7. Kết cấu luận văn
1.4 Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền
tiền gửi tại các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại các ngân hàng thương mại trên thế giới tiền gửi tại các ngân hàng thương mại trên thế giới
1.4.1.1 Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải
HSBC Holdings plc, công ty mẹ của Tập đồn HSBC, có trụ sở chính tại London. Mạng lưới quốc tế của HSBC bao gồm 6.600 văn phòng tại 84 quốc gia và vùng lãnh thổ ở châu Âu, châu Á- Thái Bình Dương, Bắc Mỹ và khu vực Mỹ Latinh, Trung Đông và Bắc Phi. Tập đoàn HSBC phục vụ cho khoảng 60 triệu khách hàng thông qua bốn hoạt động kinh doanh tồn cầu là Dịch vụ Tài chính cá nhân và Quản lý Tài sản; Dịch vụ Tài chính Doanh nghiệp; Dịch vụ Tài chính Tồn cầu, Ngoại hối và thị trường vốn; Dịch vụ Ngân hàng cá nhân toàn cầu. Với tổng tài sản trị giá trên 2.645 tỷ đơ la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2013, Tập đồn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới.
Với khẩu hiệu “ Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương”, HSBC đã liên kết chặt chẽ với từng địa phương để nắm bắt sâu sắc những nhu cầu của khách hàng và sử dụng hiệu quả những giá trị đó trong việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ. Vì vậy, mỗi sản phẩm, dịch vụ của HSBC đều hướng đến những mối quan tâm, những mong muốn và những nhu cầu của mọi khách hàng trên toàn cầu.
Để tối đa hóa hiệu quả hoạt động huy động vốn và đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn, HSBC đã tái cơ cấu tổ chức gồm ba nhóm cốt lõi:
- Nhóm 1: Phân phối và phát triển sản phẩm, chú trọng liên kết giữa bán hàng và tiếp thị.
- Nhóm 2: Thực hiện nghiệp vụ và chăm sóc khách hàng, đặc biệt lưu ý dịch vụ hậu mãi.
- Nhóm 3: Phân tích và nghiên cứu chiến lược phát triển.
Ngoài ra, để nâng cao năng lực cạnh tranh về huy động vốn tiền gửi, HSBC đã không ngừng cải tiến và thực hiện nhiều chính sách như:
- Mở rộng nhiều chi nhánh và trụ sở ở các nước trên thế giới. HSBC với 140 năm kinh nghiệm trên toàn cầu, là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới. HSBC đang phục vụ khoảng 60 triệu khách hàng tại 84 quốc gia trên thế giới.
- Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ. HSBC cung cấp cho khách hàng một hệ thống các sản phẩm dịch vụ huy động vốn hoàn thiện như tài khoản An lợi, tài khoản Vãng lai, tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi trực tuyến.
- Không ngừng phát triển công nghệ. Việc thành công trong cung cấp các sản phẩm đa dạng phải kể đến việc đổi mới cơng nghệ hiện đại nhanh chóng và kịp thời của HSBC. HSBC đã tiên phong về công nghệ ngân hàng điện tử qua việc giới thiệu e-banking và website cung cấp một loạt dịch vụ trên mạng như Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBCnet-ITS), Instant@dvice, Dịch vụ dị tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker), HSBC e-PO Trader.
- Tạo ra những sản phẩm có chức năng vượt xa so với mục đích. Khơng chỉ dẫn đầu trong việc cung ứng các dịch vụ đa dạng, HSBC gây dựng được sự nổi tiếng nhờ vào việc luôn tập trung vào những sản phẩm mới, sáng tạo và linh hoạt dựa trên sự hiểu biết và nắm rõ nhu cầu của khách hàng.
