Linh hoạt chính sách lãi suất huy động

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam (Trang 87 - 91)

7. Kết cấu luận văn

3.2 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tạ

3.2.2 Linh hoạt chính sách lãi suất huy động

Nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của BIDV trong thời gian tới. Trước biến động mạnh của lãi suất thị trường, BIDV phải ln theo sát tình hình diễn biến của thị trường để điều hành linh hoạt, kịp thời và đảm bảo tính cạnh tranh, tạo chủ động cho BIDV trong việc quyết định lãi suất huy động.

Chính sách lãi suất tác động mạnh đến sự hài lòng của khách hàng, khách hàng ngày càng nhạy cảm với lãi suất. Nhằm đảm bảo tính cạnh tranh và phản ánh đúng lãi suất huy động thực tế thì ngồi việc tuân thủ lãi suất huy động của NHNN, BIDV cần linh hoạt đối với từng nhóm khách hàng mà áp dụng chính sách lãi suất huy động phù hợp. Cụ thể, đối với nhóm khách hàng truyền thống, khách hàng sử dụng trọn gói gồm nhiều sản phẩm tại BIDV như tiền gửi, tiền vay, thanh toán, mua bán ngoại tệ…lãi suất huy động được tính theo cơ chế tổng lợi ích khách hàng mang lại cho BIDV. Lãi suất huy động có thể cao hơn nhóm khách hàng khác nhưng ngược lại BIDV có thể thu được lợi nhuận từ sản phẩm mua bán ngoại tệ bù đắp được lãi suất huy động cao hơn nhóm khách hàng thơng thường khơng sử dụng trọn gói sản phẩm ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Điều hành lãi suất huy động linh hoạt cần đi đôi với công tác dự báo chính sách của NHNN. Bộ phận phân tích, dự báo thị trường tiền tệ cần bám sát chính

sách của NHNN, phân tích tổng hợp các sự kiện kinh tế vĩ mô, đưa ra những dự báo chính sách và xây dựng các kịch bản ứng phó khác nhau đối với sự thay đổi chính sách điều hành của NHNN. Từ đó BIDV sẽ chủ động hơn đối với những diễn biến của lãi suất thị trường mà có chính sách kịp thời để giữ khách hàng.

3.2.3 Cải thiện cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin

Con đường ngắn nhất và hiệu quả nhất để giành lợi thế cạnh tranh là tự đổi mới, cải cách, mà nhất là đổi mới công nghệ gắn liền với ứng dụng công nghệ thơng tin. Vì vậy BIDV cần phải:

- Tăng cường liên doanh, liên kết và hợp tác giữa các ngân hàng với nhau, giữa ngân hàng với các tổ chức kinh tế khác trong và ngoài nước nhằm tranh thủ sự hỗ trợ tài chính và kỹ thuật để hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, cải tiến, đổi mới cơng nghệ bảo mật và an tồn dữ liệu, phát triển các sản phẩm dịch vụ đi cùng bảo mật thông tin và phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế. Vận hành và bảo trì hệ thống mạng máy tính và chương trình ứng dụng ổn định, thơng suốt, bảo đảm an tồn, bảo mật để phục vụ tốt hoạt động kinh doanh.

- Xây dựng và nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ, nhất là mạng lưới ATM, POS… tại các khu công nghiệp, khu dân cư, trung tâm thương mại, siêu thị theo hướng đầu tư có trọng điểm và tăng cường tính liên kết của các hệ thống thanh tốn thẻ Banknetvn, Smartlink để đẩy mạnh phát triển dịch vụ bán lẻ, thu hút mọi đối tượng khách hàng, góp phần mở rộng mạng lưới, nâng cao vị thế của BIDV, tăng sức cạnh tranh và thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị phần.

- Không ngừng học tập, rèn luyện để nâng cao trình độ, kỹ năng đối với cán bộ nhân viên phịng Điện tốn và cán bộ nhân viên các phòng nghiệp vụ khác bảo đảm yêu cầu vừa vững chuyên môn vừa thạo tin học.

- Tiếp nhận và ứng dụng kịp thời, hiệu quả các cơng nghệ, chương trình ứng dụng hiện đại nhằm tăng chất lượng, tiện ích sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng suất lao động, phục vụ tốt khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.

- Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt việc quản lý, sử dụng, khai thác hạ tầng công nghệ thơng tin tn thủ quy trình, quy định, quy chế của ngành và của BIDV, bảo đảm vận hành thông suốt, duy trì phục vụ tốt hoạt động kinh doanh,

phòng ngừa được các rủi ro trong hoạt động và vận hành hệ thống công nghệ thông tin.

- Đầu tư, nâng cấp và hiện đại hóa ngân hàng cả phần cứng và phần mềm ở hội sở chính và các chi nhánh một cách đồng bộ để đảm bảo kết nối thông tin và xây dựng mạng giao diện trực tuyến trên toàn quốc giữa các chi nhánh và hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở chính là trung tâm đầu não lưu trữ, xử lý thông tin và điều hành kinh doanh toàn hệ thống, giảm bớt khoảng cách giữa các chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến và triển khai các giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân.

