3.2 Các giải pháp hoàn thiện hoạt động phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự
3.2.6 Thường xuyên tiến hành đánh giá khách hàng, tài sản đảm bảo và phân
phân loại nợ
Hiện nay, Ngân hàng đang tiến hành định kỳ hàng quý sẽ phân loại nợ để trích lập dự phịng rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng lại thường xuyên phát sinh và biến động khơng ngừng. Để có những biện pháp ứng phó kịp thời với rủi ro có thể phát sinh, việc đánh giá khách hàng, các khoản nợ và tài sản đảm bảo phải được tiến hành thường xuyên hơn.
Hiện nay hệ thống công nghệ thơng tin đã giúp ích được rất nhiều, giảm được rất nhiều thao tác trong công việc của cán bộ. Cho nên, dù số lượng dư nợ cho vay và số lượng các món vay ngày một nhiều thì hàng tháng, cán bộ hồn tồn có thể rà sốt, đánh giá, xem xét lại danh mục và từng khoản
vay cụ thể, để từ đó, đưa ra được những biện pháp quản lý và giám sát phù hợp hơn. Các tiêu chí dùng để đánh giá như sau:
- Vốn vay phải được phân bố vào các ngành nghề, lĩnh vực một cách hợp lý, trong các giới hạn quy định. Danh mục cho vay được xây dựng theo hướng an toàn và hiệu quả, phân tán rủi ro, hạn chế tối đa rủi ro tín dụng để mang lại lợi nhuận tốt nhất cho Ngân hàng.
- Danh mục cho vay được rà soát và xem xét thường xuyên. Tạo thêm báo cáo định kỳ về các nguy cơ rủi ro, xu hướng rủi ro, các lĩnh vực rủi ro cao của danh mục đồng thời đưa ra những biện pháp cụ thể để giảm thiểu rủi ro.
- Phân tích danh mục cho vay hiện tại như mơi trường kinh doanh, cơ chế chính sách của nhà nước, bản thân doanh nghiệp, Ngân hàng… những rủi ro cao ảnh hưởng lớn đến thu nhập và khả năng mất vốn của Ngân hàng để Ngân hàng kịp thời thực hiện điều chỉnh danh mục. Cần có sự cân đối trong danh mục giữa các tài sản có độ rủi ro cao và tài sản có độ rủi ro thấp, phải điều tiết hợp lý giữa rủi ro và thu nhập.