3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN
3.2.3.1. Hoàn thiện các sản phẩm bán lẻ hiện hữu
BIDV hiện có hơn 70 sản phẩm bán lẻ chia thành 08 nhóm sản phẩm cụ thể: Sản phẩm đầu tƣ; Sản phẩm thanh toán, chuyển tiền; Sản phẩm ngân quỹ; Sản phẩm thẻ; Sản phẩm tín dụng; Sản phẩm bảo hiểm; Sản phẩm tƣ vấn; Dịch vụ e-banking.
So sánh với các ngân hàng khác trên địa bàn, ta thấy số lƣợng các sản phẩm của BIDV Bình Dƣơng là tƣơng đối đầy đủ, đa dạng và đã bao trùm tất cả các dòng sản phẩm cơ bản của 1 ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, các sản phẩm chủ yếu mới dừng ở mức độ căn bản. Các ứng dụng và tiện ích gia tăng đi kèm sản phẩm chƣa đƣợc quan tâm đúng mức..
Ngày nay, khách hàng có rất nhiều lựa chọn khi sử dụng các sản phẩm ngân hàng. Ngồi tính năng cung cấp những tiện ích cơ bản cho khách hàng, sản phẩm cịn phải mang lại nhiều tiện ích và giá trị gia tăng đi kèm cho khách hàng. Vì vậy, việc nghiên cứu để khơng ngừng hồn thiện những tính năng, tiện ích của những sản phẩm hiện hữu là hết sức cần thiết.
Đối với sản phẩm huy động vốn:
- Đa dạng hoá sản phẩm, đem đến nhiều lựa chọn cho khách hàng:
Đa dạng danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi và đầu tƣ cá nhân đa dạng linh hoạt, hấp dẫn đối với khách hàng. Thƣờng xuyên rà soát danh mục các sản phẩm tiền gửi hiện tại của Ngân hàng, đánh giá, so sánh sản phẩm của BIDV Bình Dƣơng với các đối thủ cạnh tranh, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm để xác định hiệu quả của các sản phẩm đang triển khai, sản phẩm nào chƣa đạt tính hiệu quả, đề xuất các tính năng, tiện ích mới của sản phẩm với hội sở để cải tiến đáp ứng nhu cầu khách hàng,…
Tƣ vấn sản phẩm phải hƣớng đến phù hợp với từng nhóm khách hàng mục tiêu cụ thể. Ví dụ nhƣ nhóm sản phẩm tiền gửi truyền thống trả lãi cuối kỳ, định kỳ hƣớng tới đối tƣợng cán bộ hƣu trí, ngƣời lớn tuổi; nhóm tiền gửi tích luỹ hƣớng tới đối tƣợng cán bộ, nhân viên đi làm có thu nhập ổn định phát sinh hàng tháng hay nhóm tiền gửi linh hoạt áp dụng cho các đối tƣợng khách hàng kinh doanh có nguồn tiền lớn nhƣng chƣa xác định đƣợc thời gian nhàn rỗi….
- Phát triển các tiện ích, giá trị gia tăng đi kèm các sản phẩm huy động vốn
Xu hƣớng tích hợp sản phẩm huy động vốn với các dịch vụ gia tăng sẽ làm tăng tính hấp dẫn của sản phẩm. Ví dụ nhƣ khi khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn sẽ đƣợc tặng kèm bảo hiểm, đƣợc miễn phí chuyển tiền…..
- Xây dựng chính sách khách hàng tiền gửi
Cùng với việc cạnh tranh lãi suất, gia tăng tiện ích trong các sản phẩm tiền gửi thì việc xây dựng chính sách khách hàng tiền gửi cũng hết sức quan trọng. Thƣờng xuyên thăm hỏi, lấy ý kiến thăm dị, từ đó nắm bắt nguyện vọng chính đáng, qua đó đƣa ra các giải pháp phù hợp để đáp ứng cho từng khách hàng. Triển khai các chƣơng trình khuyến mãi tiền gửi, tạo sự kích thích vật chất cho cá nhân gửi tiền nhƣ tiết kiệm dự thƣởng, khuyến mãi bằng tiền, bằng hiện vật (áo mƣa, túi xách, nón…) theo quy định của Ngân hàng nhà nƣớc, BIDV.
