TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Gia Lai.
3.1.1 Định hướng chung.
Quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ gắn liền với quản trị và kinh doanh tín dụng, đây là một trong những hoạt động chủ đạo của VietinBank - chi nhánh Gia Lai.
Với mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu trên địa bàn tỉnh và là chi nhánh thuộc tóp đầu trong hệ thống VietinBank thì nhiệm vụ then chốt của VietinBank chi nhánh Gia Lai là phải xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro tín dụng hiện đại, theo chuẩn mực quốc tế. Do đó, VietinBank chi nhánh Gia Lai đã xác định những định hướng chung sau:
+ Đảm bảo thực hiện nguyên tắc nhất quán trong hoạt động tín dụng bán lẻ của VietinBank chi nhánh Gia Lai tuy nhiên không phải là loại bỏ hoàn toàn rủi ro mà quan trọng là phải quản lý được rủi ro tín dụng bán lẻ, chấp nhận mức độ rủi ro tín dụng nhất định nhằm đạt được lợi nhuận kỳ vọng, quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ là làm gia tăng giá trị của VietinBank chi nhánh Gia Lai.
+ Đảm bảo các quyết định cho vay ở khách hàng bán lẻ sẽ chỉ được đưa ra sau khi xem xét kỹ lưỡng yếu tố rủi ro, đánh giá rủi ro có thể xảy ra và đề xuất các biện pháp giảm thiểu rủi ro phù hợp. Các sáng kiến chiến lược, hay các sản phẩm dịch vụ bán lẻ mới chỉ được triển khai sau khi đã được nghiên cứu đầy đủ các khía cạnh lợi ích và rủi ro liên quan.
+ Nhận thức đầy đủ về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ không chỉ là trách nhiệm của cán bộ thuộc khối quản lý rủi ro tín dụng trụ sở chính hay bộ phận kiểm toán nội bộ mà là trách nhiệm của tất cả các cán bộ liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ với vai trò là lớp phòng vệ rủi ro tín dụng đầu tiên của VietinBank chi nhánh Gia Lai.
+ Tuân thủ các quy định, quy trình cho vay đối với khách hàng bán lẻ của VietinBank nhằm kiểm soát rủi ro, đảm bảo đánh giá đầy đủ những rủi ro có thể xảy
ra trước, trong và sau khi cấp tín dụng và có biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả; báo cáo kịp thời các trường hợp nhận thấy rủi ro không quản lý đầy đủ hay khi xảy ra các tình huống xấu; dự tính rủi ro đi kèm và đề xuất biện pháp xử lý kịp thời, phù hợp.
+ Duy trì môi trường kiểm soát hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tín dụng bán lẻ, phấn đấu vì sự phát triển của VietinBank.
+ Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ đạt chuẩn mực quốc tế thông qua việc hoàn thiện mô hình, ứng dụng chuẩn mực Basel 2 vào hoạt động quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ.
3.1.2 Mục tiêu.
Định hướng phát triển của VietinBank là sẽ trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế, khẳng định vị trí ngân hàng thương mại được đánh giá cao nhất trong khối các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Với định hướng trên, VietinBank chi nhánh Gia Lai đã quán triệt nội dung của văn hóa rủi ro tín dụng đến toàn bộ đội ngũ cán bộ nhằm nỗ lực bảo vệ và nâng cao uy tín, duy trì chuẩn mực nghề nghiệp và đạo đức kinh doanh của VietinBank chi nhánh Gia Lai và xây dựng mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại VietinBank chi nhánh Gia Lai đến năm 2020 như sau:
(i) Đảm bảo hoạt động tín dụng bán lẻ của VietinBank chi nhánh Gia Lai trong giới hạn rủi ro có thể giám sát. Cụ thể: tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ đạt mức 25- 30%/năm, tỷ lệ nợ xấu đối với tín dụng bán lẻ dưới 2%/tổng số dư tín dụng bán lẻ. (ii) Đảm bảo VietinBank chi nhánh Gia Lai hoạt động ổn định, hiệu quả trong một nền kinh tế thị trường có nhiều biến động và luôn thường trực những rủi ro như hiện nay:
+ Có chính sách tín dụng bán lẻ nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro, đảm bảo tăng trưởng và phát triển bền vững theo thông lệ quốc tế;
+ Xây dựng danh mục tín dụng bán lẻ phù hợp trong từng thời kỳ: Phân tán rủi ro trong danh mục đầu tư theo hướng lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực có khả năng phát triển hiệu quả và bền vững;
+ Xây dựng và hoàn thiện mô hình chuyên nghiệp, với bộ phận chuyên sâu chuyên phục vụ phân khúc bán lẻ;
+ Tăng trưởng tín dụng bán lẻ đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng, kiên quyết không hạ chuẩn cho vay: Thúc đẩy tín dụng bán lẻ phù hợp với mục tiêu kinh
doanh từng năm, cạnh tranh lãi suất linh hoạt, tăng cường bán chéo sản phẩm và tập trung tín dụng vào những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, vay trả ngân hàng sòng phẳng. Ngoài ra, đẩy mạnh tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp nông thôn, thương mại, xây dựng…tránh việc qua tập trung vào một lĩnh vực theo chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của NHNN;
+ Đổi mới và phát triển công nghệ ngân hàng để hỗ trợ hoạt động cho vay và quản lý khoản vay đối với khách hàng bán lẻ: Nâng cấp hệ thống corebanking, tích hợp các hệ thống khởi tạo khoản vay, quản lý tài sản và quản lý khoản vay, phát triển hệ thống báo cáo.