2.2 .5Huy động vốn
2.2.7 .1Phát hành và thanh toán thẻ ATM
Trên lộ trình phát triển dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, nếu như năm 2008 là năm đánh dấu một cột mốc quan trọng bằng việc SCB xây dựng xong hệ thống phát hành thẻ ATM Switch và đưa hệ thống phát hành thẻ độc lập đi vào hoạt động. Thì năm 2012 được xem là cột mốc thứ 2 khi SCB chuyển đổi thành công hệ thống thẻ Narada sang hệ thống Cardworks hiện đại hơn, bảo mật hơn, đồng thời kết nối vào hệ thống Corebanking mới-Flexcube. Việc chuyển đổi hệ thống thẻ với chi phí đầu tư đáng kể nhằm tạo nền tảng vững chắc mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú với chất lượng cao.
Thực hiện triển khai hệ thống Internet Banking Oracle Flexcube và hoàn tất chuyển đổi dữ liệu của 120.000 khách hàng trên hệ thống Internet banking của SCB cũ sang hệ thống Internet banking mới. Hiện nay hệ thống Internet banking mới đã đi vào hoạt động tương đối ổn định và mang lại nhiều tiện ích cho các khách hàng.
Bảng 2.5: Tình hình số lượng phát hành và thanh toán thẻ
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số lượng thẻ ghi nợ (ATM) 54.000 72.000 85.000 116.515
Số lượng máy POS 171 308 453 586
Số lượng máy ATM 102 118 131 140
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên qua các năm
Tính đến thời điểm cuối năm 2012, tổng số lượng ATM hiện có là 11.515 thẻ ATM trong đó riêng năm 2012 đã phát hành hơn 31.515 thẻ ghi nợ nội địa tăng 37% so với năm 2011, trong khi đó năm 2011 chỉ tăng 17% so với năm 2010, sở dĩ năm 2012 tăng mạnh vì có sự hợp nhất của 3 ngân hàng nói trên nên số lượng khách hàng có nhu cầu làm thẻ tăng lên nhiều. Nhờ vào sự phong phú của thẻ ghi nợ bao
gồm bộ thẻ Tài - Lộc - Phú - Qúy với màu sắc phong thủy và hạn mức giao dịch vượt trội nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của nhiều đối tượng khách hàng, thẻ đồng thương hiệu liên kết với các trường học, doanh nghiệp với nhiều ưu đãi đặc quyền cho chủ thẻ. Bên cạnh đó, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ ATM, SCB khơng thực hiện thu phí các giao dịch cơ bản của chủ thẻ SCB tại máy ATM như rút tiền, tra cứu số dư, chuyển khoản, in sao kê, giao dịch, .....
Bên cạnh cơng tác chăm sóc khách hàng hiện hữu, trong năm 2012, SCB khơng ngừng gia tăng và hình thành mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp trên cả nước. Tính đến cuối năm 2012, SCB đã triển khai lắp đặt 133 máy POS, nâng tổng số lượng máy POS hiện nay lên tới 586 máy tăng 29,3 % so với năm 2011, các máy POS được lắp đặt tại các khách sạn, nhà hàng trung tâm thương mại, siêu thị, của hàng bán lẻ với doanh số thanh toán trong năm 2012 đạt 188 tỷ đồng, trong đó phí dịch vụ thu về cho SCB là gần 3,7 tỷ đồng.
Ngoài ra trong năm 2013 SCB đã phát hành thêm thẻ tín dụng cho tồn bộ cán bộ nhân viên SCB, số lượng thẻ tại thời điểm ngày 16/4/2013 là 2555 thẻ, với nhiều hạn mức khác nhau. Dự kiến trong tháng 7 sẽ phát hành rộng rãi thẻ tín dụng tới các khách hàng. Đồng thời SCB cũng đã được chấp thuận là thành viên của tổ chức thẻ Mastercard, Visa, Diners Club, JCB, American Express.......
Nhằm hưởng ứng chủ trương của Chính Phủ về việc khuyến khích các đơn vị hành chính sự nghiệp cũng như các doanh nghiệp chi lương qua thẻ, trong năm 2012 SCB đã triển khai dịch vụ chi lương qua thẻ cho 51 doanh nghiệp với tổng doanh số chi lương đạt 524 tỷ đồng, trong đó phí dịch vụ thu về cho SCB đạt gần 254 triệu đồng.
