7. Kết cấu luận văn
2.3 Thực trạng năng lực cạnh tranh về hoạt động huy động vốn tiền gửi tạ
2.3.1.2 Sản phẩm và dịch vụ
Việc đa dạng hóa và phát triển sản phẩm, dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đã trở thành công việc thường xuyên và liên tục. Các sản phẩm của BIDV luôn dựa trên nền tảng cơng nghệ tiên tiến, có độ an tồn và bảo mật cao. Do các sản phẩm ngân hàng truyền thống gần như khơng có gì khác biệt lắm giữa các ngân hàng nên các ngân hàng ngày càng phát triển ở lĩnh vực dịch vụ. Các ngân hàng ngày càng đưa ra nhiều dịch vụ ngân hàng để chất lượng phục vụ được nâng cao, khách hàng ngày càng cảm thấy hài lòng khi giao dịch với các ngân hàng.
Để thu hút được khách hàng tổ chức và dân cư, BIDV đã cung cấp một hệ thống các nhóm sản phẩm về huy động vốn và các sản phẩm hỗ trợ cho huy động vốn khá đầy đủ và chất lượng như:
- Nhóm sản phẩm tiền gửi- tiết kiệm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thặng dư, tiền gửi đầu tư tự động, tiền gửi có kỳ hạn Online, tiền gửi kết hợp, tiết kiệm Tích lũy bảo an, tiết kiệm trẻ em, tiền gửi Tài lộc, tiền gửi Tích lũy kiều hối, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, các loại giấy tờ có giá, trái phiếu bằng VND hay USD; đồng thời triển khai liên tục các chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm khuyến mãi, tiết kiệm ưu đãi…
- Nhóm dịch vụ thanh toán: Bên cạnh các dịch vụ thanh toán truyền thống, BIDV cung cấp đa dạng các sản phẩm thanh toán dành cho khách hàng doanh nghiệp như dịch vụ quản lý tiền mặt như thu hộ, chi hộ, điều chuyển vốn tự động; dịch vụ ngân hàng điện tử như quản lý vốn tập trung, quản lý dòng tiền và một số dịch vụ thanh toán mới như thu hộ Ngân sách Nhà nước, tạo thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc thực hiện nghĩa vụ thuế, thơng quan hàng hóa nhanh chóng. Đồng thời, ngân hàng đã triển khai các gói sản phẩm tích hợp dành cho các doanh nghiệp có quy mơ lớn như gói sản phẩm Revenue Plus, các sản phẩm dành cho cơng ty Chứng khốn và được khách hàng đánh giá cao. Đối với khách hàng cá nhân, BIDV cung cấp các dịch vụ thanh tốn nhanh chóng, thuận tiện như dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, mua vé máy bay... cũng như các dịch vụ chuyển tiền khác. Ngân hàng đã triển khai các kênh thanh tốn hiện đại thơng qua
dịch vụ Internet banking, Mobile banking đảm bảo an toàn và đem lại nhiều tính năng, tiện ích cho khách hàng.
Trong các năm qua, tuy thị trường tài chính có nhiều diễn biến phức tạp, nhưng với chính sách điều hành lãi suất linh hoạt, có dự đốn trước và ln theo sát diễn biến thị trường trong nước và quốc tế, tổng huy động vốn của BIDV đều tăng trưởng qua các năm.Tốc độ tăng trưởng huy động vốn cũng như số lượng khách hàng tăng suốt thời gian qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận và tin cậy của khách hàng dành cho sản phẩm, dịch vụ huy động vốn của BIDV. Đây chính là cơ sở và động lực để BIDV đa dạng hóa dịch vụ huy động vốn và các dịch vụ kèm theo, để đáp ứng ngày càng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
2.3.1.3 Quảng cáo và khuyến mãi
BIDV là một trong những ngân hàng đẩy mạnh quảng bá trên các phương tiện truyền thông đại chúng như báo, đài, truyền hình, quán ăn, quán café. Hình ảnh thương hiệu thể hiện qua hệ thống biển hiệu, biển quảng cáo, các tờ rơi quảng cáo, bộ ấn phẩm văn phòng, video clip và xuất hiện nhiều tại các địa điểm có trụ sở chi nhánh hay phịng giao dịch của BIDV. Để duy trì lượng khách hàng hiện tại và mở rộng thị phần đến các nhóm khách hàng tiềm năng, BIDV thực hiện các biện pháp như thăm hỏi, tặng quà khách hàng nhân dịp lễ, tết, sinh nhật, kỷ niệm thành lập công ty. Triển khai thường xuyên các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như tiết kiệm dự thưởng, thẻ cào, rút thăm may mắn...
