i. Lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng
1.4.3.Bài học kinh nghiệm rút ra về quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng
Qua nghiên cứu công tác quản trị rủi ro tín dụng một số ngân hàng trong nước và nước ngoài, có thể rút ra một số nhận xét sau:
Một là: Các ngân hàng thương mại đều xác định quản trị rủi ro tín dụng là trung tâm của hoạt động quản trị điều hành của mỗi ngân hàng thương mại và phải là một quá trình được thực hiện thường xuyên, liên tục trong suốt vòng đời của mỗi khoản vay.
Hai là: Thông tin về khách hàng là thông tin quan trọng nhất để các ngân hàng có thểđánh giá về khách hàng vay trong đó các ngân hàng phải đặc biệt quan tâm đến báo cáo lưu chuyển tiền tệ nhằm đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Các ngân hàng thương mại đều áp dụng một số công cụ hiện đại để quản trị rủi ro tín dụng trong đó quan trọng nhất là xây dựng mô hình chấm điểm và hệ thống xếp hạng tín dụng cho các đối tượng vay vốn, phục vụ tốt cho công tác cho vay của ngân hàng.
Ba là: các ngân hàng này đều chú ý đến việc xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng được thực hiện trên cơ sở khách quan, thống nhất và minh bạch. Hoàn thiện quy trình cho vay theo hướng gọn nhẹ, đảm bảo tính an toàn, hiệu quả và tuân thủ theo quy định của pháp luật.
Bốn là: Tổ chức thực hiện quy trình tín dụng, quy trình quản lý rủi ro theo
đúng kế hoạch, lộ trình, có thể tổ chức thực hiện thử nghiệm trước sau đó đánh giá kết quả và rút kinh nghiệm..
Năm là: hoàn thiện văn bản pháp lý theo chuẩn mực quốc tế. Coi trọng công tác kiểm tra, giám sát. Kiểm tra, giám sát sau khi cho vay là một quá trình không thể
thiếu trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng nhằm kịp thời phát hiện và ngăn chặn những rủi ro có thể phát sinh từđó hoàn thiện cơ chế giám sát nội bộ về quản trị rủi ro tín dụng.
Sáu là: Nhận thức của nhà lãnh đạo, nhân viên ngân hàng về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng rất rõ ràng. Mọi người đều hiểu rằng rủi ro tín dụng ngoài mức cho phép, không kiểm soát được thì ngân hàng không thể hoạt động được. Từ đó xây dựng văn hoá quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng.
kém (nông dân, phụ nữ không có thu nhập và người nghèo…) ở các mặt như cách thức tiếp cận đối tượng vay; mở rộng đối tượng vay tạo điều kiện cho tất cả các đối tượng trong xã hội cả người nghèo, nông dân không có tài sản đảm bảo được tiếp cận với tín dụng; cách thức quản lý thu hồi khoản nợ vay, bảo toàn vốn một cách hiệu quả hạn chế rủi ro tới mức tối đa có thể.
Đây là những bài học kinh nghiệm vô cùng quý báu cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong việc xây dựng và hoàn thiện quy trình quản trị rủi ro tín dụng giúp hạn chế rủi ro tín dụng, góp phần làm lành mạnh hoạt động của hệ thống ngân hàng và ngày càng hướng tới thông lệ quốc tế.
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NHNo & PTNT HUYỆN LẠNG GIANG BẮC GIANG
2.1.Tổng quan về ngân NHNo &PTNT Việt Nam (Agribank) và NHNo &PTNT huyện Lạng Giang