Phân nhóm khách hàng tiền gửi theo số dƣ hoặc kỳ hạn gửi để có những chính sách chăm sóc đặc thù. Ví dụ khi khách hàng tiền gửi có số dƣ bao nhiêu trở lên sẽ đƣợc hỗ trợ xe đƣa rƣớc trong vận chuyển tiền, đƣợc miễn phí phí giao dịch gửi, rút tiền, đƣợc phát hành thẻ tín dụng của BIDV …..
Đối với sản phẩm tín dụng
Hiện danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV Bình Dƣơng là khá đầy đủ đáp ứng linh hoạt các nhu cầu của khách hàng, trong đó có một số sản phẩm chiến lƣợc nhƣ tín dụng nhà ở, cho vay mua ơ tô…Tuy nhiên, để gia tăng sự cạnh tranh của các sản phẩm tín dụng này chi nhánh cần:
- Thay đổi sâu sắc nhận thức từ lãnh đạo tới nhân viên trong nhận thức cấp tín
dụng cho khách hàng không phải là việc xin- cho mà phải hƣớng tới bình đẳng, tơn trọng khách hàng, đơi bên cùng có lợi.
- Đơn giản hố các điều kiện, thủ tục vay vốn, tinh giản tối đa quy trình cho
- Tăng cƣờng chủ động trong khâu tiếp thị, tiếp cận khách hàng, tìm kiếm những khách hàng có nhu cầu vay vốn đúng mục đích và khả năng trả nợ tốt để cho vay, tránh lối tƣ duy cũ thụ động ngồi chờ khách hàng tới.
- Tăng cƣờng hợp tác với các bên thứ ba nhƣ các chủ dự án nhà, đất nền, các
các công ty bất động sản, các công ty kinh doanh xe ô tô, các công ty tƣ vấn về du học để chủ động tìm kiếm nguồn khách hàng bán lẻ tốt, ổn định.
Đối với sản phẩm thẻ
Dù mới đƣợc phát triển trong những năm gần đây nhƣng mảng sản phẩm thẻ đã đạt đƣợc những kết quả đáng kể. Phát triển đa dạng các sản phẩm thẻ để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của những phân khúc khách hàng khác nhau là yêu cầu đặt ra cho BIDV Bình Dƣơng.
Hiện nay, thẻ là một mảng sản phẩm đƣợc rất nhiều các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn chú trọng phát triển, nhiều chính sách ƣu đãi để lôi kéo khách hàng, việc chia sẻ thị phần là điều khó tránh khỏi. Để tăng trƣởng đƣợc số lƣợng thẻ phát hành cũng nhƣ gia tăng doanh số sử dụng thẻ, chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp:
- Triển khai đầy đủ các tính năng ngồi những tính năng cơ bản của các sản
phẩm thẻ nhƣ rút tiền, chuyển khoản, thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ, cần chú trọng phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng và các tiện ích cho chủ thẻ nhƣ thanh tốn hóa đơn (tiền điện, nƣớc, viễn thơng, bảo hiểm, đặt vé máy bay…)…. Đây là nhiệm vụ quan trọng, vì hiện nay chi nhánh mới chỉ chú trọng tới triển khai những tính năng cơ bản mà chƣa quan tâm triển khai các tính năng đi kèm của thẻ….
- Cần chú trọng công tác đào tạo, nâng cao kiến thức của ngƣời sử dụng thẻ
thông qua các tờ rơi giới thiệu hoặc tổ chức các buổi giới thiệu trực tiếp cho khách hàng tại trụ sở các đơn vị thực hiện thanh toán lƣơng qua ngân hàng ….
- Tăng số lƣợng máy ATM và máy POS đƣợc lắp đặt trên địa bàn để tạo thuận
tiện cho khách hàng giao dịch, hạn chế tối đa các loại phí để khuyến khích khách hàng sử dụng thanh toán qua thẻ.
- Tăng cƣờng tiếp thị những khách hàng mới, những doanh nghiệp mới để phát hành thẻ và chuyển trả lƣơng qua tài khoản cho khách hàng.
- Tăng cƣờng đầu tƣ công nghệ, nhân lực để phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi
nơi tránh để xảy ra tình trạng kẹt mạng hay máy hết tiền.
- Thực hiện chính sách phí linh hoạt, ví dụ nhƣ với khách hàng phát hành thẻ
để đổ lƣơng qua Ngân hàng thì mức phí phát hành sẽ thấp hơn phí phát hành cho khách hàng vãng lai.