2.2 Thực trạng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Long An
2.2.3 Dịch vụ thẻ
Thói quen sử dụng thẻ thanh tốn của người tiêu dùng đang dần bắt đầu được hình thành. Đây chính là những tiền đề quan trọng để phát triển dịch vụ thẻ tại nước ta. Dịch vụ thẻ là một trong những lĩnh vực đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Cùng với xu hướng chung, BIDV Long An đã và đang đẩy mạnh dịch
vụ thẻ. Chi nhánh hiện cung cấp các loại thẻ như: thẻ ghi nợ nội địa cho các cá nhân bao gồm 4 thương hiệu phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng (BIDV Harmony, BIDV eTrans phổ thông, BIDV eTrans dành cho doanh nghiệp trả lương và BIDV Moving), có nhiều tính năng phong phú, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Với thẻ ghi nợ khách hàng không chỉ đơn thuần dùng để rút tiền mặt từ các máy ATM mà cịn có thể thực hiện các tiện ích khác như chuyển khoản; sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ; in sao kê tài khoản; gửi tiền tiết kiệm, trả phí định kỳ với các khoản thanh toán thường xuyên (điện, nước...), nạp tiền điện thoại di động trả trước…
Hoạt động kinh doanh thẻ trong những năm gần đây của chi nhánh có những bước tiến tăng trưởng khá tốt. Số lượng thẻ ghi nợ phát hành trong năm 2011 đạt 5.205 cái, tăng 17% so với số lượng thẻ phát hành năm 2010 và tăng 53% so với năm 2009. Sáu tháng đầu năm 2012, số lượng thẻ phát hành của chi nhánh 2.435 thẻ, nâng số lượng thẻ đã phát hành của chi nhánh lên 16.250 thẻ. Mặc dù có sự phát triển tốt nhưng dịch vụ thẻ của chi nhánh phát triển tương đối chậm so với các ngân hàng trên địa bàn, số lượng thẻ phát hành rất thấp. Đứng đầu trên địa bàn là Vietcombank Long An số lượng phát hành thẻ lũy kế qua các năm rất cao, đến tháng 6/2012 số lượng thẻ phát hành lũy kế của Vietcombank Long An là 63.501 thẻ. (Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV Long An).
Bên cạnh thẻ ghi nợ nội địa, BIDV chỉ mới chính thức bước vào thị trường thẻ tín dụng quốc tế vào tháng 03/2009. Do đó, việc triển khai thẻ tín dụng quốc tế tại chi nhánh Long An còn khá khiêm tốn. Số lượng thẻ tín dụng quốc tế được chi nhánh phát hành trong 6 tháng đầu năm 2012 là 37 thẻ, lũy kế từ năm 2009 đến nay là 175 thẻ.
Nhằm tạo thuận lợi và thu hút khách hàng sử dụng thẻ của BIDV, chi nhánh đã lặp đặt các máy ATM và từng bước triển khai các điểm chấp nhận thẻ (POS). Tính đến cuối tháng 6 năm 2012, chi nhánh hiện có 5 máy ATM được lắp đặt tại TP Tân An và 2 máy được lắp đặt tại phòng giao dịch 2 huyện Bến Lức và Đức Hòa. Trên địa bàn số lượng máy ATM của chi nhánh hiện nay vẫn cịn ít hơn so với
Vietcombank: 17 máy, Vietinbank: 12 máy và Đông Á: 9 máy. Hiện nay, BIDV Long An có 8 máy POS được lắp đặt tại các quán ăn lớn, cửa hàng điện máy, so với số máy POS của các ngân hàng khác chỉ đứng sau Vietcombank (11 máy). (Nguồn:
báo cáo tổng kết hoạt động bán lẻ của BIDV Long An).
Bảng 2.5: Kết quả phát triển dịch vụ thẻ của BIDV Long An (2009 – Quý II/2012
ĐVT: cái
Năm 2009 2010 2011 QII/2012
Tổng số thẻ ghi nợ phát hành 3.404 4.453 5.205 2.435 Tổng số thẻ tín dụng quốc tế phát hành 3 52 83 37
Số lượng máy ATM 5 7 7 7
Số lượng POS 3 3 6 8
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV Long An
Bảng 2.6: Thu ròng từ dịch vụ thẻ của BIDV Long An (2009 – Quý II/2012)
ĐVT: triệu đồng
Năm 2009 2010 2011 QII/2012
Thu ròng từ phát hành thẻ 37 13 19 4
Thu rịng từ thanh tốn thẻ 7 11 26 58
Thu rịng phí khác dịch vụ thẻ 2 103 93 88
Tổng thu ròng từ dịch vụ thẻ 46 127 138 150 Tỷ trọng thu ròng từ DV thẻ so với tổng
thu từ DV phi tín dụng 1% 2% 4% 4%
Nguồn: BIDV Long An
Việc phát triển dịch vụ thẻ tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng hoạt động thanh toán, các dịch vụ gia tăng đi kèm dịch vụ thẻ như dịch vụ BSMS, thanh tốn hóa đơn,…và huy động được nguồn vốn với chi phí thấp.
Mặc dù trong những năm gần đây số lượng thẻ phát hành của chi nhánh tăng trưởng qua các năm nhưng phí thu được từ dịch vụ thẻ lại chiếm khá thấp (dưới 5%) trong tổng thu dịch vụ phi tín dụng của chi nhánh. Tổng thu ròng từ dịch vụ thẻ năm 2011 của chi nhánh đạt 138 triệu đồng, chỉ hoàn thành 60% so với kế hoạch (kế hoạch: 230 triệu đồng), tăng trưởng 9% so với năm 2010, 200% so với năm 2009. Phí dịch vụ thẻ 6 tháng đầu năm 2012 là 150 triệu đồng, đạt 109% so với phí dịch vụ thẻ cả năm 2011.
Trong cơ cấu phí thu từ dịch vụ thẻ thì khoản phí phát hành thẻ có xu hướng giảm qua các năm. Phí thanh tốn thẻ và phí khác từ dịch vụ thẻ có xu hướng tăng, nếu như năm 2009 chỉ chiếm 20% thu ròng từ dịch vụ thẻ thì đến tháng 6/2012 nguồn phí này chiếm 97% thu rịng từ dịch vụ thẻ của chi nhánh. Nguyên nhân là do chi nhánh gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các NH khác trên địa bàn nên để thu hút khách hàng về chi nhánh thực hiện giao dịch, đa phần việc phát hành thẻ của khách hàng được miễn, giảm phí phát hành, chi nhánh chỉ thu được phí thường niên và phí thanh tốn qua banknet….... Người dân trong tỉnh vẫn cịn thói quen tiêu dùng tiền mặt nên chỉ dùng thẻ để rút tiền tại các máy ATM mà ít khi thực hiện các giao dịch khác. Mặt khác, do số loại thẻ của BIDV chưa thực sự đa dạng, chưa được quảng cáo tiếp thị đến khách hàng đúng mức, số lượng máy ATM chi nhánh lắp đặt trên tồn tỉnh cịn khá ít, chất lượng hoạt động của các máy chưa ổn định, tình trạng máy tạm dừng phục vụ do lỗi kỹ thuật, nghẽn mạch đường truyền, tiền không được đưa vào máy kịp thời làm người sử dụng không rút được tiền khi cần vẫn còn xảy ra........ nên chưa thu hút được sự quan tâm của khách hàng.