Trong thời gian tới, cùng với việc triển khai sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cho khách hàng SCB sẽ tập trung nâng cao chất lượng các sản phẩm thẻ nội địa, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, phát triển thêm nhiều tiện ích mới trên ATM và ebanking.
2.2.7.2 Dịch vụ Ebanking
SCB đã kết nối thành công vào hệ thống Banknetvn và VNBC: SCB đã tiên phong trong việc tham gia làm thành viên của liên minh thẻ Smartlink, đồng thời SCB cũng là 1 trong 4 ngân hàng đầu tiên của liên mình này kết nối thành cơng vào hệ thống Banknetvn. Khơng dừng lại ở đó, từ ngày 10/06/2010, SCB đã kết nối thành công với hệ thống ATM của Ngân hàng Đông Á thuộc liên minh VNBC, nâng tổng số ngân hàng liên minh mà thẻ SCB có thể giao dịch lên đến 30 ngân hàng với hàng ngàn máy ATM phủ khắp toàn quốc.
Thời gian qua SCB đã khơng ngừng phát triển các tiện ích dịch vụ thẻ và ebanking, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhằm đem lại cho khách hàng sự lựa chọn tốt nhất và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Song song với quá trình chuyển đổi Corebanking –Flexcube, SCB đã thực hiện hợp nhất hệ thống ebanking của 03 ngân hàng trên nền tảng ngân hàng lõi Flexcube, nhằm tạo điều kiện phát triển các dịch vụ, tiện ích gia tăng trong tương lai. Với chứng chỉ xác thực của Verisige trong việc mã hóa đường truyền từ máy chủ cá nhân của khách hàng đến máy chủ của SCB, cộng với phương thức xác thực linh hoạt và an toàn qua SMS Banking hoặc Entrust Token, khách hàng có thể yên tâm sử dụng các tiện ích do dịch vụ do dịch vụ eBanking mang lại như: chuyển tiền online trong và ngoài hệ thống, gửi tất toán tái tục tài khoản tiết kiệm, tra cứu thông tin tài khoản và các thao tác khác mà không ngại rủi ro, không sợ bị đánh cắp hoặc sao chép thông tin. Đây là phương thức giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, mọi lúc mọi nơi, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch 24/7 mà không cần phải đến ngân hàng.
Doanh số giao dịch Ebanking trong năm 2009 là trên 550 tỷ đồng, năm 2010 khoảng 480 tỷ đồng, năm 2011 đạt 500 tỷ đồng và năm 2012 đạt 1.252 tỷ đồng.
Triển khai các dịch vụ giá trị gia tăng cho chủ thẻ và khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking của SCB thông qua việc ký hợp tác với ECPay trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện qua Cổng thanh toán ECPay, thành lập ban triển
khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn và kí kết phụ lục hợp đồng hợp tác về việc hợp tác triển khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn với VNPay.
2.2.8Dịch vụ khác
2.2.8.1 Kinh doanh ngoại hối
Hoạt động kinh doanh ngoại hối đã gặt hái được nhiều thành công trong những năm qua, lợi nhuận kinh doanh vàng- ngoại tệ của SCB năm 2008 trên 40 tỷ đồng và năm 2009 khoảng 42,5 tỷ đồng. Trong năm 2010 và năm 2011 lợi nhuận từ mảng dịch vụ này có phần giảm với số tuyệt đối lần lượt là 27,7 tỷ đồng và 25,4 tỷ đồng. Vì đây là những năm đầu tiên hoạt động kinh doanh vàng của SCB nói riêng và một số NH TMCP nói chung bị thu hẹp nên lợi nhuận của mảng kinh doanh này phần nào bị ảnh hưởng.
Năm 2011 là năm đầy biến động của thị trường vàng - ngoại tệ trong nước và quốc tế. Nhiều cá nhân, tổ chức kinh tế vẫn còn tâm lý găm giữ vàng - ngoại tệ. Điều đó gây ra nhiều rủi ro không chỉ đối với ngân hàng mà còn đối với các khách hàng. Nhận thức điều đó, SCB một mặt ln đảm bảo đủ số lượng vàng - ngoại tệ để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng với tỷ giá thích hợp và cạnh tranh theo từng thời điểm. Mặt khác SCB còn chú trọng tăng cường tiếp thị các sản phẩm phái sinh như giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi..... nhằm giúp khách hàng có thêm cơng cụ trong việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá, giúp khách hàng chủ động trong các phương án kinh doanh. Doanh số các sản phẩm phái sinh năm 2011 đạt hơn 500 triệu USD, góp phần đáng kể trong việc hồn thành kế hoạch lợi nhuận của hoạt động kinh doanh vàng- ngoại tệ của ngân hàng.
