2.1.1. Giới thiệu khái quát về VietinBank- Chi nhánh Gia Lai.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Gia Lai được thành lập theo quyết định số 19/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 12/02/1999 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam. VietinBank- chi nhánh Gia Lai thành lập 01/03/1999 và chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 07/07/1999. VietinBank- Chi nhánh Gia Lai ngày đầu thành lập chỉ với 22 cán bộ, nhân viên với rất nhiều khó khăn, thách thức: Ra đời muộn hơn so với các ngân hàng thương mại khác trong tỉnh, cơ sở vật chất-kỹ thuật hầu như không có gì, đội ngũ cán bộ nhân viên ít, thiếu kinh nghiệm phần lớn từ chi nhánh NHNN tỉnh chuyển sang. Họ vốn quen với hoạt động nghiệp vụ của một cơ quan quản lý Nhà nước, nay chuyển sang hoạt động trong một doanh nghiệp với chức năng kinh doanh tiền tệ chắc chắn sẽ không tránh khỏi lúng túng, khó khăn. Có những thời điểm như từ năm 1999-2003 giai đoạn đầy thách thức với VietinBank chi nhánh Gia Lai trong việc tìm kiếm thị trường, huy động vốn chủ yếu là tiết kiệm dân cư và tiền gửi thanh toán, cho vay chủ yếu là tín chấp, hay giai đoạn từ 2003-2006 với sự tụt dốc của giá cà phê…. Tuy nhiên, VietinBank chi nhánh Gia Lai đã nhanh chóng vượt qua thách thức, ổn định tình hình, triển khai các hoạt động hiệu quả và tiến một bước dài trên con đường phát triển.
Đến nay, VietinBank chi nhánh Gia Lai là một ngân hàng TMCP phát triển với tốc độ nhanh, quy mô tài sản lớn, đội ngũ hùng hậu, hiệu quả kinh doanh tốt, từ năm 2013 đến nay được VietinBank xếp loại chi nhánh cấp 1 hạng 1 trong toàn hệ thống NHCT Việt Nam.
2.1.2 Mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động kinh doanh.
Ngày đầu thành lập cơ cấu tổ chức của VietinBank chi nhánh Gia Lai gồm Ban giám đốc, phòng kế toán, phòng kinh doanh và phòng tổ chức-hành chính. Qua một thời gian hoạt động, đến tháng 12/2003, VietinBank chi nhánh Gia Lai thành lập phòng giao dịch An Khê. Đây là phòng giao dịch đầu tiên được thành lập mở đầu cho việc phát triển hệ thống phòng giao dịch của VietinBank chi nhánh Gia Lai.
Cùng với sự phát triển hoạt động kinh doanh, các phòng nghiệp vụ của VietinBank chi nhánh Gia Lai cũng được thành lập, đáp ứng đầy đủ các nghiệp vụ của NHTM. Hệ thống phòng giao dịch dần chiếm lĩnh các địa bàn huyện trọng điểm, kinh tế phát triển và các địa điểm thuận lợi, khu thương mại và khu vực tập trung đông dân cư tại thành phố Pleiku. Đến nay hội sở có 07 phòng nghiệp vụ gồm phòng kế toán, Tiền tệ-kho quỹ, khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, phòng Bán lẻ, phòng tổng hợp, Tổ chức hành chính cùng 11 PGD trong đó 03 PGD tại địa bàn bàn thành phố Pleiku là PGD Hai Bà Trưng, PGD Pleiku, PGD Phù Đổng, 08 PGD tại các huyện gồm PGD Chư Pah, PGD An Khê, PGD Đăk Đoa, PGD Chư Sê, PGD ChưPuh, PGD ChưPrông, PGD Đức Cơ, PGD Iagrai. Hệ thống PGD hoạt động ổn định, có hiệu quả, đạt định mức của VietinBank về tổng dư nợ và huy động bình quân/người, hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng, các kênh phân phối, nâng cao vị thế của VietinBank- chi nhánh Gia Lai trên địa bàn tỉnh.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam- chi nhánh Gia Lai từ năm 2015-2017.