Bên cạnh đó BIDV đã khẳng định và phát huy vai trò là doanh nghiệp đi tiên phong trong thực hiện công tác an sinh xã hội vì cộng đồng theo các chương trình mục quốc gia về giảm nghèo nhanh và bền vững; Xây dựng nông thôn mới, phát triển giáo dục… với tổng kinh phí thực hiện trong năm 2013 đạt trên 272,5 tỷ đồng. BIDV tiếp tục hướng tới cộng đồng với những chương trình an sinh xã hội có trọng tâm, trọng điểm, trong đó đặc biệt hướng tới các chương trình trong lĩnh vực y tế có tính xã hội cao như hỗ trợ phẫu thuật nụ cười cho trẻ em khuyết tật hở hàm ếch; Phối hợp Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh và Bộ y tế triển khai chương trình Mang âm nhạc đến bệnh viện là một trong những hoạt động từ thiện, mang lại nụ cười cho bệnh nhân và người thân, góp phần giảm bớt nỗi đau đớn do bệnh tật.
2.3.1.4 Năng lực quản trị
Sau khi thực hiện thành công IPO, trong năm 2012 BIDV đã khẩn trương triển khai nhiều nội dung để hoàn tất việc chuyển đổi mơ hình ngân hàng TMCP kể từ ngày 1/2/2012. Cùng với chế độ chuyển đổi mơ hình hoạt động, BIDV đã xây dựng và ban hành mới đồng bộ hệ thống văn bản về quy chế tổ chức và hoạt động của các cấp cho phù hợp với cơ cấu tổ chức sau cổ phần hóa, thành lập và ban hành Quy chế hoạt động của các Ủy ban giúp việc của Hội đồng quản trị theo thông lệ. Được sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng thế giới trong khn khổ Dự án Tài chính nơng thơn 3, BIDV đã th tư vấn nước ngồi để nâng cao năng lực quản trị theo thông lệ quốc tế.
BIDV đã được Ngân hàng thế giới lựa chọn để tài trợ cho Dự án Hỗ trợ kỹ thuật TA2 nhằm chuyển đổi BIDV từ một ngân hàng truyền thống thành một định chế tài chính hiện đại cung cấp đầy đủ các loại hình dịch vụ đa dạng. Dự án TA2 được một nhóm các nhà tư vấn của Tập đồn tài chính - Bảo hiểm ING và Hiệp hội Ngân hàng Bỉ (BBA) thực hiện và tập trung vào các hoạt động chính như tái cơ cấu tổ chức và tái cơ cấu hệ thống quản lý, xác định cơ cấu vốn tối ưu, quản lý rủi ro, quản lý tài sản và cơng nợ, kiểm tốn nội bộ, tiếp thị, chiến lược kinh doanh, chiến lược phát triển công nghệ thông tin và chiến lược phát triển các sản phẩm, dịch vụ. Việc đổi mới mơ hình tổ chức, mơ hình hoạt động theo dự án TA2 sẽ tạo ra những đột phá nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý tập trung và quản trị rủi ro.
Cơ cấu tổ chức của BIDV hiện nay được thực hiện theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Các khối kinh doanh gồm có khối ngân hàng bán bn, khối ngân hàng bán lẻ và mạng lưới, khối vốn và kinh doanh vốn, khối tác nghiệp. Các đơn vị hỗ trợ gồm có trung tâm cơng nghệ thơng tin, khối quản lý rủi ro, khối tài chính kế tốn, khối đơn vị hỗ trợ và một số phòng ban. BIDV đã tách bạch hoạt động giữa khối quản lý, hành chính với khối kinh doanh trực tiếp theo mơ hình Front-office và Back-office. Theo đó bộ phận Front-office sẽ trực tiếp giao dịch với khách hàng, bộ phận Back-office quản lý, lưu giữ hồ sơ, thực hiện kiểm tra chéo giữa các bộ phận. Mơ hình này đã tiến hành mơ tả và phân loại công việc rất cụ thể và chi tiết, cho
phép mỗi bộ phận hoạt động độc lập và hiệu quả hơn. Hội sở chính là nơi điều phối vốn cho toàn bộ các chi nhánh, cung cấp vốn cho các chi nhánh cần vốn và nhận huy động vốn của các chi nhánh khác khi chưa sử dụng. Đồng thời nơi đây cũng đưa ra các chính sách về lãi suất, tổ chức các chương trình ưu đãi, khuyến mãi, tiêu chí phân loại khách hàng trong toàn hệ thống. Hoạt động kinh doanh của Hội sở được chuyển giao cho các chi nhánh. Cơ cấu tổ chức mới này đảm bảo được tính chỉ đạo xun suốt tồn hệ thống, nhất quán chính sách làm việc từ trên xuống dưới, công bằng giữa các chi nhánh và rất tốt cho khách hàng khi giao dịch. Sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Đây là mơ hình tổ chức giống với mơ hình tổ chức hiện đại của các ngân hàng trên thế giới.