Khi thị trường thế giới ngày càng cạnh tranh thì sự đổi mới là điều quyết định cho sự tồn tại. Khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp tồn cầu và tính chuyên nghiệp mang tầm cỡ quốc tế của HSBC về sản phẩm dịch vụ tài chính trong nhiều năm qua đã tạo nên sự tin tưởng cho mọi khách hàng và góp phần quan trọng đưa HSBC lên vị trí dẫn đầu như hiện nay.
1.4.1.2 Citibank
Citibank được thành lập từ năm 1812, trụ sở chính đặt tại New York, được hình thành từ quá trình sát nhập hãng Travellers Group là một công ty kinh doanh
thẻ nổi tiếng với Citibank là ngân hàng bán lẻ lớn nhất nước Mỹ. Citibank đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước.
Citibank – ngân hàng Mỹ đầu tiên tiến hành hoạt động tại Châu Á. Năm 1977 Citibank bắt đầu hoạt động tại Australia thông qua thương mại với The Industrial Acceptance Corporation, nhà cung cấp tài chính lớn ở Melbourne. Hãng đã dành được quyền kinh doanh ngân hàng vào năm 1985 và trở thành một trong những ngân hàng quốc tế dẫn đầu tại Australia, Citibank là ngân hàng tiên phong trong việc đổi mới ngân hàng với một tầm nhìn nhằm phát triển việc kinh doanh của khách hàng bằng việc hiểu được những vấn đề trong vùng hay tồn cầu thơng qua mạng lưới khách hàng rộng lớn và liên kết với mạng lưới ngân hàng Châu Á Thái Bình Dương.
Tại Việt Nam, Citibank là ngân hàng nước ngoài hàng đầu với chi nhánh tại Hà Nội và Hồ Chí Minh và quan hệ đối tác rộng khắp cả nước trong đó bao gồm 4.335 điểm giao dịch trực tuyến trên toàn Việt Nam. Citibank đã mở cửa dịch vụ ngân hàng bán lẻ đầu tiên tại Hồ Chí Minh để cung cấp cho người tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam và cộng đồng người Việt Nam ở hải ngoại những sản phẩm tiết kiệm và đầu tư cá nhân bao gồm tài khoản tiền gửi đa tiền tệ, tài khoản lãi linh hoạt và một tập hợp đầy đủ tùy chọn cho các giao dịch hồn tồn trực tuyến.
Citibank ln phấn đấu xây dựng một quan hệ đặc biệt và lâu dài với khách hàng thơng qua chương trình marketing trực tiếp với rất nhiều sản phẩm sáng tạo. Chương trình câu lạc bộ The Citibank Club Loyalty tạo ra giá trị của mình bằng việc cung cấp cho các thành viên những chuyến du lịch, trị giải trí đặc biệt, và hàng loạt các sản phẩm và dịch vụ độc đáo khác.
Các kế hoạch đa dạng, những sản phẩm tốt và số lượng người tham gia đông đảo đã làm cho Citibank trở thành một trong những ngân hàng nước ngồi hoạt động tại Australia thành cơng nhất hiện nay. Cách tiếp cận của Citibank với hình thức kinh doanh ngân hàng đơn lẻ và tập đồn ln khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh. Nhân viên tài năng tới từ rất nhiều lĩnh vực khác nhau, và những người quản lý thì ln đảm bảo rằng họ tập trung vào việc cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất có thể. Sản phẩm và dịch vụ của Citibank luôn mang lại giá
trị thực sự cho khách hàng. Không chỉ dẫn đầu trong việc cung ứng các dịch vụ đa dạng, Citibank gây dựng được sự nổi tiếng của mình nhờ vào việc ln tập trung tới những sản phẩm mới, sáng tạo và linh hoạt dựa trên sự hiểu biết và nắm bắt rõ nhu cầu của khách hàng. Sự nổi tiếng mà Citibank đã gây dựng trong nhiều năm qua tạo nên sự tin tưởng cho mọi khách hàng và ngược lại khách hàng luôn cảm thấy tin tưởng với các sản phẩm dịch vụ của Citibank. Các sản phẩm, dịch vụ có chức năng vượt xa so với mục đích được làm ra, khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp toàn cầu và những chuyên môn quốc tế của Citibank về sản phẩm, dịch vụ tài chính trong nhiều năm qua đã tạo nên sự tin tưởng cho mọi khách hàng và góp phần quan trọng đưa Citibank lên vị trí dẫn đầu trên thế giới trong những năm qua.
