i. Lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng
2.2.1.2.Hoạt động sử dụng vốn tín dụng
Thực hiện phương châm “đi vay để cho vay” NHNo&PTNT Lạng Giang nguồn vốn cần thiết, đòi hỏi Ngân hàng phải tìm được khách hàng để cấp tín dụng nhằm giải phóng nguồn vốn và tìm kiếm lợi nhuận.
* Tình hình sử dụng vốn
Qua bảng số liệu 2.2: Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang cho thấy tổng số vốn đã sử dụng tăng đều qua các năm. Năm 2011 đã cấp được gần 539,243 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng so năm 2010 là 27,71%, năm 2010 đạt mức tăng trưởng 123,72% với lượng vốn sử dụng là 422.239 triệu đồng, tốc độ tăng bình quân qua các năm đạt 125,71%. Cơ cấu nguồn vốn cấp chủ yếu cho vay ngắn hạn 62,1% năm 2009 năm 2010 chiếm tỷ trọng 61,4% năm 2011 chiếm tỷ trọng là 67,85% trong tổng vốn cho vay. Tình hình huy động vốn và khả năng sử
dụng vốn của ngân hàng ngày càng tăng qua các năm điều đó thể hiện sự phát triển của Ngân hàng đi đúng quỹ đạo, hợp quy luật. Đánh giá khả năng, kết quả tốt trong công tác kinh doanh của ngân hàng.
BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA NHNo & PTNT LẠNG GIANG ĐVT: triệu đồng 2009 2010 2011 Tốc độ tăng (%) CHỈ TIÊU Giá trị (Tr.đồng) % Giá trị (Tr.đồng) % Giá trị (Tr.đồng) % 10/09 11/10 BQ TỔNG SỐ VỐN ĐÃ SỬ DỤNG 341.272 100 422.239 100 539.243 100 123,72 127,71 125,71 1. Phân theo thời hạn 341.272 100 422.239 100 539.243 100 123,72 127,71 125,71 + Ngắn hạn 211.764 62,1 259.270 61,4 365.907 67,85 122,43 124,33 123,38 + Trung hạn 129.508 37,9 162.969 38,6 173.336 32,15 125,83 106,36 116.09 2. Phân theo thành phần kinh tế 341.272 100 422.239 100 539.243 100 123,72 127,71 125,71 * Doanh nghiệp 70.252 20.58 102.235 24.21 150.245 27,86 145,52 146,96 146,24 + Ngắn hạn 38.050 54,16 67.256 65,78 75.321 50,13 176,75 111,99 144,37 + Trung Hạn 32.202 45,83 34.979 34,22 74.924 49,87 108,62 214,21 161,41 * Hộ sản xuất 271.020 79,42 320.004 75,79 388.989 72,14 118,07 121,55 119,81 + Ngắn hạn 170.130 62,77 190.265 59,45 188.235 48,39 94,71 81,39 88,05 + Trung hạn 100.890 37.23 119.739 40,55 200.754 51,61 118,68 167,65 143,16
-100,000 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng SD Vốn Ngắn hạn trung hạn Triệu đồng Năm 341.272 211.764 129.508 422.239 259.270 162.969 539.243 365.907 173.336
Biểu đồ hình: 2.2 Cơ cấu sử dụng vốn NHNo Lạng Giang Năm 2009-2011 2.2.1.3. Thu nhập từ dịch vụ tín dụng
*Nỗ lực trong hai khâu huy động vốn và sử dụng vốn để tối đa hoá thu nhập là phương châm hoạt động của ngân hàng. Qua bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động tín dụng của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang cho thấy, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiểm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của ngân hàng cụ thể trong năm 2009 là 44,43 tỷđồng trong khi đó tổng thu nhập là 60,723 tỷ đồng chiếm 73,1%. Năm 2010 chiếm 85,6% Năm 2011 chiếm 88,8% thu về 92,47 tỷ đồng. Với tốc độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, năm 2011 tăng 51,7%, năm 2011 đạt tốc độ
tăng là 151,7%, với tốc độ phát triển bình quân qua các năm là 127,66%. * Chi từ hoạt động tín dụng tại NH No & PTNT Lạng Giang
Về chi phí cho hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng chi phí xong tỷ trọng chi phí dịch vụ tín dụng chiếm trong tổng chi phí thấp hơn tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng trong tổng thu nhập và tốc độ tăng trưởng nguồn thu tín dụng cao hơn chi phí. Nhờđó mà lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng lên khá nhanh từ 31,115 tỷ năm 2009 tăng lên 37,606 tỷ năm 2010, năm 2011 là 59,910 tỷ
Với tốc độ tăng trưởng bình quân là 39%. Theo đó, quỹ thu nhập hàng năm của ngân hàng No & PTNT Lạng Giang tăng đều qua các năm. Năm 2009 là 8,022 tỷ đồng, năm 2010 là 7,111 tỷđồng năm 2011 là 8,716 tỷđồng có cao hơn năm 2010
bền vững, kinh doanh rất có hiệu quả thể hiện tính năng động trong hoạt động tín dụng của mình. Để có được kết quảđáng kểđó, đặc biệt cuối năm 2011, trong năm 2011 môi trường kinh doanh có nhiều biến động, rủi ro tiềm ẩn trong mọi hoạt
động, thêm nữa với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra gay gắt nhưng với nỗ
lực của mình ngân hàng No & PTNT Lạng Giang đã không ngừng khơi thông đầu vào, đi đôi với việc mở rộng tín dụng đầu ra, đẩy mạnh sự gia tăng lợi nhuận hàng năm, góp phần thực hiện tốt nghĩa vụ được giao cũng như phương hướng kinh doanh đặt ra nhằm tạo cho mình một vị thế xứng đáng trên địa bàn hoạt động.
BẢNG 2.3: THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo PTNT LẠNG GIANG
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh - NHNo & PTNT Lạng Giang – Năm 2012)