3.2.4 Tăng cường hoạt động khuyến mãi, quảng bá thương hiệu và thực hiện chăm sóc khách hàng

Giữ vững nền khách hàng hiện tại và phát triển nhóm khách hàng mới. Nhóm khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính là khách hàng quan trọng chiếm hơn 70% tổng nguồn vốn huy động tại BIDV, trong khi nhóm khách hàng cá nhân mang đến cho BIDV nguồn vốn ổn định và nhóm khách hàng này là mục tiêu đẩy mạnh phát triển trong thời gian tới. Các giải pháp giữ vững nền khách hàng và phát triển khách hàng mới nhằm gia tăng các nguồn vốn huy động theo từng nhóm khách hàng như sau.

- Đối với khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính:

+ BIDV phải ln bám sát diễn biến lãi suất thị trường, vận dụng linh hoạt cơ chế lãi suất thỏa thuận, tính tốn lãi suất huy động trên quan hệ tổng hịa các lợi ích để có chính sách cạnh tranh để giữ chân khách hàng, gia tăng quy mô tiền gửi.

+ Chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng giữ vững được quan hệ với các khách hàng lớn, bên cạnh việc phát triển các khách hàng mới là doanh nghiệp vừa và nhỏ, giảm bớt mức độ tập trung quá lớn vào một số khách hàng lớn.

+ Kiểm sốt nguồn vốn trong cung ứng tín dụng, tập trung ưu tiên cho các đối tượng khách hàng có quan hệ tốt với BIDV, có dịng tiền lưu động luân chuyển nhanh qua BIDV, bên cạnh việc sử dụng các dịch vụ xuất nhập khẩu hướng tới khách hàng sử dụng các dịch vụ gia tăng như tiền gửi, thanh toán…

+ Kiểm soát chặt chẽ điều kiện tín dụng, xem xét khuyến khích doanh nghiệp vay vốn ký quỹ 1 tỷ lệ nhất định trên tổng dư nợ cho vay trong suốt thời gian vay, kiểm soát thực hiện nghiêm túc chuyển doanh thu tương ứng với dư nợ vay về BIDV theo cam kết, áp dụng các chế tài tín dụng như thu nợ trước hạn nếu không thực hiện đúng điều kiện cam kết về tiền gửi…

+ Kiểm sốt dịng tiền của doanh nghiệp, chú trọng công tác đánh giá khách hàng để xác định dòng tiền, chu kỳ kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng từ đó có kế hoạch tiếp thị dịch vụ tiền gửi tới khách hàng. Gắn hoạt động cấp tín dụng với cơng tác huy động vốn, cam kết duy trì tiền gửi, chuyển doanh thu về tài khoản mở tại BIDV.

- Đối với nhóm khách hàng dân cư:

+ BIDV cần tiếp tục cho triển khai thường xuyên các sản phẩm huy động tiền gửi có gắn với yếu tố may mắn như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rồng vàng, thẻ cào để tiếp tục cải tiến cơ cấu giải thưởng, số lần dự thưởng.

+ Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tiền gửi đáp ứng nhu cầu phân khúc, phân đoạn theo nhóm khách hàng VIP, khách hàng có thu nhập cao, thu nhập trung bình…

+ Phân tích tính biến động chu kỳ của tiền gửi dân cư vào các tháng cuối năm để bổ sung các hình thức huy động thích hợp, trong đó chú ý đến yếu tố lãi suất cạnh tranh, kết hợp với khuyến mại, tặng quà…nhằm thu hút tiền gửi với doanh số lớn, khắc phục chu kỳ sụt giảm tiền gửi.

+ Tiếp tục nghiên cứu, triển khai các sản phẩm phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng như sản phẩm tiết kiệm trẻ em, gói sản phẩm tư vấn tài chính phù hợp với từng nhu cầu của khách hàng như sản phẩm tích lũy mua nhà, tích lũy mua xe; tiếp thị và triển khai các sản phẩm phát huy lợi thế về công nghệ và mạng lưới của BIDV như quản lý dòng tiền tập trung, tư vấn đầu tư tiền gửi, thu hộ tiền bán hàng cho các hộ kinh doanh, từ đó tư vấn cho khách hàng các quyết định tài chính hiệu quả.

+ Chú trọng đào tạo kỹ năng bán hàng, kỹ năng tiếp thị đối với cán bộ làm công tác bán lẻ.

Thực hiện tốt cơng tác chăm sóc khách hàng đối với các nhóm khách hàng khác nhau. Đối với từng nhóm khách hàng, BIDV có chính sách chăm sóc riêng biệt tùy theo lợi ích khách hàng mang lại cho BIDV. Đối với nhóm khách hàng VIP cần có cơ chế chăm sóc đặc biệt vì đây là nhóm khách hàng mang lại lợi ích lớn cho BIDV.

Tăng cường hơn nữa hoạt động marketing, chăm sóc tốt khách hàng, đặc biệt là khách hàng quan trọng, khách hàng truyền thống bằng cách nghiên cứu và xây dựng cơ sở dữ liệu thông tin khách hàng tại ngân hàng. Từ cơ sở dữ liệu khách hàng ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, nhận diện các khách hàng quan trọng và xây dựng chương trình khách hàng thân thiết. Các chương trình chăm sóc khách hàng là vô hạn và khả năng sáng tạo là vơ cùng to lớn, địi hỏi BIDV tùy theo nguồn lực và đặc điểm của các nhóm khách hàng mà xây dựng chương trình cho phù hợp.

Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và chính sách huy động vốn, thu hút tiền gửi… để ngày càng nhiều người dân biết về các dịch vụ này.

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam (Trang 87 - 91)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(116 trang)