Dịch vụ ngân quỹ là những dịch vụ do NHTM cung ứng nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý ngân quỹ, kiểm sốt dịng tiền, hoạt động thu chi của khách hàng một cách an toàn và hiệu quả. Những dịch vụ này giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và chi phí, giảm thiểu rủi ro trong việc vận chuyển, kiểm đếm, cất giữ tiền mặt, tăng hiệu quả trong quản lý tiền mặt. Khi sử dụng các DV ngân quỹ thì khách hàng phải trả một khoản phí cho NH nhờ đó giúp NH gia tăng nguồn thu nhập từ phí, tăng cơ hội bán chéo các sản phẩm khác cho khách hàng. Các dịch vụ ngân quỹ phổ biến hiện nay được các NHTM cung cấp như là: dịch vụ thu hộ, dịch vụ chi hộ, dịch vụ cho thuê két sắt, DV trả hộ tiền lương qua ngân hàng.
Dịch vụ thu hộ: là một dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng, NHTM sẽ thay
mặt khách hàng thực hiện việc thu tiền các khoản phải thu của khách hàng phát sinh khi bán hàng hóa hay cung ứng dịch vụ và ghi có vào tài khoản tiền gửi thanh tốn của khách hàng. Dịch vụ này thường được NH cung cấp cho các khách hàng có số lượng các hóa đơn phải thu định kỳ phát sinh thường xuyên như: công ty điện lực, công ty cấp nước, cơng ty bưu chính viễn thơng, cơng ty bảo hiểm nhân thọ…
Dịch vụ chi hộ: là một dịch vụ trong đó NHTM sẽ tự động trích tiền từ tài
khoản tiền gửi thanh toán (TGTT) của khách hàng để thanh tốn các hóa đơn và các khoản phải trả khác cho nhà cung cấp, đối tác của khách hàng hay cho bên thụ hưởng do khách hàng chỉ định. Tùy theo yêu cầu của khách hàng mà NH có thể thực hiện việc chi hộ bằng chuyển khoản hay tiền mặt. Dich vụ này thích hợp cho
những khách hàng có nhu cầu thanh tốn các hóa đơn hay các khoản phải trả cho nhà cung cấp.
Dịch vụ cho thuê két sắt: là dịch vụ do NHTM cung ứng nhằm đáp ứng nhu
cầu cất giữ tài sản quan trọng và quý giá của khách hàng thông qua việc cho khách hàng thuê hệ thống két sắt của NHTM. Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ này là các cá nhân và tổ chức có nhu cầu cất giữ những tài sản q giá nhằm mục đích an tồn.
Dịch vụ trả hộ tiền lương qua ngân hàng: là dịch vụ mà trong đó ngân hàng
sẽ thay mặt khách hàng thực hiện việc chi trả lương định kỳ cho nhân viên của khách hàng theo hợp đồng cung ứng dịch vụ do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trước. Định kỳ, căn cứ bảng lương do khách hàng cung cấp, NHTM sẽ tiến hành trích tiền từ tài khoản của khách hàng để ghi Có vào tài khoản tiền gửi thanh tốn của toàn bộ nhân viên của khách hàng. Dịch vụ này thích hợp cho các doanh nghiệp có nhu cầu trả lương cho cán bộ cơng nhân viên của mình qua hệ thống ngân hàng.