1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Với sự phát triển kinh tế toàn cầu trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM và nền kinh tế thế giới rơi vào khủng hoảng, các NHTM thế giới đã áp dụng một số biện pháp mang lại hiệu quả cao, từ đó có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho BIDV.
- Phân cấp khách hàng: Các NHTM nước ngoài đã thực hiện chính sách
này từ rất lâu. Qua việc phân cấp khách hàng, sẽ có chính sách phù hợp với đặc điểm và tính cách của từng nhóm khách hàng. Đối với từng nhóm khách hàng, sẽ chú trọng tập trung vào một số dịch vụ chủ yếu và khai thác hầu hết ở những dịch vụ đó. Để có được những chương trình phù hợp cho từng khách hàng thì bản thân các NHTM phải thực hiện nghiên cứu sâu sắc về từng nhóm khách hàng. Đây chính là tài nguyên chất xám của mỗi ngân hàng, vì mỗi ngân hàng sở hữu rất nhiều khách hàng khác nhau nhưng tùy theo mục đích huy động mà mỗi ngân hàng có những lợi thế khác biệt với các ngân hàng khác.
- Đa dạng hóa sản phẩm: Qua nghiên cứu và phân cấp khách hàng, mỗi
ngân hàng sẽ đưa ra các loại sản phẩm khác nhau để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng nên việc đa dạng hóa sản phẩm là cần thiết. Đa dạng hóa sản phẩm sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn và phục vụ được nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng. Để duy trì và thu hút ngày càng nhiều
khách hàng hơn nữa thì việc đưa ra nhiều sản phẩm với nhiều tính năng sẽ giúp khách hàng thấy thõa mãn và hài lịng, đây chính là lợi thế lớn cho ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng công nghệ: Hệ thống công nghệ góp phần khơng nhỏ vào sự phát triển của ngân hàng. Với số lượng khách hàng ngày càng nhiều và số lượng sản phẩm, dịch vụ ngày càng đa dạng nếu khơng có cơng nghệ hỗ trợ thì ngân hàng khó có thể phát triển đi lên được. Sự hỗ trợ của công nghệ sẽ giúp ngân hàng giảm được rất nhiều công việc, bản thân những nhà quản lý và nhân viên sẽ được giải phóng khỏi những cơng việc tỷ mỷ, máy móc để đầu tư thời gian cho phân tích và tìm kiếm khách hàng.
Như vậy với những mục tiêu chính mà các NHTM nổi tiếng đã và đang hướng tới sẽ là kinh nghiệm bổ ích cho BIDV học tập và có định hướng đúng đắn hơn trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi.
Kết luận chương 1
Cạnh tranh có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và các NHTM nói riêng. Ngành ngân hàng đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ cả về số lượng và qui mơ, đẩy mạnh hiện đại hố, ứng dụng những tiến bộ khoa học công nghệ vào khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trên thị trường. Các ngân hàng tìm mọi cách để nâng cao quy mô phát triển, tăng trưởng thị phần, mở rộng mạng lưới, đẩy mạnh chất lượng dịch vụ, cũng như tạo lập cơ sở hạ tầng cần thiết cho phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh và chủ động đối mặt với những thách thức của tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Chương 1 của luận văn đề cập đến tổng quan về hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM, năng lực cạnh tranh và năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM. Thơng qua việc tìm hiểu một số mơ hình để đánh giá năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi và một số bài học kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới, từ đó làm tiền đề để đi sâu phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại BIDV ở chương 2.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.