay, VCB cịn duy trì nhiều thủ tục, quy trình nghiệp vụ tương đối rườm rà. Có thể lấy ví dụ, khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm, mặc dù hiện nay VCB đã thực hiện giao dịch một cửa, nhưng thủ tục gửi tiền còn rất rườm rà, khách hàng phải điền nhiều thứ giấy tờ. Một số mẫu giấy tờ đó đã được thiết kế quá lỗi thời đến nỗi không
đủ chỗ trống cho khách hàng điền thông tin vào, nhưng cũng chẳng ai để ý đến điều
này để sửa chữa, nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng. Do vậy, trong thời gian tới VCB nên rà soát lại các mẫu biểu của mình, nâng cấp cơng nghệ, tinh giản thủ tục, để làm
sao khi khách hàng đến gửi tiền chỉ cần nộp tiền cho giao dịch viên và ký nhiều nhất hai chữ ký, một trên giấy nộp tiền, một trên phiếu lưu mà không phải điền thông tin
Tăng cường công tác dịch vụ chăm sóc khách hàng:
VCB cần tối đa chất lượng dịch vụ khách hàng từ khi tư vấn khách hàng đến sau khi khách hàng kết thúc giao dịch. Đặc biệt là tăng cường chất lượng dịch vụ khách
hàng sau khi khách hàng đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng lần đầu cũng như đối với những khách hàng kết thúc quan hệ giao dịch với VCB nhằm thu hút khách hàng quay trở lại và giới thiệu thêm nhiều khách hàng mới.
Mặt khác, VCB cần thiết lập đường dây nóng nhằm giải quyết các phàn nàn của khách hàng một cách nhanh chóng.
Bên cạnh yếu tố sản phẩm và công nghệ, cung cách phục vụ, kỹ năng bán hàng là một yếu tố rất quan trọng tạo ra ấn tượng đẹp trong lòng khách hàng khiến các đối thủ khó cạnh tranh và khó bắt chước hơn. Phong cách chuyên nghiệp, lịch thiệp, nụ cười luôn nở trên môi từ bác bảo vệ đến các giao dịch viên, từ lãnh đạo phòng đến ban giám đốc, là điều mà bất cứ khách hàng nào dù khó tính đến đâu cũng mong muốn
nhận được. Có thể nói, cung cách phục vụ ví như “tính nết” một cơ gái, nó do truyền
thống gia đình và giáo dục đạo đức từ bé mang lại chứ không phải đào tạo một ngày
một bữa mà có. Do đó, cung cách phục vụ chịu ảnh hưởng rất nhiều từ văn hóa doanh nghiệp. Do đó, VCB cần chú trọng hơn nữa hình thành một văn hóa doanh nghiệp riêng, nâng cao ý thức và trách nhiệm của nhân viên trong phong cách giao tiếp với khách hàng.
Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng.
Một NHTM có hình ảnh tốt và thương hiệu mạnh cũng góp phần đáng kể trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền. Điều này xuất phát từ những đặc thù của hoạt động ngân hàng là dựa trên nền tảng niềm tin của cơng chúng. Hình ảnh và thương
hiệu mạnh mang lại niềm tin cho công chúng khiến cho họ không ngần ngại khi gửi tiền.
Trong những năn gần đây, thương hiệu VCB vẫn là một thương hiệu có uy tín
trong ngành ngân hàng. Tuy nhiên, với sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay, VCB cần chú ý nhiều hơn nữa đến việc xây dựng hình ảnh và thương hiệu của mình. Bên cạnh việc sử dụng các sự kiện và các hình thức tài trợ như trao học bổng cho sinh viên, tài trợ bóng đá, hoạt động từ thiện…nhằm tạo sự gắn bó cũng như thể hiện trách nhiệm của VCB đối với cộng đồng, đồng thời nâng cao hình ảnh và thương hiệu của ngân
hàng, VCB cần chú ý hơn nữa trong việc tạo hình ảnh từ các chi tiết nhỏ nhặt nhất (ví dụ như: việc tuyển chọn đội ngũ bảo vệ, chăm chút chỗ giữ xe, phòng chờ, đại sảnh,
tạo phòng VIP dành cho khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống…)
Việc xây dựng văn hóa doanh nghiệp cũng là một giải pháp rất quan trọng hiện nay, để mọi người nâng cao ý thức cùng thực hiện, cùng tự hào, xem ngân hàng như ngôi nhà chung để vun đắp và có trách nhiệm với nó. Ngồi ra, ngân hàng cần quan tâm màu sắc đặc trưng cho mình (như màu xanh là cây đậm là màu đặc trưng của
VCB), cách bài trí khơng gian, trụ sở làm việc, xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp cũng đóng góp một phần nào vào hình ảnh ngân hàng, tạo ấn tượng tốt cho
khách hàng đến giao dịch.