2.1.3.1 Những hoạt động kinh doanh chủ yếu.
(i) Huy động vốn:
Bảng 2.1- Nguồn vốn huy động của VietinBank chi nhánh Gia Lai ( 2015-2017) Đơn vị: Triệu đồng Năm 2015 2016 Tốc độ tăng trưởng 2016/2015 (%) 2017 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 (%) Khách hàng doanh nghiệp 618,000 531,000 -14 563,000 6 KHBL 1,448,000 1,812,000 25.1 2,100,000 15.8 ATM 68,000 71,000 4.4 Tiền gửi khác 1,048,000 992,000 -5.3 541,400 -45 Tổng 3,182,000 3,406,000 7 3,204,400 -5.9
(Nguồn số liệu: Báo cáo nội bộ của VietinBank chi nhánh Gia Lai; Năm 2017:Tiền gửi ATM, VietinBank đã tính vào tiền gửi KHBL).
Căn cứ theo Bảng 2.1 ta thấy: Năm 2016 huy động vốn của VietinBank chi nhánh Gia Lai tăng so với năm 2015 là 7%; Năm 2017 giảm so với năm 2016 là - 5.9%; Từ năm 2015 đến 2017,nhìn chung công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên công tác huy động vốn đang tiến đến việc ổn định theo sự dịch chuyển tỷ trọng của các loại tiền gửi: Từ phụ thuộc quá nhiều vào tiền gửi khác như Bảo hiểm xã hội, nguồn chia sẻ của VietinBank (33% vào năm 2015 giảm còn 16.8% vào năm 2017 )… đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ nguồn tiền gửi khách hàng bán lẻ ổn định từ dân cư ( Tăng 652 tỷ đồng từ 2015 -2017). Đây là một định hướng đúng đắn của VietinBank chi nhánh Gia Lai trong giai đoạn gần đây.
(ii)Hoạt động cho vay:
Bảng 2.2- Hoạt động cho vay của VietinBank chi nhánh Gia Lai( 2015-2017)
Đơn vị: triệu đồng Năm Tín dụng 2015 2016 Tốc độ tăng trưởng 2016/2015 (%) 2017 Tốc độ tăng trưởng 2017/2016 (%) Khối bán lẻ 4,480,000 5,009,000 11.8 4,949,000 -1.2 Khối khách hàng doanh nghiệp lớn 2,999,000 3,306,000 10.2 4,296,000 21.2 Khối khách hàng DNVVN 1,043,000 1,279,000 22.6 1,896,000 48.2 Tổng 8,522,000 9,594,000 12.6 11,141,000 16.1
(Nguồn số liệu: Báo cáo nội bộ của VietinBank chi nhánh Gia Lai)
Hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Gia Lai tập trung vào tín dụng khối khách hàng bán lẻ, khối khách hàng doanh nghiệp lớn và khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhìn vào Bảng 2.2 có thể thấy dư nợ VietinBank chi nhánh Gia Lai tăng mạnh và nhanh qua các năm. Nguyên nhân tăng tổng dư nợ là do VietinBank chi nhánh Gia Lai mở rộng địa bàn hoạt động, đẩy mạnh hoạt động tín dụng khối khách hàng Doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh và khắp các tỉnh miền Trung và tây Nguyên. Bên cạnh đó, VietinBank Gia Lai đã triển khai tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tín dụng với khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng; thực hiện mở rộng tín dụng có hiệu
quả …, đảm bảo đầu tư vốn tín dụng có trọng tâm, trọng điểm góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội tỉnh và khu vực.
Ngoài ra, VietinBank chi nhánh Gia Lai đưa ra các chính sách tín dụng phù hợp với từng thời kỳ, từng giai đoạn cùng với chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Cụ thể, chi nhánh chủ động cho vay lãi suất thấp và điều chỉnh hạ lãi suất cho vay theo quy định đối với nhóm khách hàng thuộc ngành, lĩnh vực mục tiêu: Lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn, lĩnh vực xuất nhập khẩu và cho vay vốn đối với doanh nghiệp. VietinBank chi nhánh Gia Lai đã có sự phân khúc khối khách hàng bán lẻ và khối khách hàng doanh nghiệp để tăng cường sự chuyên sâu và chuyên nghiệp trong công tác phục vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng ở mức cao nhất.