2.3.1.5 Nguồn nhân lực
Về số lượng, chất lượng nguồn nhân lực: Tính đến năm 2013 tổng số nhân viên của toàn hệ thống là 18.546 người, trong đó nhân viên của Trụ sở chính và khối chi nhánh là 17.361 người, nhân viên của khối công ty, đơn vị sự nghiệp và văn phòng đại diện là 1.185 người. Cán bộ nữ chiếm tỷ lệ 57% tổng số cán bộ và ổn định trong 03 năm từ 2011 – 2013. Tỷ lệ nữ cao hơn nam là đặc điểm chung của ngành ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ nam và nữ của BIDV ở mức cân bằng so với bình qn chung của ngành ngân hàng. Cán bộ có trình độ đại học trở lên chiếm tỷ lệ cao là 87,2% tổng số cán bộ. Điều này xuất phát từ việc tuyển dụng, lựa chọn cán bộ của BIDV có yêu cầu cao về trình độ để đảm bảo phù hợp với tính chất cơng việc ngành ngân hàng, đồng thời BIDV có chính sách động viên, khuyến khích cán bộ tự học tập nâng cao trình độ để có cơ hội ln chuyển sang các vị trí cơng việc khác có u cầu và mức thu nhập cao hơn. Tuổi đời bình quân của cán bộ trong toàn hệ thống năm 2013 là 32 tuổi, trong đó cán bộ dưới 30 tuổi chiếm tỷ lệ hơn 50% tổng số cán bộ. Do vậy, có thể nói BIDV đang có lực lượng lao động trẻ, năng động, sáng tạo và mang tính cạnh tranh cao.
Về cơng tác tuyển dụng nguồn nhân sự: BIDV là ngân hàng tiên phong trong việc đổi mới cả nội dung và hình thức tuyển dụng. Ngay từ những năm 2005- 2006 BIDV đã thực hiện tuyển dụng tập trung cán bộ cho Trụ sở chính và các chi nhánh
trên địa bàn Hà Nội. Hình thức tuyển dụng này tiếp tục mở rộng và đến năm 2011 là năm đầu tiên BIDV thực hiện tuyển dụng tập trung đối với toàn bộ chi nhánh trong hệ thống. Năm 2013, BIDV tiếp tục đổi mới, cải cách bằng việc ứng dụng công nghệ thông tin qua một số khâu tuyển dụng mới như nhận hồ sơ qua mạng internet, thi nhanh trực tuyến trên máy tính, bổ sung một số hình thức tuyển dụng mới như thi tuyển vị trí, thi tuyển lãnh đạo. Cách thức tổ chức tuyển dụng tập trung của BIDV ngày càng chuyên nghiệp, thể hiện tính cơng khai, minh bạch, thống nhất trong toàn hệ thống, đảm bảo chất lượng thí sinh tuyển dụng phù hợp theo yêu cầu của từng địa bàn. Qua đó, BIDV thu hút được đội ngũ ứng viên có chất lượng cao từ khắp mọi miền của cả nước, tạo ấn tượng tốt đối với xã hội nói chung và thí sinh nói riêng, góp phần quảng bá và nâng cao thương hiệu, hình ảnh BIDV trên thị trường.
Về công tác đào tạo: BIDV đã nâng cấp Trung tâm đào tạo thành Trường Đào tạo cán bộ để thống nhất một đầu mối quản lý công tác đào tạo của hệ thống, qua đó tăng tính chun mơn hóa, tránh chồng chéo, tạo ra cơ chế một cửa và tăng hiệu quả tổ chức đào tạo. Cơng tác đào tạo tiếp tục có những chuyển biến tích cực, nội dung, chương trình đào tạo sát hơn với yêu cầu vị trí cán bộ cần đào tạo, góp phần thiết thực nâng cao năng lực trình độ cán bộ, trong đó tiếp tục đẩy mạnh đào tạo về kỹ năng cho cán bộ nghiệp vụ và tập trung đào tạo cho cán bộ dự nguồn. Các khóa đào tạo đều được học viên đánh giá rất tốt trên cả bốn tiêu chí là Chất lượng khóa học; Tính thiết thực đối với công việc; Chất lượng giảng viên; và Công tác tổ chức khóa học. Đội ngũ giảng viên kiêm chức đã được chú trọng xây dựng. BIDV đã chú trọng tăng cường, áp dụng công nghệ thông tin vào đào tạo và nghiên cứu khoa học, đào tạo trực tuyến và qua mạng nội bộ chiếm 28%, đào tạo tập trung trên lớp chỉ còn 72%. Trong năm 2013, BIDV đã tổ chức đào tạo được 22.210 lượt học viên, đồng thời đã cử 635 lượt cán bộ tham gia các chương trình đào tạo, hội thảo do các cơ sở đào tạo, đối tác bên ngoài tổ chức.