Hoàn thiện bộ máy tổ chức
- Tiếp tục cải tổ, hoàn thiện mơ hình tổ chức trong cơ chế quản lý theo cổ phần hóa. - Tinh giản bộ máy tổ chức gọn, nhẹ, linh hoạt, đặc biệt là bộ máy tổ chức của các chi nhánh.
- Điều chỉnh cơ cấu tổ chức các phòng ban, mở các phòng giao dịch tại các huyện
thị trên toàn quốc nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời.
- Từng bước phát triển hoạt động theo mơ hình ngân hàng bán lẻ sau khi cổ phần hóa.
Nâng cao năng lực tài chính
Năng lực là các chỉ tiêu rất quan trọng, tiên quyết cho việc nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Để đáp ứng với tình hình sức ép cạnh tranh ngày càng
gay gắt và tình hình hội nhập kinh tế quốc tế, VCB cần phải đánh giá, tăng cường kiểm soát các chỉ tiêu như vốn tự có, nợ phải trả, lợi nhuận trước thuế (đánh giá hiệu quả khai thác), hiệu quả kinh doanh vốn chủ sở hữu, hiệu quả quản lý chi phí, hiệu quả đầu tư, … và quy mơ của các quỹ. Cần phải đa dạng hóa các hoạt động đầu tư trên thị
trường tài chính, tăng cường các công tác giám định bồi thường, đánh giá rủi ro.
Với chủ trương cổ phần hóa doanh nghiệp, VCB đã tiến hành việc thực hiện đưa giá cổ phần lên sàn giao dịch vào giữa năm 2009, việc cổ phần hóa NHTMQD là nhằm tăng cường nguồn vốn hoạt động kinh doanh, chọn các nhà đầu tư có tiềm lực tài chính và kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng để nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm đáp ứng tốt hơn nữa với tình hình cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay.
KẾT LUẬN CHƯƠNG III
Trong chương này đề cập đến định hướng phát triển của VCB trong thời gian
tới, làm tiền đề cho việc hoạch định các chiến lược cũng như đề ra các giải pháp nâng cao năng lực, chất lượng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm trong dân cư tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành phố Hồ Chí Minh.
Qua việc phân tích ma trận SWOT, tơi mạnh dạn đề xuất một số chiến lược phát triển như: chiến lược phân khúc thị trường, xác định khách hàng tiềm năng, chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ, hướng đến phát triển các sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, chiến lược hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, chiến lược phát triển ngân hàng điện tử, chiến lược phát triển nguồn nhân lực, chiến lược tuyên truyền, quảng cáo, khuyến mãi…Để thực hiện các chiến lược đó, tơi đưa ra một số kiến nghị về phía Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng và một số giải pháp như: tăng cường chính sách huy động vốn tiền gửi tiết kiệm trong dân cư bằng việc phát triển đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn, thực hiện giải pháp huy động vốn thông qua phát triển dịch vụ hỗ trợ tài khoản thanh toán, phát triển dịch vụ thẻ; phát triển khách hàng mục tiêu; gia tăng hệ thống kênh phân phối, tạo sự tiện lợi cho khách hàng; phát triển hệ thống công nghệ giao dịch qua phương tiện hiện đại như mobile banking, internet banking; phát
triển nguồn nhân lực; đẩy mạnh hoạt động marketing; gia tăng thời gian huy động vốn và các giải pháp hỗ trợ khác nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm trong dân cư của VCB – Chi nhánh Hồ Chí Minh trong tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
KẾT LUẬN
VCB cũng như nhiều ngân hàng khác cũng có những điểm mạnh, điểm yếu và cũng có nhiều cơ hội nhưng cũng phải đối mặt với những thách thức lớn khi mà ngày càng có nhiều tập đồn ngân hàng trên thế giới có năng lực tài chính, có cơng nghệ cao, có trình độ quản lý chun nghiệp…đã, đang và sẽ tham gia vào thị trường Việt Nam trong thời gian tới.
Từ việc phân tích một cách có hệ thống những mặt mạnh, mặt yếu những cơ hội cũng như các mối đe dọa, ta đã đưa ra một số giải pháp nhằm phát huy hơn nữa các lợi thế cạnh tranh, đồng thời phải vượt qua những trở ngại thách thức nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của mình và phát triển tăng trưởng, bền vững.
Với các giải pháp được đề nghị trong chương 3, tôi mong muốn góp phần đẩy
mạnh sự phát triển của VCB luôn đứng vững trên thị trường và là ngân hàng đứng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, góp phần thúc đẩy sự phát triển ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng và sự phát triển của kinh tế xã hội nói chung.
