i. Lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng
2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang 1 Hoạt động huy động vốn tín dụng
Một ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu quả là một ngân hàng huy
động được nguồn vốn cần thiết cho hoạt động của mình. Hoạt động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động ngân hàng hiện nay, khi mà nhu cầu vốn đầu tư phát triển kinh tế – xã hội rất lớn và nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư có tiềm năng lớn. Do đó, năm 2011 tiếp tục diễn ra cuộc chạy đua huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại và sự cạnh tranh nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi diễn ra khá quyết liệt, vừa cạnh tranh bằng chính sách chăm sóc khách hàng và dịch vụ tiện ích gia tăng, vừa cạnh tranh về lãi suất và các chương trình khuyến mại có giá trị lớn. đồng thời thị trường chứng khoán luôn sôi động và xuất hiện nhiều công ty đầu tư tài chính là những kênh huy động vốn cạnh tranh với hệ thống ngân hàng thương mại.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì việc huy động vốn gặp không ít khó khăn, ngân hàng No & PTNT huyện Lạng giang đã phát triển mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá sản phẩm huy động, đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp, ngân hàng tăng cường công tác quảng cáo thương hiệu, tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng gửi tiền bằng cách phục vụ và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Qua bảng số liệu (Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang) cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang vẫn giữ tốc độ tăng dần qua các năm: cuối năm 2011, tổng nguồn vốn huy động đạt: 513,976 tỷđồng, tăng 27,65% so cùng kỳ năm trước, so năm 2010, tổng nguồn vốn huy động tăng 1,27 lần và tốc độ tăng trưởng bình quân qua các năm đạt 127,65%.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm thì huy động vốn bằng VNĐ
chiếm tỷ trọng lớn năm 2009 là 93,4%, năm 2010 là 87,4%, năm 2011 là 88,1%, với tốc độ tăng trưởng bình quân tăng 26,58%; Nguồn vốn huy động từ dân cư và các thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng cao năm 2011 huy động từ dân cư chiếm 92,3% tăng 27,38% so cùng kỳ năm trước, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm 2,9% với tốc độ tăng đạt 18,78% so cuối năm 2010. Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn dưới 12 tháng vẫn chiếm ưu thế qua các năm. Tốc độ tăng trưởng năm 2010 so 2009 tăng 44,35% tiếp tục tăng vào năm 2011 đạt tốc độ tăng trưởng là 33,63%, tốc độ tăng trưởng bình quân qua các năm đạt 38,99%, nguyên nhân do
năm 2011 ngân hàng thực hiện chính sách lãi suất, chính sách kìm chế lạm phát muốn hạn chế lượng tiền mặt lưu hành trên thị trường, thực tế trong năm các ngân hàng thương mại đã tham gia vào cuộc chạy đua lãi suất do vậy mà lãi suất ở kỳ hạn gửi ngắn cao hơn so kỳ hạn gửi dài.