CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NHTM
1.3 Phát triển dịch vụ NHBL
1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL:
Để nâng cao năng lực hoạt động và năng lực canh tranh các NHTM cần phải đảm bảo các yếu tố đó là : Vốn tự có; công nghệ; nguồn nhân lực; Quản trị hoạt động và chiến lược phát triển. Các NHTM khi hướng đến việc phát triển các dịch vụ NH nói chung và dịch vụ NHBL nói riêng dựa trên nền tảng Cơng nghệ tiên tiến, đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, phù hợp với xu hướng phát triển của các NH trong khu vực và trên thế giới.
- Vốn tự có
Vốn tự có cung cấp năng lực tài chính cho q trình tăng trưởng, mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động cũng như cho sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ mới của NHTM. Vốn tự có được hình thành từ nguồn: Vốn điều lệ (Vốn tự có cấp 1 và vốn tự có cấp 2) – Các quỹ dự trữ bổ sung các tài sản nợ khác như lợi nhuận chưa chia, giá trị tăng thêm do đánh giá lại tài sản, trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu đãi… Vốn tự có có chức năng bảo vệ NHTM, giúp NHTM chống lại rủi ro phá sản, bù đắp những thua lỗ về tài chính và nghiệp vụ; Bảo vệ người gửi tiền khi gặp rủi ro trong hoạt động kinh doanh: Nâng cao uy tín của NHTM với khách hàng, các nhà đầu tư. Vì vậy có thể khẳng định: Vốn là yếu tố quan trọng tạo đối với NHTM, vì vốn tự có của NHTM đã nói nên sức mạnh và khả năng cạnh tranh của NHTM trên thị trường trong nước. Đồng thời, vốn tự có đó cũng là cơ sở để NHTM mở rộng hoạt động tới các thị trường tài chính khu vực và quốc tế. Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ gắn liền với tăng cường năng lực cung cấp dịch vụ ngân hàng trên cơ sở đổi mới toàn diện và đồng bộ hệ thống ngân hàng, đồng thời đáp
19
ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và mở cửa thị trường tài chính trong nước. Vì vậy, vốn tự có đóng vai trị quan trọng trong việc hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ NHBL.
- Công nghệ thông tin.
Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, mọi ngân hàng đều phải tự vươn lên để đủ sức hội nhập với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Cơng nghệ thơng tin là chìa khóa mở cánh cửa hội nhập ngân hàng, giúp thay đổi về phương thức phân phối sản phẩm dịch vụ tài chính. Tác động của cơng nghệ thơng tin được thể hiện qua:
Công nghệ là tiền đề cực kỳ quan trọng để lưu trữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung cho phép các giao dịch trực tuyến được thực hiện.
Công nghệ hỗ trợ triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ bán lẻ tiên tiến như: các sản phẩm chuyển tiền tự động, các sản phẩm huy động vốn từ dân cư dưới nhiều hình thức như tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu.
Công nghệ giúp cho công tác quản lý của ngân hàng tốt hơn, tạo điều kiện thực hiện mơ hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như: trung tâm thanh toán.
- Đầu tư vào nguồn nhân lực:
Một trong những đặc thù của ngành ngân hàng là các sản phẩm có tính vơ hình, nên cơng nghệ và con người là những yếu tố có vai trị rất quan trọng. Việc có được một đội ngũ nhân lực giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, luôn quan tâm lợi ích của khách hàng và Ngân hàng là một tài sản mà Ngân hàng nào cũng cần có. Để có được điều đó địi hỏi phải có chế độ tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ, bổ nhiệm hợp lý thể có thể thu hút và giữ chân nguồn nhân lực chất lượng làm tiền đề cho sự phát triển của mỗi Ngân hàng.
- Tính rõ ràng trong chiến lược:
Các ngân hàng cần xây dựng được chiến lược đồng bộ về phát triển dịch vụ NHBL, một chiến lược phát triển hợp lý và rõ ràng dựa trên những lợi thế so sánh
20
của từng ngân hàng và kiên trì theo đuổi thực hiện bằng được mục tiêu đề ra bằng các biện pháp đúng đắn. Chiến lược rõ ràng là chiến lược phải xác định được mục tiêu đề ra, định hướng rõ các bước thực hiện để đạt được mục tiêu và có dự phịng được các rủi ro trong quá trình thực hiện chiến lược.
- Năng lực bán hàng:
Đây cũng là một tiêu chí quan trọng trong việc tạo nên một Ngân hàng bán lẻ thành công. Năng lực bán hàng sẽ quyết định rất lớn đến thu nhập của một ngân hàng. Để có được năng lực bán hàng tốt, cần phải làm tốt nhiều khâu như quảng bá thương hiệu, phục vụ khách hàng, chăm sóc khách hàng, tạo sự trung thành cho khách hàng.
- Năng lực quản lý rủi ro:
Trong môi trường kinh doanh với nhiều biến động hiện nay, việc quản lý rủi ro trong hoạt động đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong sự phát triển bền vững của mỗi Ngân hàng. Việc đầu tư cho công tác dự báo và giải quyết các rủi ro trong q trình hoạt động sẽ góp phần giúp cho sự phát triển của một Ngân hàng lành mạnh và bền vững hơn.