Vì thời gian có hạn và kiến thức chưa được đầy đủ, luận văn sẽ khơng tránh
khỏi những sai sót khiếm khuyết về bố cục lẫn nội dung, tôi rất mong nhận được sự
góp ý của q Thầy, Cơ để luận văn được hồn thiện hơn.
Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong khoa Ngân hàng,
Khoa Sau Đại học và các Khoa khác của Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí
Minh đã cho tơi những kiến thức và phương pháp nghiên cứu để tơi có thể vận dụng và hồn thành luận văn này. Tôi cũng xin đặc biệt cám ơn Cô PGS.TS Bùi Kim Yến đã tận tình hướng dẫn và đóng góp nhiều ý kiến quý báu cho tôi trong suốt q trình hồn thành luận văn này. Tơi hy vọng các ý kiến đóng góp lẫn đề xuất giải pháp về huy động vốn được đề cập trong luận văn sẽ được ngân hàng quan tâm, xem xét và đưa vào ứng dụng trong thời gian tới.
khoản tiền gửi tại ngân hàng, bắt đầu từ ngày 22/7/2010, Vietcombank triển khai sản phẩm
“TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG” với nhiều tính năng hấp dẫn: 1. Tính năng sản phẩm:
· Số tiền khách hàng yêu cầu được chuyển tự động từ các tài khoản không kỳ hạn (tài khoản nguồn) vào tài khoản có kỳ hạn (tài khoản tiết kiệm tự động) với chu kỳ xác định
· Số tiền chuyển: Là bội số của 10.000.000VND (mười triệu đồng) hoặc 1000USD (một nghìn đơ la Mỹ).
· Số dư trên tài khoản tiết kiệm tự động được cộng thêm số tiền chuyển và tính theo lãi suất của tài khoản có kỳ hạn vào thời điểm cuối ngày chuyển tiền.
· Khách hàng có thể thay đổi thông tin khi sử dụng sản phẩm: O Thông tin tài khoản nguồn, tài khoản tiết kiệm tự động;
O Số tiền chuyển; O Chu kỳ chuyển;
O Ngày dừng chuyển tiền.
2. Khách hàng, bạn là ai?
· Khách hàng cá nhân
· Có thu nhập định kỳ đều và ổn định trên các tài khoản không kỳ hạn.
3. Lợi ích của khách hàng:
· Tích lũy và chuyển các khoản thu nhập có tính chất định kỳ (tiền lương, tiền lãi, tiền thu từ các hoạt động thanh tốn, kinh doanh …) trên các tài khoản khơng kỳ hạn sang tài khoản có kỳ hạn hoặc sổ tiết kiệm để hưởng lãi suất cao hơn.
· Không tốn thời gian giao dịch với ngân hàng bởi mọi giao dịch chuyển tiền được ngân hàng tự động thực hiện theo yêu cầu của khách hàng.
· Quản lý hiệu quả hơn các nguồn tiền của mình, tối đa hóa lợi ích được hưởng đối với các khoản tiền gửi tại ngân hàng.
4. Điều kiện sử dụng sản phẩm:
· Có tài khoản khơng kỳ hạn và có kỳ hạn tại Vietcombank · Đăng ký sử dụng Tiết kiệm tự động theo mẫu của Vietcombank
QUÀ TẶNG VÀNG THÁNG 4
Mừng sinh nhật Vietcombank lần thứ 47, Vietcombank triển khai chương trình khuyến mại cho tất cả các khách hàng cá nhân khi gửi tiết kiệm tại Vietcombank với chi tiết như sau: 1. Ưu đãi của chương trình
- Giá trị quà tặng khuyến mại lên đến 6.5 triệu đồng
- Ưu đãi thanh tốn trước hạn theo hình thức thực gửi tròn tháng.
2. Thời gian triển khai: Từ 01/04/2010 đến hết ngày 29/04/2010 3. Loại tiền gửi: VND, USD
4. Kỳ hạn: 03 tháng, 06 tháng, 12 tháng
5. Lãi suất: Bằng lãi suất tiết kiệm do Sở giao dịch/ Chi nhánh công bố tại thời điểm mở sổ.
6. Khuyến mại
Khách hàng được nhận khuyến mại tiền mặt khi gửi tiền theo các mức số dư:
Mức tiền gửi
Tiền khuyến mại (đồng)
3 tháng 6 tháng 12 tháng
Từ 30 triệu đồng/3.000USD 30,000 50,000 100,000 Từ 50 triệu đồng/5.000USD 60,000 100,000 200,000
Từ 1 tỉ đồng/100.000USD trở lên 3,000,000 4,000,000 6,500,000
Tổng giá trị nhiều sổ tiết kiệm khơng có giá trị cộng dồn để nhận khuyến mại.
