3.2 Giải pháp hoàn thiện Quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP
3.2.2.3 Kiểm soát rủi ro tín dụng thông qua tăng cường giám sát rủi ro tín dụng trong
dụng trong suốt quá trình cấp tín dụng bán lẻ, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ.
(i) Quản lý chặt chẽ quá trình giám sát trước, trong và sau cho vay của nhân viên tín dụng:
Nghiêm cấm tình trạng lách thẩm quyền tín dụng, đảm bảo thực hiện giải ngân theo đúng phê duyệt của cấp có thẩm quyền quyết định cho vay đối với từng khách hàng bán lẻ, từng nhóm khách hàng liên quan đảm bảo việc sử dụng vốn vay có đầy đủ chứng từ hợp lệ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay; Để thực hiện tốt được việc này thì việc giám sát trước khi cho vay cần hết sức chặt chẽ.
Chi nhánh cần kiểm tra, giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay, tài sản bảo đảm khoản vay của từng khách hàng bán lẻ. Việc kiểm tra này cần thực hiện kiểm tra thực tế, được lập thành biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay và có thể kết hợp nhiều phương thức kiểm tra khác nhau (kiểm tra trực tiếp tại địa điểm sản xuất kinh doanh của khách hàng, kiểm tra gián tiếp từ các nguồn thông tin khác) để nâng cao chất lượng của việc kiểm tra.
Theo dõi chặt chẽ dòng tiền của khách hàng bán lẻ: Dòng tiền hàng từ phương án vay vốn phải được chuyển về tài khoản mở tại ngân hàng và sử dụng để trả nợ ngân hàng. Đối với trường hợp giải ngân bằng tiền mặt phù hợp với từng ngành nghề theo quy định thì yêu cầu nhân viên tín dụng phải thực hiện kiểm tra hàng hóa tại kho, kiểm tra sổ sách kế toán đảm bảo lượng hàng tương ứng với số tiền ngân hàng đã giải ngân…
(ii)Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ tại chi nhánh:
VietinBank đã thành lập phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ theo khu vực trên khắp cả nước và hoạt động độc lập với các chi nhánh. Chi nhánh Gia Lai cần đề xuất nhiều hơn nữa công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ theo các chuyên đề khác nhau và tập trung nhiều vào lĩnh vực đang chiếm tỷ trọng rủi ro lớn tại chi nhánh là
nông nghiệp nông thôn để đưa ra những đánh giá cụ thể, những tổn thất chi nhánh gặp phải giúp chi nhánh có thể nhìn nhận một cách tổng quan nhất về định hướng chiến lược những năm tiếp theo ngay từ bây giờ và đánh giá việc thực thi các chính sách, quy trình tín dụng và đánh giá khả năng quản lý nợ và thu hồi nợ nhằm bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh; Bộ phận kiểm tra cần không ngừng hoàn thiện và đổi mới phương pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt các biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào từng thời điểm, đối tượng khách hàng bán lẻ, mục đích kiểm tra cũng cần thực hiện có trọng điểm theo các ngành nghề, lĩnh vực đã và đang có và tiềm ẩn rủi ro tại địa phương hiện nay.