2.2. Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Liên doanh Việt Nga
2.2.3.1. Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng hiện nay tại VRB
♣ Cho vay mua, sửa nhà
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị căn nhà.
+ Thời hạn vay tối đa lên đến 15 năm (mua nhà), 7 năm (sửa chữa nhà). + Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng hoặc trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng.
+ Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc TSĐB khác của
khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
- Điều kiện vay vốn:
+ Cá nhân người Việt Nam/nước ngoài; tuổi từ 18 đến 55.
+ Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay. + Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
+ Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của pháp luật và VRB.
♣ Cho vay mua ơ tơ:
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Mức cho vay lớn (tối đa 95% giá trị xe mua). + Thời hạn vay tối đa: 4 năm (48 tháng).
+ Tài sản đảm bảo linh hoạt: Chính chiếc xe mua hoặc tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.
- Điều kiện vay vốn:
+ Đối tượng: Cá nhân người Việt Nam/nước ngồi hoặc hộ gia đình. + Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn chi nhánh cho vay. + Đứng tên sở hữu xe mua.
+ Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
+ Có tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của pháp luật và VRB.
♣ Cho vay tiêu dùng tín chấp:
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Không cần TSĐB, không bắt buộc phải có tài khoản trả lương tại VRB. + KH có thể sử dụng đồng thời với sản phẩm Thấu chi và Thẻ tín dụng. + Mức cho vay tối đa bằng 10 tháng thu nhập, có thể lên tới 200 triệu đồng. + Thời hạn vay đến 60 tháng.
+ Phương thức trả nợ: Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng hoặc trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng.
- Điều kiện vay vốn:
+ Tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
+ Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú dài hạn hoặc làm việc trên cùng tỉnh, thành phố với chi nhánh cho vay.
+ Có thu nhập thường xuyên và ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
♣ Cho vay tiêu dùng bảo đảm bằng giấy tờ có giá/sổ tiết kiệm:
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Mức cho vay: hấp dẫn, tối đa lên tới 100% mệnh giá GTCG/STK.
+ Thời hạn vay vốn: linh hoạt, do VRB và KH thoả thuận, phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng và thời hạn còn lại của GTCG/STK.
+ Phương thức trả nợ: đa dạng, phù hợp với khả năng trả nợ của KH.
- Điều kiện vay vốn:
+ Đối với GTCG, STK cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của KH vay (hoặc của bên thứ ba) và thuộc một trong các loại sau: Tín phiếu kho bạc, Trái phiếu kho bạc, Công trái xây dựng tổ quốc, Tín phiếu NHNN Việt Nam, STK, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do VRB hoặc một số tổ chức tín dụng khác phát hành.
+ Đối với GTCG, STK không do VRB phát hành: phải được tổ chức phát
hành xác nhận tính hợp pháp và đồng ý phong toả trong suốt tời gian vay vốn.
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Có thể rút tiền mặt tại bất kỳ máy ATM/POS (24/7) của VRB và của các ngân hàng khác có biểu tượng thẻ Visa.
+ Khơng cần tài sản thế chấp hoặc có tài sản thế chấp (tùy thuộc vào từng đối tượng mở thẻ).
+ Hạn mức thẻ linh hoạt: Dưới 50 triệu đối với thẻ chuẩn, Trên 50 triệu và
dưới 150 triệu đối với thẻ vàng, hoặc Giá trị thẻ tối đa tùy thuộc vào TSĐB (đối với các đối tượng khơng thuộc diện tín chấp).
+ Thời hạn mở thẻ 2 năm, sau đó có thể xin gia hạn thẻ tiếp. Trong q trình sử dụng thể có thể u cầu nâng hoặc hạn hạn mức thẻ xuống nếu đáp ứng được các yêu cầu của VRB.
- Điều kiện được phát hành thẻ:
+ Đối tượng: CBCNV VRB, cán bộ làm việc tại các doanh nghiệp, hoặc các
đối tượng khác có tiền mặt ký quỹ tại VRB hoặc có STK được phong tỏa tại VRB.
+ Tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
+ Có thu nhập thường xuyên và ổn định, tối thiểu 5 triệu/tháng, có thực hiện trả lương qua tài khoản tối thiểu 6 tháng.
♣ Cho vay du học:
- Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Khách hàng có thể sử dụng một hoặc nhiều sản phẩm: Mở STK/tài khoản và xác nhận số dư sổ tiết kiệm/tài khoản; Cho vay thanh tốn chi phí du học; Chuyển tiền thanh tốn chi phí du học; Thẻ tín dụng.
+ Mức cho vay: tối đa 100% học phí và chi phí du học. + Thời gian cho vay tối đa lên tới 10 năm.
+ Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng hoặc trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng.
+ Bảo đảm tiền vay: tài sản thế chấp thuộc sở hữu của chính người đi vay
hoặc được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
+ Cá nhân người Việt Nam/nước ngoài; tuổi từ 18 đến 55.
+ Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn chi nhánh cho vay. + Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
+ Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của VRB