Chế độ đãi ngộ và khen thưởng: BIDV thực hiện nghiêm túc các chế độ, chính sách của nhà nước đối với người lao động, tạo điều kiện tối đa để nâng cao đời sống vật chất, tinh thần của người lao động. Hàng năm BIDV tổ chức bình xét,
tơn vinh và đề xuất cấp có thẩm quyền khen thưởng, động viên kịp thời các tập thể, cá nhân xuất sắc đóng góp tích cực cho các hoạt động toàn hệ thống. Hiện tại, BIDV đang thực hiện xây dựng cơ chế phân phối tiền lương mới, khi đó chế độ dành cho nhân viên tại BIDV tiếp tục được cải thiện và ngày càng cạnh tranh trên thị trường lao động.
2.3.1.6 Hệ thống kênh phân phối
Tuy có nhiều khó khăn trong cơng tác phát triển mạng lưới nhưng dưới sự chỉ đạo kịp thời của ban lãnh đạo cũng như nỗ lực của các chi nhánh, BIDV đã đạt được một số kết quả khả quan đó là:
- BIDV mở mới 10 chi nhánh, mở mới và nâng cấp từ quỹ tiết kiệm thêm 66 phòng giao dịch. Đến 31/12/2013, tổng số điểm mạng lưới hoạt động của BIDV là 725 điểm, trong đó có 127 chi nhánh, 503 phòng giao dịch và 95 quỹ tiết kiệm, đứng thứ 3 trong hệ thống Ngân hàng Thương mại về số lượng điểm mạng lưới.
- Ngoài mạng lưới kênh phân phối truyền thống, BIDV đã thực hiện triển khai mở rộng POS, nâng tổng số máy ATM toàn hệ thống lên 1.482 máy ATM và trên 6.000 POS, đứng thứ 4 về mạng lưới kênh phân phối hiện đại.
Bảng 2.9 Mạng lưới hoạt động của BIDV giai đoạn 2009- 2013
TT Mạng lưới 2009 2010 2011 2012 2013
1 Chi nhánh 108 113 118 117 127
2 Phòng giao dịch 312 349 376 437 503
3 Quỹ tiết kiệm 15 110 150 113 95
( Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV)
- Mạng lưới BIDV đã có bước phát triển cả về quy mô lẫn chất lượng, số lượng điểm mạng lưới tăng trưởng 3.5% trong khi tốc độ tăng trưởng quy mô hoạt động cũng ở mức tương ứng. Cùng với tăng trưởng về số lượng, chất lượng hoạt động của các điểm mạng lưới cũng được BIDV đặt lên hàng đầu. Với phương châm “Hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động” trong công tác phát triển mạng lưới, việc mở rộng mạng lưới luôn gắn liền với nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động, đảm bảo khả năng quản lý, kiểm soát rủi ro và quản trị điều hành.
- Chú trọng phát triển mạng lưới hướng tới đẩy mạnh họat động huy động vốn tiền gửi, BIDV tập trung ưu tiên phát triển mạng lưới tại các địa bàn khu vực trọng điểm phía Bắc, phía Nam đặc biệt Tp.Hà Nội và Tp.Hồ Chí Minh, các thành phố lớn, thị xã có tiềm năng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ. Từng bước hình thành mạng Phòng giao dịch và Quỹ tiết kiệm chuyên phục vụ khách hàng.
2.3.1.7 Năng lực công nghệ
BIDV coi hạ tầng công nghệ thông tin là lợi thế cạnh tranh cốt lõi của mình so với các ngân hàng khác tại Việt Nam. Với tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn và các hoạt động bổ trợ đi kèm cũng như cơ sở dữ liệu khách hàng lớn và phức tạp của BIDV, BIDV đã chủ động phát triển nền tảng CNTT hiện đại có khả năng hỗ trợ tối đa các hoạt động ngân hàng. BIDV cũng là một trong những ngân