hàng.
Một số giải pháp cụ thể:
* Đối với hoạt động tín dụng:
- Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay khách hàng cá nhân, chất lượng thẩm định cho vay khách hàng cá nhân có vai trị quyết định đến hiệu quả của khoản vay nói riêng và cả danh mục cho vay nói chung. Khi tiến hành thẩm định cho vay khách hàng cá nhân, ngồi việc làm rõ tính khả thi của dự án/ phương án (như các mặt tổ chức thực hiện, kỹ thuật, nguồn vốn…), tính hiệu quả và khả năng tự trả nợ của dự án/ phương án đó (phân tích dịng tiền, tỷ suất lợi nhuận…) cán bộ tín dụng cịn phải tập trung phân tích các yếu tố phi tài chính (uy tín của cá nhân, chất lượng, tình hình tiêu thụ chủ yếu của khách hàng (giá cả, đối thủ cạnh tranh…) và tính pháp lý của dự án/ phương án.
Kiểm soát chặt chẽ giai đoạn trong và sau khi cho vay, theo Quy trình cho vay khách hàng cá nhân do Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh ban hành thì khâu kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân có một vị trí sống cịn đối với chất lượng món vay và khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, thực tế cho thấy đây chính là những khâu yếu nhất của quy trình cho vay khách hàng cá nhân. Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh cần nâng cao công tác kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân thường xuyên, tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành từng hạng mục dự án đầu tư, q trình nhập vật tư, hàng hóa thơng qua các báo cáo định kỳ và các hóa đơn mua bán hàng hóa để xem lại việc phát tiền vay.
Tiếp tục nghiên cứu phát triển các sản phẩm tín dụng bán lẻ như du học, cho vay tín chấp (đối với các cán bộ quản lý tại các cơng ty), tín dụng bảo hiểm.
3.2.3. Giải pháp nâng cao năng lực công nghệ trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hàng cá nhân
Năng lực cơng nghệ là tiêu chí quan trọng đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong chiến lược cho vay khách hàng cá nhân dài hạn. Để nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng đáp ứng một cách tốt nhất mọi u cầu của các khách hàng thì năng lực cơng nghệ là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng.
Với Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh mặc dù hiện tại với nền tảng công nghệ được đánh giá là tiên tiến so với mặt bằng trong nước và có khả năng phát triển các sản phẩm trị giá gia tăng cao, tuy nhiên, việc triển khai công nghệ thông tin tại Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh là một q trình phức tạp, tốn nhiều thời gian và chi phí cho ngân hàng. Vì vậy Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh cần phải:
- Tăng cường đầu tư và áp dụng công nghệ hiện đại nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng. Trong thời gian tới, hệ thống cơng nghệ thơng tin phải được nâng cao về tính năng và cả độ ổn định, giảm thời gian giao dịch, tăng tốc độ xử lý giao dịch và phục vụ tốt cho u cầu quản lý theo mơ hình mới.
- Đầu tư, nâng cấp và hiện đại hóa ngân hàng (cả phần cứng và phần mềm) ở hội sở chính và các chi nhánh một cách đồng bộ để đảm bảo kết nối thông tin và xây dựng mạng giao diện trực tuyến trên toàn quốc giữa các chi nhánh và hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở chính là trung tâm đầu não lưu trữ, xử lý thơng tin và điều hành kinh doanh tồn hệ thống, giảm bớt khoảng cách giữa các chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến và triển khai các giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân.
- Tiêu chuẩn hóa và hiện đại hóa tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh được với các ngân hàng quốc tế trong mọi hoạt động. Các quyết định đầu tư về cơng nghệ thơng tin khơng chỉ địi hỏi một nguồn lực tài chính lớn mà cịn địi hỏi một sự đầu tư lớn về chất xám nhằm đảm bảo các công nghệ lựa chọn là phù hợp và có khả năng nâng cấp để thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của tiến bộ công nghệ. Đội ngũ nhân lực công nghệ theo kịp những tiến bộ công nghệ trên thế
giới, có khả năng thẩm định, đánh giá đúng đắn và tính tin cậy của chuyên gia tư vấn.
- Củng cố và phát triển các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với những dịch vụ giá trị gia tăng như: trả lương, thẻ, sao kê, trả các hóa đơn dịch vụ; các sản phẩm đầu tư: quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; các sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển các tiện ích mới của ATM…
- Đảm bảo tính bảo mật và an toàn trong kinh doanh, đồng bộ thống nhất của toàn hệ thống. Đây là việc làm rất cần thiết để phịng tránh những rủi ro có thể xảy ra đối với hoạt động của ngân hàng, tăng độ an toàn, ngăn ngừa tội phạm tin học, tăng niềm tin đối với khách hàng khi sử dụng dịch vụ sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng.
- Phát triển đội ngũ cán bộ, kỹ sư chuyên ngành công nghệ thông tin. Tăng cường cơng tác đào tạo, chuẩn hóa về trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn bộ các cán bộ nhân viên Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp nhằm tăng hiệu quả làm việc và chất lượng phục vụ khách hàng cá nhân nói riêng. Vietinbank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh cần hỗ trợ đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, nâng cao khả năng tiếp cận với các cơng nghệ ngân hàng hiện đại trong q trình hội nhập quốc tế. Thực hiện chế độ đãi ngộ để thu hút nhân lực cơng nghệ thơng tin có trình độ cao vào làm việc tại ngân hàng.
- Có kế hoạch và giải pháp thích hợp để đảm bảo tuân thủ luật bản quyền và các cam kết của Việt Nam khi gia nhập WTO trong vấn đề sử dụng bản quyền các phần mềm và các tài sản công nghệ thông tin thuộc diện điều chỉnh của luật các các văn bản pháp lý này.
Trong năm 2015 -2016, Vietinbank đã tiến hành một dự án mang tính đột phá trong cơng nghệ ngân hàng đó là dự án thay thế Core Banking. Chủ tịch HĐQT Nguyễn Văn Thắng khẳng định: “Thay thế CoreBanking là dự án chiến lược quan
trọng nhất của VietinBank trong giai đoạn đổi mới. Có thể coi quyết định thay thế CoreBanking là một trong những đột phá mà VietinBank lựa chọn nhằm đảm bảo thực hiện tốt mục tiêu chiến lược kinh doanh, hiện đại hóa, chuẩn hóa hoạt động, nghiệp vụ, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao năng lực tài chính, kinh doanh, cơng nghệ, phát triển và đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng”. Hệ thống Core Banking sẽ giúp cho cán bộ quản lý khách hàng được toàn diện hơn, truy cập được tất cả các sản phẩm dịch vụ mà một khách hàng đang sử dụng, từ đó tư vấn bán chéo những sản phẩm mà khách hàng chưa sử dụng, tối ưu hóa kế hoạch tài chính của khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng. Việc xuất báo cáo dễ dàng hơn cũng giúp ban lãnh đạo đơn vị có những chiến lược phát triển đúng đắn và theo dõi được tiến độ thực hiện kế hoạch. Với dự án này, nếu thành công Vietinbank sẽ tiến gần hơn với tham vọng dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ trên tồn hệ thống nói chung và tại khu vực TP HCM nói riêng.