Trong năm 2012 hoạt động kinh doanh ngoại hối tại SCB luôn đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại hối của khách hàng và cung cấp cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất với một số hoạt động nổi bật trong năm 2012 như sau:
Luôn đảm bảo đủ số lượng vàng và ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng với tỷ giá thích hợp và cạnh tranh theo từng thời điểm. Tính đến ngày 31/12/2012 tổng doanh số mua bán USD và ngoai tệ khác của SCB đạt hơn 1.427 triệu USD.
Phát triển nhiều sản phẩm phái sinh như giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi... nhằm giúp khách hàng chủ động trong việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá. Doanh số trong năm 2012 của các sản phẩm này cũng đạt hơn 188 triệu USD.
Củng cố và phát triển các hoạt động kinh doanh vàng- ngoại tệ, bảo đảm việc tác nghiệp tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của Chính Phủ NHNN, cũng như quy trình, quy định của SCB.
Chính thức trở thành một trong các điểm được phép kinh doanh vàng miếng trên cơ sở được sự chấp thuận của NHNN.
Ngồi ra SCB cịn có bản tin thị trường tiền tệ hàng ngày nhằm cung cấp đến khách hàng các thông tin kịp thời liên quan đến các loại ngoại tệ một cách tổng quan và khách quan nhất. Hiện nay, bản tin này là một trong những bản tin có chất lượng và được các nhà đầu tư quan tâm.
2.2.8.2 Đầu tư
Nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, hoạt đồng đầu tư của SCB càng được chú trọng và đã có những bước tiến đáng ghi nhận. Qua các năm hoạt động này ln đảm bảo an tồn, thực hiện theo đúng các quy định của pháp luật nói chung và của SCB nói riêng. Tuy nhiên những diễn biến phực tạp của nền kinh tế, danh mục đầu tư của SCB đã không ngừng biến động theo hướng hiệu quả và an tồn hơn nhằm đa dạng hóa nguồn thu cũng như hạn chế rủi ro. Các khoản đầu tư góp vốn của SCB năm 2009 là 9.560 tỷ đồng, năm 2010 là 6.555 tỷ đồng, năm 2011 là 8.428 tỷ đồng.
Riêng trong năm 2012, SCB đã xây dựng kế hoạch đầu tư phù hợp với nội lực cũng như chiến lược phát triển của ngân hàng trong thời gian tới.Theo đó, trong năm 2012 SCB chủ trương rà soát các khoản đầu tư nhằm thực hiện thu hồi và tái cơ cấu danh mục theo hướng an toàn, hiệu quả, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật nói chung và SCB nói riêng. Một số hoạt động nổi bật trong năm 2012 như sau:
Tích cực thực hiện thu hồi các khoản đầu tư chưa đạt mức lợi suất kỳ vọng của SCB. Tính đến ngày 31/12/2012, tổng giá trị các khoản đầu tư của SCB giảm 20.152 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 53,85% so với đầu năm.
Thực hiện chuyển nhượng lại một phần trái phiếu doanh nghiệp cho tổ chức phát hành và các đối tác nhận chuyển nhượng với tổng giá trị trái phiếu chuyển nhượng theo mệnh giá là: 273 tỷ đồng, chiếm 1,35% tổng giá trị đầu tư giảm. Như vậy, tính đến ngày 31/12/2012, giá trị đầu tư trái phiếu còn lại chiếm 64,3% tổng giá trị tồn danh mục.
Trên cơ sở phân tích xu hướng của thị trường chứng khoán, SCB nhận thấy chưa phù hợp để thực cơ cấu danh mục đầu tư cổ phiếu niêm yết trong thời gian này. Do đó, đến cuối năm 2012, tổng giá trị cổ phiếu niêm yết trên Sở giao dịch chứng khốn khơng thay đổi so với ngày 01/01/2012 chiếm 0,44% tổng giá trị toàn danh mục.
Thực hiện hợp nhất 03 công ty con-Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của 03 ngân hàng thành 01 công ty vào ngày 30/11/2012 nhằm khai thác triệt để các thế mạnh của các công ty này thông qua việc cung cấp dịch vụ định giá tài sản thế chấp và mua bán nợ của SCB. Bên cạnh đó, việc hợp nhất 03 cơng ty sẽ giảm bớt chi phí hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và mang lại lợi ích cao nhất cho ngân hàng.