3.2. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dung tại Ngân hàng Liên doanh Việt Nga
3.2.6.2. Phát triển thêm các sản phẩm tín dụng tiêu dùng mới
VRB cần nghiên cứu ra mắt một số sản phẩm TDTD mới để thu hút khách
hàng có nhu cầu đa dạng, cụ thể như:
Sản phẩm cho vay thấu chi: Đây là một trong những sản phẩm TDTD
phổ biến trên thị trường hiện nay nhưng lại chưa được triển khai tại VRB. Khách hàng sẽ được thấu chi trên tài khoản thanh tốn hiện có tại VRB với một hạn mức nhất định. Hạn mức thấu chi được cấp dựa vào khả năng tài chính của khách hàng và thường không được đảm bảo tài sản đảm bảo. Hình thức cấp tín dụng này cũng
tương tự như cấp thẻ tín dụng nhưng nó có tính linh hoạt hơn vì khách hàng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thấu chi mà không phải chịu phí.
Sản phẩm TDTD ưu tiên cho một số đối tượng: VRB cần nghiên cứu ra
mắt một số sản phẩm TDTD đặc thù ưu tiên cho một số đối tượng có nghề nghiệp và nguồn thu nhập ổn định, có uy tín trong xã hội. Ví dụ như ra mắt sản phẩm tín dụng tiêu dùng cho các khách hàng là nhà giáo, bác sĩ. Khách hàng vay vốn của những sản phẩm này sẽ được vay với lãi suất ưu đãi trong thời gian dài. Triển khai những sản phẩm tín dụng ưu đãi đối với các đối tượng này giúp VRB đa dạng hóa danh mục sản phẩm mà không phát sinh nhiều rủi ro vì họ đều thuộc nhóm có nghề nghiệp ổn định, có uy tín và có khả năng tài chính tốt để đảm bảo việc trả nợ cho
ngân hàng.
Sản phẩm cho vay xuất khẩu lao động: Nhu cầu vay vốn để đi xuất khẩu
lao động hiện nay rất lớn nhưng chưa có nhiều NH cho vay vốn với mục đích này. VRB có thể thực hiện cho vay vốn với những người cần vốn để chi trả lệ phí mơi giới cho các cơng ty việc làm cùng với chi phí sinh hoạt ban đầu khi ra nước ngồi lao động. Cho vay dưới hình thức này ngồi việc tăng trưởng dư nợ TDTD thì VRB cịn có thể huy động được nguồn ngoại tệ từ những đối tượng này khi họ có thu
nhập từ lương. Để thực hiện được hình thức vay này VRB phải có quan hệ với
doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu lao động, chính quyền cũng như ban quản lý xuất khẩu lao động địa phương, ngân hàng nước ngoài tổ chức việc chuyển tiền từ nước ngoài về nước. Doanh nghiệp phải mở tài khoản và thực hiện ký quỹ hoạt
động xuất khẩu lao động tại VRB. Ngân hàng sẽ phối hợp với bên tuyển dụng để
phổ biến, hướng dẫn người lao động làm hồ sơ, thủ tục vay vốn, đôn đốc trả nợ.
Quy trình cho vay xuất khẩu tương đối phức tạp và rủi ro cao, đòi hỏi khả năng
thẩm định kỹ càng nhưng nếu thực hiện được sẽ tạo thêm công ăn việc làm, tăng thu nhập, và mở rộng hoạt động của ngân hàng.
Sản phẩm cho vay một số nhu cầu đặc thù như chữa bệnh, cưới hỏi,...:
VRB nên cho ra đời các gói sản phẩm phục vụ một số nhu cầu phổ biến trong xã hội như vay vốn để chữa bệnh, vay vốn để tổ chức đám cưới,... Thực hiện các gói sản
phẩm này khá đơn giản lại giúp VRB đa dạng hóa danh mục tín dụng tiêu dùng của mình. VRB cần liên kết với các đơn vị tổ chức sự kiện đám cưới và bệnh viện để triển khai hình thức cho vay này.