Khách hàng có thể lựa chọn nhận khuyến mại bằng (i) tiền mặt hoặc (ii) nhập vào số tiền gốc gửi cho sổ tiết kiệm VND hoặc (iii) chuyển sang tài khoản tiền gửi thanh tốn VND của chính khách hàng.
Khách hàng thanh toán trước hạn phải bồi hoàn lại giá trị tiền thưởng khuyến mại (nếu có), bằng cách khấu trừ vào gốc, lãi rút trước hạn và các nguồn thu khác của khách hàng.
7. Phương thức trả lãi: Lãi trả cuối kỳ hoặc khi khách hàng tất toán sổ tiết kiệm.
8. Đến hạn: Vào ngày đáo hạn, nếu khách hàng khơng có u cầu gì khác, sổ tiết kiệm được tự
động gia hạn/đổi mới sang hình thức tiết kiệm thơng thường cùng kì hạn với lãi suất được xác lập tại thời điểm gia hạn.
9. Quy định khác: Theo Quy chế tiền gửi tiết kiệm hiện hành của Vietcombank
TIẾT KIỆM BẬC THANG LÃI THƯỞNG - Gửi càng nhiều, lãi thưởng càng cao
Là sản phẩm huy động vốn nhằm mục tiêu gia tăng tiện ích, ưu đãi cho khách hàng khi gửi tiết kiệm tại Vietcombank
1. Thời gian triển khai sản phẩm: Từ 02/11/2009 cho đến khi có thơng báo mới của Vietcombank.
2. Đối tượng: Khách hàng cá nhân.
3. Kỳ hạn gửi: 01 tháng, 03 tháng, 06 tháng. 4. Loại tiền gửi: VND, USD
5. Lãi suất:
9 Lãi suất bậc thang: Lãi suất sản phẩm được xác định bằng lãi suất cuối kỳ cùng kỳ hạn của Sở giao dịch/ Chi nhánh cộng thêm lãi suất thưởng bậc thang hấp dẫn, tăng dần theo số tiền gửi cho các giao dịch từ 100 triệu VND hoặc 10.000 USD trở lên.
9 Lãi suất sản phẩm Tiết kiệm bậc thang lãi thưởng được thay đổi theo quy định của Vietcombank từng thời kỳ.
9 Từ 25/01/2010 đến hết ngày 31/03/2010, Vietcombank triển khai tặng lãi suất lì xì đầu
xuân cho mọi khách hàng gửi tiết kiệm bằng USD tại Vietcombank:
· Tặng thêm 0.1%/năm đối với các mốc số dư gửi từ 10.000USD đến dưới 50.000USD;
· Tặng thêm 0.2%/năm đối đối với các mốc số dư gửi từ 50.000USD trở lên. · Cụ thể như sau:
Mức Số tiền gửi Biên độ bậc
thang (%/ năm)
Lãi suất lì xì (%/năm)
Tổng cộng biên độ ưu đãi lãi suất
(%/năm) USD 1 Từ 10.000 đến dưới 20.000 0.05 0.1 0.15 2 Từ 20.000 đến dưới 30.000 0.10 0.1 0.20 3 Từ 30.000 đến dưới 40.000 0.15 0.1 0.25 4 Từ 40.000 đến dưới 50.000 0.20 0.1 0.30 5 Từ 50.000 đến dưới 0.25 0.2 0.45
8 Từ 80.000 đến dưới 90.000 0.40 0.2 0.60 9 Từ 90.000 đến dưới 100.000 0.45 0.2 0.65 10 Từ 100.000 trở lên 0.50 0.2 0.70
6. Phương thức trả lãi: Lãi trả cuối kỳ hoặc khi khách hàng tất toán sổ tiết kiệm. 7. Thanh toán trước hạn
9 Kỳ hạn từ 01 đến 03 tháng khách hàng không được thanh toán trước hạn.
9 Kỳ hạn 06 tháng khơng cho phép khách hàng được thanh tốn trước hạn trong 03 tháng thực gửi đầu tiên. Kể từ tháng thứ 04 trở đi, khách hàng thanh toán trước hạn được hưởng 95% mức lãi của kỳ hiện hành cho số ngày thực gửi.
8. Đến hạn: Vào ngày đáo hạn, khách hàng không đến lĩnh và khơng có u cầu gì khác thì số
tiền gốc và lãi sẽ được Vietcombank nhập gốc và tự động gia hạn với kì hạn mới bằng kỳ hạn gửi