Biểu đồ 2.1- Tỷ trọng tín dụng của VietinBank chi nhánh Gia Lai năm 2017
Tin dụng bán lẻ Tín dụng khối KHDN lớn Tín dụng khối KH DN VVN
(Nguồn số liệu: Báo cáo nội bộ của VietinBank chi nhánh Gia Lai)
Từ biểu đồ 2.1 cho thấy đến cuối năm 2017 hoạt động tín dụng bán lẻ tại VietinBank chi nhánh Gia Lai chiếm tỷ trọng rất lớn, chiếm đến 44.4% tổng dư nợ. Đây cũng là một hướng phát triển có định hướng trong nhiều năm nay giúp cho Ngân hàng đạt được những thành tựu nhất định trong thời gian qua và có thể phân tán rủi ro tín dụng tốt.
(iii) Các hoạt động khác:
Ngoài 2 hoạt động kinh doanh chính là huy động vốn và hoạt động tín dụng. VietinBank chi nhánh Gia Lai còn có các hoạt động dịch vụ khác như: Hoạt động thanh toán chuyển tiền, tài trợ thương mại, dịch vụ ngân hàng điện tử, Hoạt động
44.4% 38.6%
bán bảo hiểm, công tác kho quỹ …. Tuy nhiên những hoạt động này đóng góp vào kết quả kinh doanh với tỷ trọng chưa cao trong hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
2.1.3.2 Kết quả kinh doanh.
Bảng 2.3- Kết quả kinh doanh của VietinBank chi nhánh Gia Lai (2015-2017)
Đơn vị: triệu đồng Năm 2015 2016 Tốc độ tăng trưởng 16/15 (%) 2017 Tốc độ tăng trưởng 17/16(%) Thu nhập lũy kế. Trong đó 955,543 1,157,146 21.1 1,365,650 18.01 Thu từ hoạt động tín dụng và điều chuyển vốn 873,958 1,100,964 25.97 1,315,736 19.5 Thu dịch vụ 16,600 17,434 5.02 19,825 13.7 Thu XLRR 4,003 0 3 Thu từ kinh doanh ngoại tệ 52,838 11,896 77.49 7,622 - Lợi nhuận 187,274 252,649 34.91 249,149 -1.3
(Nguồn số liệu: Báo cáo nội bộ của VietinBank chi nhánh Gia Lai)
Từ năm 2015-2017 nền kinh tế thế giới đã có dấu hiệu phục hồi với mức tăng trưởng tốt. Đặc biệt năm 2017 kinh tế- xã hội đã có những phục hồi mạnh mẽ. Với sự phát triển bền vững của đầu tư toàn cầu, sự cải thiện của thị trường lao động, giá dầu thế giới hồi phục mạnh… Một thập niên sau cuộc khủng hoảng tài chính làm rung động cả thế giới, tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) trên toàn cầu đã bắt đầu có đà phục hồi, kinh tế thế giới đang thực sự khởi sắc, bên cạnh đó điều kiện tài chính thuận lợi và một số hỗ trợ từ chính sách tài khóa, triển vọng kinh tế toàn cầu tương đối tươi sáng và đồng đều giữa các nền kinh tế phát triển và những nền kinh tế mới nổi. Trong bối cảnh như vậy VietinBank chi nhánh Gia Lai cũng cho thấy sự ổn định và phát triển về kết quả kinh doanh. Theo bảng 2.3, trong suốt 3 năm từ 2015-2017, VietinBank chi nhánh Gia Lai luôn hoàn thành thắng lợi, xuất sắc và toàn diện các chỉ tiêu kinh doanh do VietinBank giao. VietinBank chi nhánh Gia Lai là một trong những chi nhánh có lợi nhuận cao nhất trong toàn hệ thống VietinBank.
Nhìn vào bảng 2.3 kết quả kinh doanh có thể thấy thu nhập chủ yếu của VietinBank chi nhánh Gia Lai vẫn đến từ hoạt động tín dụng, điều này đặt ra yêu
cầu cấp thiết đối với lãnh đạo VietinBank chi nhánh Gia Lai là hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng đặc biệt là khi VietinBank cũng là ngân hàng đi đầu trong việc triển khai dự án Basel 2 theo chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước.